Вопросы к Юристу

Продажа долга коллекторам: процедура и последствия

Можно ли выкупить свой долг у банка?ПроцессСговор или помощь друга?Трудности с аукциономВсе БАНКИ в одном месте!Здесь вы можете оставить заявку сразу в несколько банков!Кедровый орехБаза долговАльфа-БанкСрочно деньгиСвежие записиСвежие комментарииПочем коллекторские агентства скупают долги россиян!ОбсужденияЗа сколько покупают долги коллекторы9 сообщенийМожно ли у коллекторов выкупить свой долг?Почему коллекторы готовы продавать долгиНа что может рассчитывать должник при выкупе долга у коллекторовКак выкупить свой долг у коллекторовКак коллекторское агентство покупает долгиКак коллекторское агентство покупает долги?Стоимость покупкиКак оформляется передача долга?Можно ли продать задолженность, если время на подачу иска закончилось?Алгоритм передачи долга в коллекторскую службуНа ваши вопросы отвечают:возможно вам будет интересноАктуальные вопросыне нашли что искали?Как выкупить свой или чужой долг у банка вместо коллекторов?Что нужно знать при покупке долгаКак отличить сговор от помощи друга?Как осуществляется переуступка долга?Как не попасть в черный список банковКакие трудности могут возникнуть с аукционом?Другие новости раздела Также возможен вариант обращения в суд и взыскания с помощью приставов.

В каких случаях банк продает долг коллекторам?

У нас на сайте можно найти много информации и о продаже, и о судах, но все же люди задают вопросы, не понимая, почему их долги продают. Мы не оправдываем кредиторов, но хотим чтобы вы понимали почему с вами так поступают. Возможно, кому-то данная информация поможет не попасть в долговую яму.

Какие долги продают коллекторам:

  1. человек не контактен или прячется,
  2. человек живет в глухой деревне, в/ч или закрытом населенном пункте.
  3. сумма долга меньше 50 тыс.,
  4. оплата по договору была произведена один-два раза,
  5. заемщик сменил место жительства,

Коллекторам отдается все то, что невозможно взыскать через суд или своими силами.

С передачей долга все проще чем с его продажей.

Если займ авто или ипотечный – банк вряд ли его продаст, ведь залоговое имущество можно реализовать.

• Если должник не платил по займу более полугода.

• Если у займа истек срок давности.

Тогда кредит продается задешево.

Поэтому, за какой процент выкупают коллекторы долги, они никогда не признаются, ведь сумма выкупа всегда намного меньше требуемой ими. • Сумма долга «обросла» уже значительными штрафами и санкциями и взыскать ее будет проблематично. Когда долг попадает к коллекторам Если долг уже в руках коллекторов – они чаще всего работают по комиссионной схеме.

Какой процент берут коллекторы за взыскание долга?

Размер вознаграждения коллекторского агентства составляет в среднем около 25% от общей суммы долга из каждых взысканных средств.

Закон о коллекторах с 1 января 2019 года № 230

К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00. Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд.

Как бороться с коллекторами: 4 законных метода борьбы + советы, кому можно жаловаться!

Запомните, что такие поступки незаконны, поэтому клиент банка имеет законное право начать бороться с нарушителями закона, обратившись за судебной защитой! Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

  • Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
  • Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени.

Руководство к действию, если кредитный долг оказался у коллекторов

Банки передают полномочия агентствам по двум схемам:

  1. путем уступки долга,
  2. заключением договора на обслуживание задолженности.

Задача коллекторов сводится к стимулированию выплат долга, иногда с использованием не самых законных средств и методов.

Главное для них – побудить заемщика к добровольной выплате займа. И здесь обычный человек пугается, совершая две ошибки:

  1. начинает плакать, упрашивать, обращаться к совести звонящих,
  2. сразу соглашается на оплату.

Оба способа в корне неверны, ведь заемщик сразу подчиняется своим собеседникам, на что и рассчитывают коллекторы.

Как и когда банки продают долги коллекторским агентствам?

Они имеют собственные рычаги воздействия на проблемных клиентов, большинство из которых носит психологический характер.

Иными словами, коллекторское агентство должно обратиться в суд для признания его новым кредитором по существующему исполнительному листу. Только на основании нового решения суда приставы смогут заменить кредитора в исполнительном производстве согласно После первых просрочек не стоит опасаться, что банк сразу обратиться за помощью к коллекторам.

Передает ли Сбербанк долги коллекторам?

Обратите внимание, указанное правило становится верным утверждением, если кредитор и посредник сотрудничают на основании агентского договора.

