Вопросы к Юристу

Банк недуром навязывает кредит причина

При этом стоит учесть, что ипотека, оформляемая по программе господдержки, требует, помимо страховки на жилое помещение, еще и страхование жизни самого заемщика. По подобным кредитам полностью отказаться от оформления полиса нельзя. Но есть возможность снизить свои расходы на уплату страховой премии. Если же банк навязывает страховку по обычному потребительскому кредиту, то это откровенное желание финансового учреждения дополнительно на вас заработать.

Здесь уже налицо нарушение законодательства со стороны банка, противостоять которому могут не все. В такой ситуации есть возможность не платить за полис вовсе.

Если банк навязывает вам страховку, то первым делом нужно выяснить, справедливы ли требования кредитного специалиста и является ли оформление страхового полиса обязательным условием получения данного конкретного вида кредита.

Почему все банки отказывают в кредите

И если вам на данный момент исполнилось только 20 лет и 11 месяцев, нужно подождать ровно месяц, чтобы иметь право подавать заявку в банк на получение займа. Дело в том, что в каждом уважающем себя банке работает скоринговая компьютерная программа. С помощью этой программы проходит первый этап «сканирования» будущего клиента.И если вам не исполнилось полных 21 год на дату подачи заявки, то программа сразу вас отбракует в качестве кандидата на получение займа как не соответствующего требованиям банка.

Страховка по кредиту.

Можно ли бороться с навязываемой банками услугой?

Если заёмщик отметил галочкой этот пункт, то доказать обратное будет невозможно.

Также, банки активируют программу коллективного страхования. В этом случае кредитор сам выступает в роли страховщика.

Заявитель не покупает полис, а оплачивает банковскому учреждению участие в программе. По закону клиент вынужден принять условия банка.

Отказ от услуги. Кредитор пытается защититься от финансовых рисков.

Это проблема банка, но не заёмщика, поэтому страхование не может быть безоговорочным условием для получения денежных средств.

Кредитные организации вообще невправе навязывать услуги сторонних компаний. Однако из-за отказа проситель вряд ли сможет рассчитывать на нужную сумму и минимальную процентную ставку. Досрочное расторжение договора страхования.

Почему банки отказывают в кредите

А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию.

Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут.

О чем же данная статья нам говорит? Все очень просто – она дает карт-бланш банкам выбирать, кому он хочет предоставлять кредит, а кому нет и прямым текстом нам говорит, что банк вправе отказать клиенту в предоставлении кредита без объяснения причин, достаточно лишь того, что он посчитает, что вы не сможете вернуть деньги.

Таким образом, когда Вы приходите в банк с желанием взять кредит, клиентский менеджер с очень искренней улыбкой говорит Вам, что кредит одобрен с условием страхования, уверяет Вас, что это обязательно, иначе в кредите будет отказано.Для чего же это все банкам?

Навязанный кредит – как отказаться от навязанного кредита и как расторгнуть кредитный договор

Так же много случаев, когда человек приходит в автосалон, для приобретения автомобиля, менеджеры автосалона создают такие условия, когда человека убеждают приобрести более дорогой автомобиль, чем тот который он хотел приобрести. Убеждение заключается в том, что автомобиль в автосалоне якобы обойдется потребителю, без процентов или в рассрочку и на радостях, потребитель подписывает все документы, не смотря на то, что прописаны огромные проценты по кредиту за автомобиль, а так же навязана страховка по кредиту и не маленькая страховка. Получи ответ на свой вопрос за 15 минут 173 юристов готовы Вам помочь.

Так же много случаев когда вместо рассрочки, потребителям навязывают кредит, за пылесосы, косметику в кредит, посуду в кредит, постельное белье в кредит, БАДы в кредит, разные медицинские приборы в кредит, массажеры в кредит, и многие другие вещи оформляют под видом рассрочки в кредит, о чем потребитель в большинстве случаев даже и не подозревает, а так же не подозревает о страховке по кредиту.

10 причин почему отказывают в кредите

Объясняется это достаточно просто: молодые люди зачастую лишены стабильности в жизни, они могут быть недостаточно серьезны.

Кроме того, высока вероятность того, что мужчины, не достигшие определенного возраста, могут быть призваны на службу. Легче всего молодежи получить кредит с залогом имущества.

Например, при достаточном доходе им может быть выдана ипотека или автокредит.

Плохая кредитная история. Тут все просто, если потенциальный заемщик ранее брал кредиты и не платил их вовремя, банк отнесет его к категории клиентов с высоким риском невозврата. Получить приличную сумму в долг в этом случае будет сложно. Придется пользоваться различными способами .

