Вопросы к Юристу

Судебное взыскание долга по кредиту

В связи с этим банки начисляют таким клиентам большие пени. СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

  1. Ст. 333 ГК РФ (уменьшение неустойки) — разумный процент
  2. Итог
  3. Ст. 404 ГК РФ
  4. Обращаемся в суд самостоятельно
  5. Судебная практика применения закона

Очень часто изначальная сумма займа в несколько раз меньше, чем неустойка, особенно это хорошо видно в микрофинансовых организациях, где клиент берет 5 тыс. рублей, допускает просрочку и через месяц должен 20 тысяч рублей.

Когда банк подает в суд по кредиту?

В общем-то не в их правилах и прощать долги клиентам. Поэтому в суд своих подкованных юристов отправляют:

  1. Банк Москвы,
  2. Хоум кредит банк.
  3. Сбербанк,
  4. Райфайзенбанк,
  5. Газпромбанк,
  6. ВТБ,
  7. Альфа-банк,

Чем больше выданная сумма кредитов (на покупку автомобиля, недвижимости), тем выше у вас риск получить исполнительный лист. А вместе с ним – и риск уплатить банковской организации сумму выданного кредита + проценты за пользование средствами + специальную пеню.

Законодательство предписывает, что банковская организация может пойти в суд уже через день после наступления просрочки. Но на практике банки поступают иначе: звонят с предупреждениями по несколько раз в день, запугивают уголовной ответственностью и проблемами с родными, обещают вызывать выездную группу захвата и так далее.

Судебная практика по кредитам в пользу заемщика

Кстати, в последнее время наметилась тенденция, заключающаяся в принуждении судами банков не только вернуть заемщику сумму страховой премии, но и пересчитать общую сумму задолженности по кредитному договору с учетом уменьшения суммы кредита.

К примеру, гражданин В. обратился с иском к банку С.

Федеральный закон «О потребительском кредите» четко обозначил все требования к кредитным организациям при выдаче займов физическим лицам.

Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты по кредиту?

  • Отличная статья у меня знакомый был в такой ситуации, дотянул до суда, они потом договорились и у его жены стали высчитывать неуплату по частям с заработной платы.
  • Ту на сайте часто юристов рекомендуют нанимать.

    Это отличный совет, если ваша просроч. будет больше той суммы, которую потребует адвокат за свои услуги.

    Но я лично знаю, что хороший адвокат за копейки не работает. А если еще и не одно заседание выйдет, то вообще можно в минус уйти. От долга вас ни один юрист не избавит полностью.

    1. Ну с одной стороны да, если задержка не большая, то ничем серьезным это не грозит. А если там действительно внушительная сумм, то с молотка пойдет практически все имущество, так, что тут целесообразнее будет все таки нанять хорошего юриста, по крайней мере это выгодно.
  • Очень советую не доводить решение с оплатой займа до суда.

    Судебное взыскание долга по кредиту

    Я тоже попала в неприятную ситуацию, в которой были задействованы коллекторы.

    Ситуацию я уладила, но более трудным способом. Если что, я конечно в следующий раз обращусь в суд.

    Если заемщик оказался недобросовестным человеком, то только при помощи суда банк или МФО смогут вернуть свои средства и быть может даже % за их пользование.

    И примечательно то, что даже у пенсионеров с карточек списывают долг в обязательном порядке ежемесячно.

    Вообще само слово «Суд» звучит страшнее, чем есть все на самом деле.

  • Вот подробная статья без воды
  • здравствуйте!

    У меня такой вопрос, мы брали займ 150 000 , платили за него 1,5 года, потом у нас не было возможности за него платить 5 месяцев и банк на нас подал в суд, присудили выплачивать 100 000, а в банке говорят что мы должны выплачивать им 135 000! Правда ли это?