Вторым вариантом совместной работы становится выкуп задолженности. Вероятная продажа долгов Сбербанком указывается в соглашении о выдаче ссуды, которое подписывает заемщик.

Отметим, подобные нарушения чаще фиксируются среди мелких контор. Узнаем, кому Сбербанк продает долги – ведь этот вопрос волнует тысячи должников из России. Теперь выясним, с какими коллекторами работает Сбербанк.

Можно ли у коллекторов выкупить свой долг?

И сделка по перепродаже долга (неважно кому именно), таким образом, в любом случае будет для коллекторов выгодной, и оправдывая понесенные затраты, и принося некоторый доход.

Разумеется, перспектива получить весь объем приобретенной задолженности – куда более лучшее развитие ситуации, чем продажа долга.

Однако возможность взыскания всей суммы далеко не всегда существует, или на эти цели приходится тратить куда больше средств, чем можно было бы потерять при продаже долга. Именно эти два обстоятельства – невозможность или нецелесообразность взыскания – являются основными факторами, побуждающими коллекторов рассмотреть вариант заключения сделки с должником по выкупу последним своей же задолженности.

Преимущества и недостатки

Продажа долга коллекторам выгодна в первую очередь банку. Кредитное учреждение получает возможность избавиться от задолженности, покрыв убытки. Заемщик может не выполнить решение суда по взысканию задолженности, если у него не будет ценного имущества и счета в банке. А если еще официально человек получает только минимальный оклад, то возвращать задолженность он будет годами, поэтому не всегда есть смысл обращаться в суд. Тем более что для работы с проблемными клиентами банки содержат колл-центры, сотрудников которых нужно поощрять не только зарплатой, но и бонусами.

Продажа долгов банками коллекторам имеет один серьезный недостаток – невозможность получить всю сумму с процентами и штрафами. За переуступку задолженности придется заплатить примерно 30% от суммы. Банк все равно свою прибыль получит как минимум за счет страховки от невозврата. Но упущенная прибыль также будет.

Статистика

Что касается физлиц, то большинство банков готовы реструктурировать долг, нежели названивать клиенту и самостоятельно контролировать большие объемы информации. Кредитным учреждениям нужна хорошая репутация для привлечения новых клиентов. Одним из показателей этой самой репутации является процент «невозвратов» долгов. Продажа долга коллекторам может помочь улучшить статистику. Кредитные учреждения, которые эффективно работают над уменьшением "нехороших" цифр, могут пользоваться льготами Центробанка.

Как осуществляется продажа долгов физических лиц коллекторам? Закон о банках этот вопрос никак не регулируют. Поэтому заемщики могут грамотно ставить коллекторов на место, если, конечно, смогут справиться с профессиональными вымогателями. В штате крупных коллекторских агентств числятся профессиональные психологи, которые, манупулируя, могут выбить долг у простых граждан. В агентствах-однодневках трудятся рэкетиры, взыскивающие деньги у ругливых и не защищенных пенсионеров и лиц, у которых произошли тяжелые жизненные обстоятельства. Чаще всего для этой цели применяются угрозы и шантаж.

Законна ли продажа долга коллекторам?

Российскими законами переуступка долга третьим лицам разрешена даже без согласия на то должника (ст. 12 ФЗ, ст. 382 ГК). Продажа долга юридического лица коллекторам подразумевает под собой уступку прав требования возврата средств. Сделка оформляется договором цессии между первым кредитором и третьим лицом. При этом в обязанности кредитора входит информирование должника о подписании такого соглашения.

ФЗ «О потребительском займе» дает кредиторам право передавать сведения о клиенте при переуступке долга коллекторам. Последним полагается сохранять информацию в тайне, но на практике она становится достоянием общественности. Например, когда коллектор сообщает работодателю сумму долга его подчиненного, то он нарушает закон. Рассмотрим детальнее, как происходит сотрудничество агентства с первым кредитором.

Кредитные учреждения обычно продают задолженность коллекторам по истечении года просрочки оплаты. При этом задолженность увеличивается на сумму штрафов и пеней. Сделка будет являться законной только при условии, что в кредитном договоре прописан данный пункт. Коллекторы обычно работают с клиентами по агентскому договору. В таком случае они не имеют права зачислять и присваивать себе взысканные средства. То есть кредитор не меняется. Банк просто на время передает агентству полномочия уведомлять должников о сумме их задолженности за определенную плату.