Банки навязывают свои кредиты — я понял секрет

Всем хорошего понедельника! Праздники все ближе, потому проведите остаток рабочих дней с пользой.

Сегодня я хочу поделиться с Вами своими интересными наблюдениями. На личном опыте общения с банковским call-центом я понял причину всех этих кредитов «вникуда». Ну Вы знаете, да? Банк предложил кредитную карту, Вы получили ее, деньги разошлись по всяким мелочам — то на погулять, то на подарки, то на не такую уж и нужную бытовую технику и так далее. И вот, когда Вы понимаете, что погашать долг уже нечем, Вы вдруг осознаете, что этот кредит Вам, по большому счету, не был нужен. Деньги пришли — деньги ушли, и куда они делись, Вы объяснить не можете. Тогда возникает закономерный вопрос: а зачем Вы их брали?

Я долгое время был уверен, что беды всех должников кроются в них самих. Что должники сами загоняют себя в эту финансовую кабалу, и сами же создают себе все эти кредитные проблемы. В одной из статей я рассказывал, как создаются кредитные пирамиды и кто в этом виноват. Однако, после нескольких звонков из банков я понял, что не всегда в своем плачевном положении виноват сам заемщик. Иногда он как раз оказывается жертвой кровожадной и безжалостной банковской системы.

Зачем банки звонят заемщикам

Я буду рассказывать на своем конкретном примере, уверен, многие узнают себя в этой истории. Так вот, как я уже говорил ранее, я не являюсь ярым противником кредитов, и прекрасно понимаю, что иногда удобнее купить какую-либо нужную вещь в рассрочку, нежели отдать сразу крупную сумму денег, и оставить себя без резерва.

Так вот, я формил кредит, использовал деньги по назначению и забыл об этом. Прошло всего пара месяцев, как мне стал названивать этот же банк и предлагать оформить кредитную карту с приличным лимитом. Первое время я активно возражал, отвечая, что у меня уже есть такая карта, и новая мне попросту не нужна. Кредитные менеджеры обижались на меня и грозились больше не давать мне кредиты в их банке. Но, понятно, что это стандартные уловки, и отказать в кредите при наличии положительной кредитной истории — это выше их сил.

Вообще, чтобы Вы знали, такая технология продаж называется up sell или cross sell. Она уже десятилетия применяется в мире, но потребители о ней даже не задумываются. Суть этой технологии заключается вот в чем: банк покупает дорогостоящую рекламу. На эту рекламу «клюет» заемщик, и оформляет один кредит. Да, банк получает прибыль с этого кредита (за счет процентов), но из этой прибыли он должен покрыть расходы на рекламу, благодаря которой, заемщик попался на удочку. И тут включаются в работу секретные методы. Заемщику, который оформил кредит, через какое-то время банк звонит повторно, и предлагает оформить банковскую карту, вклад, счет с льготными условиями обслуживания и так далее. При этом, для того, чтобы продать заемщику еще один банковский продукт, банк не вкладывает деньги в рекламу, а довольствуется бесплатным телефонным звонком. Понимаете суть?

Банк один раз вложился в рекламу кредитного продукта, а заемщику продал не один кредит, а два или три. Таким образом, банк экономит на рекламе, и получает постоянного клиента, на котором сможет зарабатывать не один, а два, три, четыре раза.

Из этих объяснений, я думаю, Вам стало понятно, почему как только Вы оформите потребительский кредит, Вам начинает названивать банк и предлагать все новые и новые кредиты и кредитные карты. С одной стороны, заемщик рад, поскольку ему предлагают больше денег. С другой стороны, банк продает больше продуктов и больше зарабатывает на этом. Но именно благодаря этой, казалось бы, всем удобной схеме, банк плодит кредитные пирамиды и вгоняет людей в долги, которые они не в состоянии будут вернуть.

Возвращаясь к моей истории, я продолжу. После нескольких отказов от получения кредитной карты, банк перестал мне звонить, и я уже решил, что на этом он успокоился. Но нет. Банк выдержал паузу, а затем взялся за меня с удвоенной силой. И по результатам последнего нашего с банком разговора я понял, что именно банк виноват в том, что люди нагребают кредиты без оглядки на свои финансовые возможности. Я приведу Вам фрагмент беседы, восстановленной по памяти.

Банк: Мы хотим предложить Вам кредитную карту на льготных условиях…

Я: Спасибо, у меня уже есть подобная карта

Банк: Это хорошо, значит Вы пользуетесь кредитным картами, так пусть у Вас будет еще одна про запас.

Я: Но у меня уже есть одна карта как раз в качестве запасной, мне ее достаточно.