    1. Марина, нет, если у вас есть судебное постановление — идите с ним в банк, обращайтесь к менеджеру и составляйте новый график погашения, без дополнительных выплат

    Что делать если банк подал в суд на взыскание кредита

    Но если банк подал в суд на взыскание кредита, а я не работаю мои действия будут заключаться в самостоятельной защите. А именно:

    1. Ознакомиться со всеми материалами дела по невыплате кредита, не избегая общения с представителями банка, поговорить с юристами фин.учреждения.
    1. Оформить документально причины, спровоцировавшие невыплату задолженности (сокращение штатов, уменьшение зарплаты, мои серьезные заболевания либо тяжелая болезнь близких, рождение ребенка и пр).
    1. Подготовить квитанции, чеки о предыдущей оплате части суммы.
    1. Нужно иметь копию заявления с обращением в банк, если клиенту отказали в пересмотре условий договора и реструктуризации невыплаты по задолженности.

    После постановления районного суда в отношении неуплаты долга, заемщики имеют право составить апелляционную жалобу, которая будет рассмотрена мировым судьей.

    Банк подал исковое заявление в суд.

    Помните: поданный иск – это не конец света. И это даже, наверное, лучше, чем давление со стороны коллекторов.

    Судебное разбирательство дает шансы не только на цивилизованное, мирное урегулирование с банком кредитных отношений, но и на пересмотр условий кредитного договора или сокращение заявленных банком требований. Некоторым заемщикам удавалось и вовсе выиграть процесс. На первом этапе: Нельзя паниковать и опускать руки.

    Уверенность в себе, самоконтроль, рациональный подход – лучшие спутники принятия адекватных решений.

    Игнорируя проблему, вы никак ее не решаете. Более того, если пустить все на самотек, суд просто встанет на сторону банка и удовлетворит все его требования.

    Предпринимайте активные меры для подготовки к процессу. Еще раз досконально и внимательно изучите кредитный договор, его условия.

    Как подать исковое заявление в суд на банк по кредиту?

    Это те факторы, о которых не могла знать ни одна из сторон.

    А если бы о них было известно заранее, возможна вероятность несогласия на заключение договора.

    Важно, чтобы данная причина носила объективный характер.

    Ухудшение финансового положения должника или чрезвычайные обстоятельства будут считаться судом субъективными факторами. Вы могли их предвидеть, повлиять на них, застраховать риски.

    Односторонний отказ от исполнения условий сотрудничества. Как правило, это правило относится к отказу банка исполнять кредитный договор. Многих интересует вопрос, могу ли я подать в суд на банк, если я не плачу кредит.

    Теоретические это возможно, но вероятность того, что суд встанет на Вашу сторону мала.

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

    При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

    Последствия просрочки

    Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

    Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

    Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника.

    Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

    Плюсы суда для должника:

    1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
    2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
    3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только «тело» и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

    Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

    Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство — вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность — её могут арестовать и реализовать.

    Но самое главное — информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

    Может ли банк выиграть дело без судебного заседания?

    Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

    Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

    • выписка из больницы,
    • уведомление о сокращении штата на работе,
    • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

    В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

    Как будет исполняться решение суда

    После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

    1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
    2. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
    3. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
    4. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества — сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное — его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

    Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

    Какие можно сделать выводы?

    Судебные разбирательства с банком — это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

    Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку — надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

    Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все — справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т.д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

    Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось — смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

    Образцы исковых заявлений в суд на банк

    ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец искового заявления на незаконное снятие денег с карты:

    СКАЧАТЬ образцы исковых заявлений в суд на банк можно по ссылкам ниже:

    Подготовка иска

    Важно! Направлять исковое заявление на банк нужно только после проведения обязательной процедуры – попытки урегулировать спор без суда.

    Отдельные нетерпеливые граждане, имея серьезные намерения и неурегулированные вопросы с банком, предпочитают целенаправленно выражать свое недовольство – сразу же подавать в суд. Они не хотят ждать ответов и шаблонных отписок от банковских служащих, побуждаемые к действиям своими эмоциями они хотят все и сразу.

    Однако подобное проявление нетерпения приводит только к проигрышу. Именно по этой причине, сначала необходимо уведомить потенциального ответчика (банк) о наличии неурегулированного вопроса и серьезности намерений. Затем следует подождать ответа от финансового учреждения и если он не последует, тогда уже переходить к более серьезным шагам – обращению в суд.

    Подобные действия следует выполнять под руководством квалифицированного специалиста – юриста. Первое, необходимо знать правила изложения, применяемые при составлении таких документов, знать какую обязательную информацию следует предусмотреть в иске.