С физлицами коллекторы сотрудничают по договору займа. В нем должна быть прописана возможность переуступки права требования задолженности. Продажа долга по расписке коллекторам незаконна.

Разбиваем мифы

Самое главное заблуждение должников заключается в том, что сделка по продаже долга является незаконной. Как уже говорилось ранее, в ГК и ФЗ «О потребительском кредитовании» прописано, что переуступка права требования долга может иметь место, если данный пункт пописан в кредитном договоре.

Второе заблуждение заключается в том, что, по мнению должника, если банк не сообщил о продаже задолженности, операция также не является законной. В ст. 382 ГК говорится, что в случае не получения должником уведомления об переуступке долга у кредитора появляется риск, что клиент не погасит задолженность. Отсутствие уведомления не является основанием для оспаривания сделки. Это просто означает, что должник может погасить задолженность старому или новому кредитору. Если клиент не получил уведомления и продолжает погашать задолженность банку, то коллекторское агентство не имеет права что-либо у него требовать.

Продажа долга коллекторам банками осуществляется пакетами. Кредитные учреждения сотрудничают сразу с несколькими агентствами, подбирая оптимальные условия по сделке. Банк продает только бесперспективную задолженность, по которой не было оплаты более 1 года, отсутствует залог, а также задолженность, в которой должник не является владельцем имущества. Осуществляется также продажа долга коллекторам после решения суда, если ничего не получится получить с клиента. Долги, которые продать не удалось, подлежат списанию по истечении трех лет.

Полномочия нового кредитора не могут превышать тех, который были у старого. В первую очередь коллекторы нападают на должников, которые могут или обещают что-то заплатить. Агенства могут самостоятельно выбирать какую задолженность выкупать и за какую сумму. Для этой цели кредиторы во время подачи заявки заполняют специальную форму, а администрация решает, стоит ли браться за дело. Ключевыми являются такие факторы:

  • законность переуступки долга,
  • сумма задолженности,
  • срок просрочки,
  • наличие обеспечения,
  • сумма, которую хочет получить кредитор.

Продажа долгов ЖКХ коллекторам практически невозможна. Агентства берут только крупные (более 500 тыс. руб.) «свежие» долги.

После продажи долга

После покупки задолженности коллекторы могут требовать уплату только той суммы, которая была начислена на момент подписания договора цессии. Банк может продать агентству сумму основной задолженности с учетом процентов, штрафов, пеней и неустоек. После заключения сделки коллекторы не имеют права ставить должников «на счетчик». То есть если договор был подписан 01.01.16 года, то коллекторы могут требовать оплаты задолженности накопившейся до этого периода. Начислять проценты или штрафы за период прошедший с 01.01.16 и до поступления оплаты от клиента они не имеют права.

Данное требование действует при условии, что в законе или кредитном договоре не прописаны другие условия. На практике в договор цессии включаются права нового кредитора. Банки часто продают задолженность агентству, оформляя один договор цессии на 100-500 кредитных договоров. Это противоречит ст. 384. В результате в суде встречается масса исков по обжалованию суммы задолженности из-за того, что:

  • На каждого должника должен быть отдельный договор.
  • Если у заемщика имеется обеспечение в виде поручительства, страховки или залога, то «коллективный договор» смешивает разные требования. Получается, что коллекторы выставляют требования по обеспечению обязательств.

Права заемщика

В ст. 385 ГК сказано, что должник может требовать от кредитора предоставить доказательств переуступки права требования. Звонок, письмо или устная беседа с сотрудниками агентства таковыми не являются. Доказательством является заверенная печатью агентства копия договора цессии. Если коллектор отказывается предоставить документ, то должник имеет право не исполнять требования.

В ст. 386 сказано, что заемщик имеет право выражать свое несогласие с требованиями любого из кредиторов. Например, если банк насчитал необоснованные комиссии и уже продал долг коллектору, то заемщик имеет право не платить излишне начисленные суммы.

Как быть должникам?

Продажа долга коллекторам любого может застать врасплох или шокировать. Бояться сотрудников агентства не нужно. Если долг перекуплен, но клиент все равно собирается платить, необходимо выполнить ряд операций.

Получить из банка информацию о новом кредиторе (название агентства и его адрес). Их нужно будет сверить с данными договора цессии. После подписания этого документа банк уже не имеет права требовать возврата средств.