Банк: Допустим, но если Вы забыли ее дома, или потратили с нее деньги, Вы всегда сможете воспользоваться нашей картой, и погасить другие кредиты, например.

Я: Вы знаете, у меня нет других кредитов, я не любою покупать что-либо в кредит.

Банк: Но Вы же оформляли у нас кредит, значит Вы пользуетесь кредитами?

Я: Да, я оформлял, но уже погасил его досрочно.

Банк: А зачем Вы оформляли кредит?

Я: Чтобы не тратить сразу все свои деньги, для удобства, в общем.

Банк: Так и я об этом же. Вдруг Вы захотите купить что-то прямо здесь и сейчас, но у Вас в кармане не окажется нужной суммы. Тогда Вы сможете расплатиться нашей картой.

Я: Вы знаете, я никогда не совершаю таких необдуманных поступков.

Банк: Ну а вдруг Вам понадобятся деньга на неотложные нужды, например, Вы проколете колесо на машине, а у Вас не будет денег, чтобы вызвать эвакуатор?

Я: Сомневаюсь. Такая сумма у меня всегда найдется, кроме того, у меня есть запаска.

Банк: Хорошо, а вдруг Вы поедете в отпуск, и у Вас неожиданно закончатся деньги? Вы всегда сможете использовать нашу карту в любой стране мира…

Банк: А вдруг Вам срочно понадобятся деньги на лечение?

Банк: А вдруг наступит зима и Вам понадобится зимняя резина?

Банк: А вдруг, выйдя в магазин за хлебом, Вы внезапно захотите купить новый холодильник, квартиру и яхту?…

В общем в таком ключе я разговаривал с банкиром больше десяти минут. Под конец разговора я понял, что какой бы ответ я ни дал, чем бы я ни мотивировал свои отказы, у банка всегда найдется опровержение моим словам, всегда найдется еще одна запасная причина, по которой мне просто жизненно необходима их кредитная карта. И если бы была возможность, кредитные менеджеры пришли бы ко мне домой, насильно вручили бы мне кредитку, потом насильно отвезли бы меня в торговый центр и заставили бы там же спустить все деньги на товары, которые мне не нужны.

Какое-то время после разговора я пребывал в состоянии ступора. Да, кстати, мне пришлось завершить разговор грубо, по-другому кредитный менеджер никак не хотела пожелать мне хорошего дня и положить трубку. Запомните: добровольно банк Вас не отпустит!

Нужно ли разговаривать с кредитными менеджерами

Теперь мораль этой истории. Запомните, друзья, одно. На том конце телефонного провода сидит робот в человеческм обличии, который может переговорить Вас, который найдет любой довод на Ваше возражение, и любой ответ на Ваш вопрос. Если Вы сомневаетесь — Вы проиграли. Если Вы дадите слабину хоть на секунду — Вы проиграли. Если Вы хоть как-то покажете свой интерес — считайте, что кредитная карта уже у Вас в кармане.

На самом деле, над такими звонками трудятся и психологи, и опытные продажники, и мастера убеждения. У человека, который Вам звонит, перед глазами есть текст, в некоторых банках его называют, «матрица», в которой описаны все возможные ситуации: вопросы и возражения заемщиков, ответы банка на каждое Ваше слово. Даже если Вы считаете что на 200 % правы, Банк Вас убедит в обратном.

Поэтому, если Вам не нужна еще одна кредитная карта «на всякий случай», даже не начинайте разговор с банком. Иначе Вы рискуете получить еще один кредит, который не окажется последним.

Понятно, что вот в подобной ситуации я склонен обвинить именно банк в том, что он навязывает людям не нужные им кредиты. Но и Вы будьте бдительны, и не позволяйте управлять своими желаниями и потребностями. Как сказал персонаж одной замечательной книги «Страх и отвращение в Лас-Вегасе»: «…не позволяй этим свиньям командовать тобой»!

И несколько слов о хорошем

До новогодних каникул остается все меньше времени — 17 дней до Нового 2015 года, если быть совсем уж точным. Кстати, когда-то давно, в самом начале пути создания этого проекта, я написал полушуточную статью Нужно ли сокращать новогодние каникулы. Навеяло, знаете ли, тотальным безделием. Что с тех пор изменилось? Я смотрю календарь предстоящих праздников, и понимаю, что новогодние каникулы только увеличились и в этом году составят целых 11 дней! Так что продумывайте заранее, чем Вы будете заниматься все это время, чтобы это времяпрепровождение не стало скучным и неинтересным, либо не превратилось в затянувшееся застолье со всеми вытекающими последствиями. Отдыхать надо культурно, друзья.