    Обозначьте все известные реквизиты ответчика, а также собственные данные.

    Внимание!Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам.Узнайте подробности здесь.

    Если возможности обратиться к юридически подкованному специалисту нет, тогда беритесь за составление документа сами – используйте для этого образец.

    Документ составляется в стандартной форме, но истцу следует предусмотреть в нем такие данные:

    • укажите судебный орган, в который передается ваше заявление,
    • обозначьте свои контакты, как истца (фамилию, имя и отчество, адресные сведения – по прописке и фактические).
    • напишите, кем является ответчик, какой его юридический адрес,
    • распишите, в чем выражаются претензии к банку,
    • определитесь с суммой компенсации, требуемой для возмещения морального вреда (при наличии такового).

    Помимо этого:

    • обоснуйте заявляемые требования,
    • определите пути, которые вы считаете достаточными, для выхода из создавшегося положения,
    • обоснуйте юридически предъявленные в иске требования.

    Обозначаются контакты обоих сторон (ответчика и истца). При завершении подготовки документации проставьте свою подпись (заявление подписывает истец).

    Приложения к заявлению

    До того как направить иск, нужно тщательно продумать список документации, который будет фигурировать в приложениях. Документация – это доказательства. Она нужна для подтверждения фактов, упомянутых в заявлении, удостоверении факта наличия нарушений в действиях (бездействии) ответчика (банка), указания на наличие оснований для судебного обжалования.

    Например, при рассмотрении иска по признанию условий соглашения недействительными, опровержении наличия долга по кредитному соглашению, истцу необходимо произвести письменные расчеты, подтверждающие указанный факт.

    При рассмотрении этого заявления, если есть переплата, истец вправе потребовать возместить ему данные убытки. Взимается процент за использование чужих средств, а также предъявляются требования на выплату морального ущерба.

    При наличии собранной достаточной документальной базы полностью обосновывающей выдвигаемые требования, а также точного и детализированного расчета, обжалование иска будет маловероятным.

    Помните! Независимо от содержательной части иска составленного в отношении банка, к нему следует прилагать такую документацию:

    • Несколько экземпляров заявления в зависимости от количества сторон по делу (копия),
    • Соглашение, заключенное с финансовым учреждением (копия),
    • Перечень документации, являющейся доказательством наличия оснований для передачи дела на судебное рассмотрение,
    • Досудебная переписка между сторонами касательно спорного вопроса, при наличии таковой (копии),
    • Прочие документы, касающиеся рассматриваемого вопроса и имеющие значение по делу.

    Важно! Если подается встречное заявление, перечень необходимых документов уменьшится, поскольку преимущественной их частью суд уже располагает.

    Досудебное урегулирование проблемы

    До направления искового заявления в судебные органы требуется попытаться до суда решить спорный вопрос. Процедура требует составления отдельного официального документа – претензии и его направления в банк. В ней расписываются все предъявляемые требования и указание на то, что в случае не решения вопроса между сторонами самостоятельно, спор будет передан в суд.

    Учтите! Лучше, если претензия будет направляться отдельным документом с обозначением в ней такой информации:

    • Наименования финансовой организации и ответственного лица, которому передается документ. В большинстве случаев претензию передают непосредственному руководителю банковского учреждения (одного из отделений), где клиент находится на обслуживании,
    • Персональные сведения о клиенте (его ФИО, контактные данные),
    • Полное наименование оформленного документа: «Претензия»,
    • Основная часть документа – в ней описываются происшедшие обстоятельства нарушения банком прав (интересов) заявителя. Занимаясь подготовкой текста, следует соблюдать очередность – каждое обстоятельство описывается по мере его возникновения, последовательно. Описание должно быть кратким. Если обозначать детали, то следует акцентировать внимание на наиболее существенных. Вся информация конкретизируется: когда именно (дата), в какое время, что за событие, сведения о банковских сотрудниках и прочее.
    • Перечислите все аргументы, имеющиеся доводы, полностью подтверждающие позицию. Сошлитесь на законодательные нормы, пункты соглашения и наличие доказательств, опровергающих образование долга, к примеру, платежную документацию по невыплаченным суммам,
    • Каждое доказательство, которое указывается в тексте, нужно приобщить к претензии (для этого делаются копии документов),
    • Перечислите, какие требования банку вы выдвигаете,
    • Определите срок для рассмотрения заявленной претензии (от 10 до 30 дней от даты получения документа банком),
    • Определите способ вручения ответа, обозначьте адрес. Также следует написать свой контактный телефон,
    • Напишите дату, когда подготавливался документ и подпишитесь.