Дождаться звонка коллектора. Самому искать кредитора не нужно. Он должен предъявить свои требования сам. По телефону следует назначить встречу в офисе агентства и заранее уведомить о желании изучить документы: сам договор цессии, выписку из банка с обоснованием сумм, уставные документы агентства. Обязательно уведомите, что хотите взять копии всех документов для проведения юридической экспертизы. Если сканирование осуществляется без вас, то нужно сверить предоставленные документы с оригиналами. Всю документацию следует изучить с юристом. Еще лучше, если получится взять с собой представителя на встречу.

Пересчитать сумму задолженности. Агентства не имеют права накручивать суммы, а продажа долга физического лица коллекторам по расписке вообще не законна. Поэтому если в документах хоть что-то смущает, следует сразу обращаться за иском в суд. До вынесения официального решения ничего платить нельзя. Тяжбы с коллекторами составляют 25% дел у юристов.

Если документы оформлены корректно, то следует попросить о реструктуризации задолженности. Отказать в этом праве агентство не имеет права. Платить следует только по официальным реквизитам. По каждой операции должна остаться квитанция. Эти документы следует хранить минимум 5 лет.

Часто для ускорения сроков оплаты сотрудники агентства используют шантаж, угрозы и хамское поведение. Все разговоры с коллекторами следует записывать хотя бы на аудиопленку, чтобы в случае необходимости предоставить доказательства в правоохранительные органы.

Исключения

В ст. 387 ГК прописаны случаи, в которых продажа задолженности возможна на законных основаниях:

  • в результате универсального правоприемства,
  • по решению суда,
  • вследствие исполнения обязательств должника третьим лицом,
  • при суброгации прав кредитора.

Еще один особый случай прописан в ст. 388 ГК. Если для должника личность кредитор имеет особое значение, то переуступка долга возможна только с письменного и ясновыраженного согласия заемщика. В кредитных договорах часто встречается фраза "согласна на обработку персональных данных и на переуступку права требования задолженности". Ссылаться на дынный текств в рамках ст. 388 не получится.

Продажа долга юридического лица коллекторам нормы закона не нарушает. Должникам нужно детально изучить свои права и активно их отстаивать. Это не только значительно поубавит пыл коллекторов, но и поможет снизить сумму задолженности.

Законна ли продажа долга?

В соответствии с законодательством РФ долг может быть передан коллекторам 2 способами:

  • по агентскому договору, когда кредитором остается банк, но действия по взысканию задолженности он передает сторонней организации - коллекторам на возмездной основе,
  • договор переуступки права требования (цессия) - долг продается коллекторскому агентству, которое становится кредитором по вашему договору.

Банк может продать денежное обязательство, как до взыскания денежных средств в суде, так и после на этапе исполнительного производства.

Переуступка до суда

Пока суд не признает наличие долга, продажа возможна только организациям, имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором. Если гражданин сам дал согласие при получении кредита на возможность передачи долга третьим лицам, то банк имеет право переуступки. Иначе сделка может быть признана незаконной.

С 1 июня 2018 года норма закона (п. 2 ст. 382 ГК РФ) о том, что переуступка прав, которую произвел банк при наличии в договоре прямого запрета, может быть признана незаконной, утратит свою силу.

В данной ситуации кредитный договор продолжает действовать на прежних условиях, коллекторы не имеют права вносить в него изменения.

Переуступка после суда

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей, признаются недействительными. Но согласно разъяснениям ВС РФ, после принятия судебного решения о наличии задолженности и открытии исполнительного производства, Закон № 2300-1 перестает действовать и следует руководствоваться Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». А данный нормативный акт продажу долга третьим лицам не запрещает.

В таком случае после покупки задолженности коллекторы должны в установленной законом форме оформить процессуальное правопреемство.

Положительным моментом для должника является то, что после вынесения судом решения сумма обязательства становится фиксированной, штрафы и пени перестают начисляться.

Что делать, если долг продан коллекторам?

В первую очередь, следует удостовериться в том, что право требования действительно передано. На основании ст. 385 ГК РФ должник должен быть уведомлен банком или коллекторами о переходе прав.

Заемщик узнает об этом:

  • получив письмо от коллекторов,
  • по телефонному звонку от нового кредитора,
  • при закрытии расчетного счета, на который переводились денежные средства для оплаты кредита,
  • по извещению от банка о продаже долга.

Гражданин имеет право не возвращать средства коллекторам до момента, пока ему не будут представлены документы, подтверждающие его продажу. Для этого следует направить заказным письмом с уведомлением заявление с требованием о предоставлении документации о переуступке и точной сумме долга. Адрес отправки можно узнать от самих коллекторов.