Ну и не забывайте решать свои кредитные проблемы. И мой проект «Законы для людей» Вам в помощь!

Три четверти россиян сталкивались с навязыванием банками кредитных продуктов

Но для самих россиян подобные случаи имеют и некоторый положительный эффект. Имея неприятную предысторию общения с банковскими клерками, люди намного более придирчиво оценивают новые предложения банков и выбирают только то, что им действительно выгодно. Уговоры и рекламные ходы в этом случае уже не сработают: «Одного раза хватило на всю жизнь», «Смелость города берет, а глупость кредиты», — комментировали опрошенные свой негативный опыт.

Навязанный кредит: как избавиться от кредита и что делать, если обнаружены недостатки в товаре

Банк не доказал необходимости предоставления клиенту дополнительных услуг, о получении которых заемщик выразил свое свободное волеизъявление. Бремя доказывания таких обстоятельств законом возложено на организацию, предоставляющую профессиональные услуги на соответствующем рынке.

В связи с этим навязанная сделка (личное страхование) является недействительной. Затраты заемщика, включая уплату страховой премии, следует отнести к убыткам, которые были вызваны навязыванием соответствующих услуг со стороны банка, а потому они подлежат возмещению за счет последнего (Апелляционное определение ВС Республики Татарстан от 24.02.2014 по делу N 33-1102/2014).

Как банки навязывают свои кредиты

Чаще дерутся, кстати, девчонки.

О странном проценте Каждый кредит, который ты оформляешь, — это твоя зарплата.

Мой оклад 17 тысяч рублей, от каждого кредита мне идёт процент. В зависимости от того, какую я поставлю клиенту процентную ставку, и от того, какие дополнительные услуги я ему предложу: страхование, перевод в негосударственный пенсионный фонд и так далее.

У меня нет никаких критериев, кому предлагать высокий процент, кому низкий.

Только в зависимости от того, кого и на что я смогу развести.

Финансовый гений

Благодаря огромным затратам на резервирование по проблемным кредитам, практически все банки из приносящих солидную прибыль превратились в убыточные. Естественно, такое положение дел совсем не устраивало владельцев и акционеров банковских учреждений. Поэтому начали срочно принимать меры для вывода банков из убытков.

Началось тотальное сокращение банковских сотрудников, закрытие наименее перспективных отделений, всяческая экономия расходов. Но этого было недостаточно: одновременно необходимо было увеличить доходную часть банковского бюджета. Банковские услуги начали дорожать, я думаю, все заметили, как поднялись в последние годы всевозможные банковские комиссии.

Но, как известно, основной доходообразующей банковской услугой во все времена оставалось кредитование. А после финансового кризиса 2008г.

Избавляемся от кредита, 7 законных способов

Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия.

Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество.

Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы.

Вопрос: почему банки навязывают своим клиентам кредиты

Поделитесь информацией с друзьями:Добавьте свой отзыв или комментарий ниже: Комментарии и отзывы по теме — 13 шт.

Люди сами прекрасно понимают на что они идут, когда берут займ в банках, поэтому тут с формулировкой я не совсем согласен. Нужно трезво оценивать ситуацию, например, небольшие займы наиболее выгодные в этом плане, а экспресс внушительные суммы вылазят боком.

Алло, мы ищем заемщика! Почему банки стали чаще предлагать кредиты

Один из источников — предложить населению самые дорогие кредиты, которые можно только на сегодняшний день представить».Ко всему прочему количество заемщиков сократилось в 2 раза. Значительно выросло число невозвратов.

Все это надо как-то компенсировать.

За счет кого? Исключительно за счет добросовестных заемщиков, говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев:«Очень трудно стало выдать надежный кредит. Хорошие заемщики сейчас на вес золота.

Естественно, если чего-то мало, то вокруг этого — высокая концентрация энергии. Очень быстро растет невозврат.

А банки зарабатывают на кредитах, а давать новые кредиты тем, которые не возвращают, невозможно. Следовательно, надо искать тех, которые вернут.

Мошенничество в салонах красоты: что делать если вам навязали кредит?

Для этого необходимо обратиться к врачу аллергологу и сдать соответствующие анализы.Первое, что необходимо сделать это:Обращение в Банк с Заявлением о приостановке транзакции и закрытии счета.

С заявлением о приостановлении движения денежных средств на счете (отмена расходных операций) следует обратиться в кредитную организацию незамедлительно, после того как Вы поняли, что приобретенный товар Вам не нужен.В этот же день записывайтесь на платный прием к аллергологу (очень важно не ждать приема в очередях и записях.

Опишите аллергологу, что испытываете зуд, жжение и прочие неприятные симптомы.