    Составьте дополнительно жалобы относительно нарушений потребительских прав, отдельных норм законов или неправомерных действий структур банка, направив их в несколько надзорных инстанций.

    Заявления направляются в такие организации:

    • В Роспотребнадзор. Направляют обращение, используя официальный портал службы, передают его почтовой службой или же персонально в Управление по региону,
    • В Центробанк РФ. Для передачи документа в электронной форме перейдите на официальный сайт. Также можно самостоятельно прийти в офис главного отдела или одного из подразделений по региону. Направить жалобу можно и почтой,
    • В Роскомнадзор. Перейдите для этого на официальный портал службы (отправьте электронное письмо). Можете занести документ персонально или же передать его по почте (используйте заказное письмо и уведомление),
    • В Федеральную антимонопольную службу (ФАС). Электронная форма документа направляется с использованием главного интернет портала (сайт регионального отделения). Другие варианты передачи – личная и по почте,
    • Финансовому омбудсмену. Воспользуйтесь официальным порталом или же лично передайте свое обращение.

    Важный момент! При оформлении претензии подготовьте два экземпляра документа. Требуйте, чтобы ваш экземпляр заверили. Второй – остается у банка. Сверьте дату и номер соглашения, указанные в документах.

    В большинстве случаев все ограничивается именно этим этапом. Банк изучает претензию и добровольно выполняет требования. Но есть и другие ситуации – банк вовсе игнорирует направленный им документ или отказывает удовлетворять заявленные требования (полностью или частично). Это достаточное основание передать спор на рассмотрение в суд.

    ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец претензии в банк о возврате страховки:

    ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Образец заявления в банк на возврат страховки по кредиту.

    В каких случаях можно подавать в суд

    С банком можно судиться практически по каждому проблемному вопросу: касается это начисления неустойки при несвоевременных платежах или же назначения штрафа, в результате полного невыполнения кредитных обязательств.

    До того, как направлять заявление в суд, лучше изначально рассчитать расклад – насколько вероятно выиграть судебный спор.

    Возможности необходимо оценивать, поскольку если суд посчитает что банк прав, нужно будет не только возмещать все долги и проценты по ним, но и выплатить судебные издержки оппонента.

    Если нет возможности самим проанализировать ситуацию и оценить будет ли положительным исход дела, лучше доверить задачу специалисту в этой области – надежному юристу.

    Самые распространенные причины, по которым между клиентами и банком возникает спор следующие:

    • банковское учреждение, не имея законных оснований, взыскивает с клиента комиссию и прочие платежи,
    • финансовое учреждение отказывает возвращать клиенту его средства (вклад) или же проценты, которые клиенту насчитываются от суммы вклада (его действия могут быть необоснованными или же незаконными),
    • банк принудительно удерживает средства на счетах, превышает допустимый объем удержаний, намеренно блокирует личный счет или же приостанавливает операции, выполняемые в рамках счета,
    • финансовое учреждение незаконно начисляет неустойку, нарушает установленный законом порядок наложения взысканий на залог клиента, прочее имущество (принадлежащие ему средства) или иным образом нарушает правоотношения в сфере кредитования,
    • клиенту необходимо расторгнуть соглашение с банком или же добиться прекращения его условий, без согласия на данные действия банка,
    • клиент желает взыскать с фин. учреждения причиненный имущественный вред, компенсировать сумму за моральный вред, средства, полученные при неосновательном обогащении и другие суммы,
    • банк вводит заблуждение клиента, касательно условий оформляемого (оформленного) кредитного соглашения,
    • банк портит клиенту его кредитную историю при отсутствии каких-либо нарушений.

    Внимание! Не нужно быть чересчур уверенным, что суд будет на вашей стороне и позволит вовсе не платить взятую в кредит сумму или существенно уменьшит ее. Подготовьте себя и к проигрышу – возможно, что все требования банка придется все-таки выполнить.

    К судебному разбирательству следует однозначно приступать, если возникли следующие случаи:

    • Вы полагаете, что начисленные суммы (пени, штрафы) за просрочку выплаты по кредиту, так же как и процент, установленный по нему, чрезмерно и необоснованно превышены,
    • Вам необходимо поменять имеющиеся условия кредитных выплат, однако фин. учреждение не желает выслушивать никакие доводы по этому поводу,
    • При погашении кредита, финансовое учреждение изменило условия погашения, при этом ваше положение значительно ухудшилось.

    Помните! Поводом направления искового заявления в судебные органы являются также слишком значительные санкции по оплате кредита. Обычно их прописывают непосредственно в оформляемом кредитном соглашении, используя мелкий шрифт.

    До момента подписания любых финансовых документов, внимательно прочитайте их, даже разделы с мелким шрифтом, в противном случае ожидайте неприятных сюрпризов.

    Еще одной достаточной причиной передачи вопроса на рассмотрение в суд является внезапное изменение банком положений, предусматривающих порядок выплаты кредита. К примеру, фин. организация подняла ставку по кредиту, что не было изначально прописано в условиях соглашения.

    Посмотрите видео. Как самостоятельно написать исковое заявление в суд:

    Срок исковой давности

    Важно! Срок давности предъявления требования по кредитным обязательствам составляет по закону ровно три года.

    В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ, общее требование определяет установление срока давности с момента нарушения прав заинтересованной стороны по кредитному соглашению.

    Чтобы установить момент необходимо тщательно изучить условия договора. Очень важно знать, от какого времени вести отсчет срока предъявления требований, иначе возможен его пропуск – это стабильное «поражение» в суде (если конечно заинтересованная сторона заметит такое нарушение и заявит о нем).

    Следует обозначить, что период давности по обязательствам дополнительного характера (пени, штрафы, проценты и прочее) рассчитывается аналогично срокам по основному долгу. Момент отсчета указанных сроков не взаимосвязан с датой начисления долговых сумм.

    В случае невозможности определения периода давности по кредиту, его исчисляют с момента погашения очередного кредитного платежа.

    Куда жаловаться на Банк, читайте тут.

    При непоступлении в банковское учреждение платежей в течение 90 дней, кредитор имеет право требования одномоментно погасить всю сумму по кредиту.

    При таком раскладе срок давности исчисляется от даты заявления требования о выплате.

    Внимание! При обозначении в предъявляемом требовании срока его исполнения, началом отсчета периода давности в рамках кредита будет являться дата, когда определенный заявителем срок завершится.

    При проведении расчетов периода давности по кредиту, исполнение которого обозначалось конкретным сроком, возникают различные особенности.

    Действующие положения Гражданского кодекса РФ определяют, что по всем кредитам, имеющим четкий срок исполнения обязательств, момент начала срока исковой давности определяется датой, когда обозначенный срок оканчивается. Этот срок не может быть больше 10 лет от даты, когда подписано кредитное соглашение, поскольку подписание определяет возникновение у заемщика средств обязательств их выплаты.

    Подсудность

    Рассматривать все дела о защите потребительских прав уполномочен райсуд по месту проживания заявителя, которым обычно выступает потребитель (клиент). Если банк уже направил заявление по месту нахождения своего отделения или же отправляет в суд ходатайства для перенесения разбирательств в судебный орган по месту нахождения своей организации, то таким действиям следует противиться.

    Банки достаточно часто обращаются в суд в отношении собственных клиентов по месту, где находится их офис, это приводит к возникновению знакомств в структуре суда и предполагает возможность предвзятого отношения при рассмотрении дел.

    Если настаивать на необходимости рассмотрения дела в суде, ближайшем к вам, то шансы выиграть процесс возрастут.

    Жалобу на нарушение правил подсудности направляют в Верховный суд РФ. Базовая правовая основа написания жалобы – положения закона «О защите прав потребителей» и Гражданско-процессуальный кодекс РФ. Если документ составлен грамотно, просьбу удовлетворят и дело передадут на рассмотрение в тот судебный орган, на который указывает жалобщик (по месту его проживания).

    Некоторые банки вводят в практику обозначения в договорах о предоставлении кредита места, где будут рассматриваться дела в случае появления между сторонами спорных моментов. Закон определяет, что подобные условия в договорах предусматривать недопустимо – это явное нарушение.

    Сами юристы советуют всем гражданам направлять заявления по месту своего проживания. Обосновывает это тем, что в судебных органах, где располагается суд (ответчик), у последних налаженные взаимоотношения.

    Учтите! Банки могут направлять ходатайства, чтобы дела, касающиеся их, переносились для рассмотрения поближе к ним. Суды часто соглашаются с подобной просьбой, удовлетворяя ее. Истец в таком случае должен направить жалобу в инстанцию выше.

    Госпошлина за подачу документа

    Какой объем госпошлины при направлении искового заявления в суд? Объем государственной пошлины за подачу иска напрямую связан с тем, куда именно нужно обратиться заявителю и какой юридический статус он имеет.

    Некоторых заявителей закон официально освобождает от выплаты госпошлины в частичном или полном размере.

    В арбитражных судах госпошлина за направленное заявление имущественного характера, подлежит предварительной оценке.

    Суды общей юрисдикции отвечают за рассмотрение исков, в которых участвуют физ. лица (обычные граждане), юр. лица (предприятия, организации), органы гос. власти, ОМС (органы местного самоуправления) в случае необходимости защиты нарушенных (оспариваемых) прав, интересов, свобод, в рамках споров в различных направлениях правоотношений (гражданские вопросы, семейные, жилищные, трудовые, экологические, земельные и прочие). Это продиктовано подпунктом 1 пунктом 1 статьи 22 ГПК РФ. В качестве суда 1 инстанции понимают райсуд (статья 24 ГПК РФ).

    Важно! Объем выплачиваемой истцами гос. пошлины в ходе рассмотрений судом заявлений имущественного характера, админ. исков имущественного характера, которые подлежат оценке, напрямую зависит от цены искового заявления и определяется по следующей схеме (согласно подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ):

    Основания для предъявления требований

    Необходимость судебного разбирательства и принудительного решения спора с банком может возникнуть по разным причинам. Например, если сотрудники кредитора обманом оформили займ или организация нарушает права заемщика. Нередко должники обращаются в суд с иском на банк с просьбой отсрочить платежи, уменьшить их размер или снизить сумму начисленных штрафов.

    Споры по кредиту

    Иски по кредиту и споры с банком относительно займа – не редкость. Причинами для спора могут быть:

    • Незакрытый вовремя кредит,
    • Неправильный расчет ставки, сокрытие ее реального размера,
    • Навязывание дополнительных услуг при оформлении займа,
    • Нарушение банком условий договора.

    Причиной для судебного разбирательства может стать и обман со стороны банка. Например, от заемщика скрыли реальный размер комиссий, пеней и штрафов, предоставили неверный план погашения задолженности.

    Как подать в суд на банк, если кредитор отказывает в расторжении договора? Заемщик имеет право обжаловать действия компания в суде, если его потребительские права нарушаются. Возможно, инициатором судебного процесса будет банк, однако, клиент может подать встречный иск.

    Незаконное удержание и возврат денег

    Помимо порядка погашения кредита существуют и другие причины для судебных исков. Например, финансовые. К ним относятся:

    • Начисление дополнительных комиссий и процентов по услугам банка,
    • Невозврат вклада, необоснованное уменьшение размера процентов по нему,
    • Блокирование счета, снятие средств с него вне условий договора,
    • Потеря перевода, его не зачисление на счет в установленные сроки.

    Поводом для судебного процесса может стать и необоснованное закрытие расчетного вклада, начисление огромной комиссии за перевод денег в другой банк. Отдельной категорией исков представлены споры предпринимателей с действиями банков.

    Пошаговый алгоритм действий

    Заемщик, который столкнулся с нарушением своих потребительских прав, имеет возможность решить спор с банком через суд, подав иск. Конечно, избавиться от обязанности погашения кредита не получится, однако, в таком порядке вполне возможно снизить требования кредитора. Особенно если размер выставленной неустойки несоразмерен с самой суммой займа. Как же подать иск в суд на банк по кредиту?

    Необходимые документы

    Первое, что нужно сделать потребителю – это подготовиться к обращению в суд. На этапе досудебного урегулирования спора с организацией необходимо составить претензионное письмо, указав в нем жалобу и требования. Если кредитор не пойдет на мирное решение конфликта, то собирайте бумаги для суда. Что нужно:

    1. Квитанции о погашении кредита, оплате дополнительных услуг, выписки со счета о переводах средств.
    2. Договор кредитования, дополнительные соглашения по нему и по навязанным услугам.
    3. Доказательства нарушений: ответ из организации, посланная претензия, показания свидетелей.

    При расторжении кредитного договора для суда не требуется особых доказательств, поскольку заемщик по закону имеет право закрыть досрочно кредит, погасив весь долг перед банком. А вот если иск связан с начислением дополнительных пеней, штрафов и процентов, то нужно подготовить выписки от кредитора, в которых будут указаны требования о необходимости оплаты дополнительной суммы.

    Подать вместе с иском в суд нужно ответ из банка по ранее поданной досудебной претензии. Этот документ также будет являться хорошим доказательством конфликта с компанией. Если ответа не было, то сохраните уведомление с почты об отправлении претензии. Также сохраните выписки о снятии с вашего счета средств за непонятные услуги, комиссии или проценты.

    Образец иска против организации

    Для того чтобы подать в суд на банк, необходимо составить исковое заявление. Документ включает в себя детальное описание событий, причин конфликта и нарушения сторон, требования. Образцы заявления можно легко найти в сети, однако, мы предлагаем вам свой пошаговый план написания:

    1. Составляем шапку иска (реквизиты суда, заявителя, ответчика).
    2. Определяем стоимость иска (размер ущерба или ваших требований).
    3. Описываем факт заключения сделки (когда, где и на каких условиях был заключен договор).
    4. Пишем о нарушениях, которые были допущены организацией.
    5. Указываем законодательную базу, которая была нарушена банком.
    6. Пишем требования, удовлетворения которых ожидаем от суда.

    Завершает иск подпись заемщика и дата составления документа. Заявление необходимо напечатать в трех вариантах, по одной копии для каждой стороны процесса.

    Дополнительно в исковом заявлении можно запросить требование о выплате банком материального и морального ущерба. Также вы можете прописать ваш расчет выплат по кредиту и процентов по нему, что позволит их сравнить с реальными требованиями банка.

    В какой суд направлять заявление?

    Как правило, в договоре кредитования указывается подсудность решения возникших между заемщиком и кредитором споров. Банк требует подавать иски в суд по месту его регистрации, однако, по закону «О защите прав потребителей» заемщик имеет право обратиться в госорган по своему месту жительства.

    Весь пакет документов и иск подается в мировой суд по вашему месту регистрации одним из нескольких способов. Можно отослать бумаги почтой, передать через своего юриста или же обратиться в ведомство лично.

    Можно ли выполнить это самостоятельно?

    Составить исковое заявление в суд можно самостоятельно, не обращаясь за помощью к услугам юристов. В интернете сейчас есть масса образцов и примеров исков практически по всем видам конфликтов с банками. Вам достаточно найти подходящий вариант и переделать его под себя.

    Однако неподготовленному и юридически неграмотному заемщику самостоятельно будет сложно отстаивать свои права в суде, предоставлять доказательства и выстраивать линию своей защиты. Особенно если спор с банком связан со взысканием кредита, снижением неустойки. Лучше всего, на наш взгляд, обратиться к юристу, который поможет составить иск, окажет консультацию и подскажет дальнейшие действия.

    Заключение

    Нередко банки пытаются обмануть своих клиентов, навязывая им невыгодные условия кредитования или дополнительные услуги, необоснованные пени и комиссии. Если же организация не пытается мирно урегулировать конфликт с заемщиком, то восстановить свои права можно в судебном порядке.

    Для этого необходимо подготовить и подать иск, собрать доказательства нарушений и приготовиться к процессу. Правильные действия и позиция истца позволит добиться нужного решения суда.

    Смотрите видео: Судебные взыскания денежных средств. (April 2020).