При общении сотрудники коллекторских фирм обязаны представляться и указывать наименовании своей организации.

Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ ограничил коллекторов в методах воздействия на должника, поэтому опасаться перемены кредитора не стоит. Сотрудники коллекторского агентства могут:

  • лично встречаться и звонить по телефону должнику,
  • отправлять телеграфные, текстовые, голосовые и другие сообщения посредством электросвязи,
  • направлять письма по постоянному или временному месту жительства.

Другие способы воздействия допускаются только с письменного согласия должника. Причем он может в любой момент изменить свое решение по данному вопросу. Взаимодействие с родственниками должника допускается только с их согласия и при условии, что сам должник не возражает.

Срок давности по кредиту при продаже долга

Срок исковой давности - это период, в течение которого кредитор имеет право защищать свои нарушенные права. К кредитным отношениям применяется общий срок исковой давности. В соответствии со ст. 198 ГК РФ, он составляет 3 года. Передача долга коллекторам не влияет на срок давности.

Согласно ст. 200 ГК РФ исковая давность начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о своем нарушенном праве. Применительно к кредитным отношениям - с момента первой неуплаты по кредиту. Если в течении 3-х лет с этого момента между банк или коллекторы, которым продана задолженность, не проводят работы по его возврату, то срок исковой давности истекает и возобновить его становится невозможным. На практике данные учреждения о долгах не забывают, и активно занимаются возвратом денежных средств:

  • направляют письма/SMS уведомления с требованием погасить сумму,
  • приглашают на переговоры для заключения дополнительного соглашения по рассрочке выплат, проведению реструктуризации.

Если должник соглашается взаимодействовать с коллекторами: отвечает на смс, письма, частично оплачивает задолженность, то он признает обязательство, а срок исковой давности исчисляется уже с момента последнего взаимодействия с кредитором или внесения платежа.

Как прекратить исполнительное производство?

После вынесения судебного решения о взыскании долга, кредитор имеет право в течении 3-х лет обратиться к судебным приставам с исполнительным листом. На основании данного документа возбуждается исполнительное производство.

Если в течении 5 дней после открытия производства должник не погашает задолженность добровольно, то приставы начинают работу по принудительному взысканию.

Требования кредитора должны быть исполнены приставом в течении 2-х месяцев с момента открытия производства. Если срок истек, то это не является основанием для прекращения исполнительного производства.

Причины закрытия исполнительного производства:

  • полная выплата долга,
  • признание должника банкротом,
  • в связи с невозможностью исполнения.

Если у должника нет официального дохода и имущества, на которое можно наложить взыскание, производство закрывается и исполнительный лист направляется кредитору. Но у коллекторов в течении следующих трех лет есть право повторно обратиться с исполнительным листом. На практике это происходит, когда коллекторам становится известно об изменении материального положения должника и появлении средств на погашение долга.

Если вам необходима помощь при общении с коллекторами или при взыскании задолженности судебными приставами, обратитесь за консультацией к нашим опытным юристам по указанным телефонам или онлайн.

Как продать долг коллекторам?

Сегодня кредиты, выдаваемые в банках и других финансовых организациях, – нормальное явление. Но еще существуют граждане, которые предпочитают попросить нужную сумму у родственников, знакомых, друзей.

На практике возвращение долга может превратиться в эпопею, требующую массу времени, нервов, некоторых денежных затрат. Поэтому отдельные лица предпочитают не тратить всего этого, продают долг коллекторским компаниям. Как продать долг коллекторам?

Механизм продажи

Агентства-коллекторы заняты серьезной миссией – они квалифицированно взыскивают застаревшие долги. Их методики воздействия на «проштрафившихся» должников довольно действенны, они дают неплохие результаты.

С каждым годом деятельность коллекторских фирм все больше ограничивается, поэтому невыгодный, безнадежный долг продать довольно сложно.

Коллекторы работают с физическими и юридическими лицами, поэтому при наличии выгоды охотно покупают долг по расписке.

Как продать долг коллекторам, каким условиям должны соответствовать долговые параметры?

  1. Чем больше сумма, тем легче долг выгодно продать.
  2. Платежеспособность должника, наличие у него недвижимости.
  3. Высокая вероятность возврата займа.
  4. В долг средства давались под залог.
  5. Продавец предоставляет коллекторам отличную скидку, в более чем половину долга.

Компания-коллектор – выгодный вид бизнеса, но они выкупают только те долги, которые могут возвратить. Приобретать бесперспективный заем коллекторы не станут.

Как правильно продавать долг коллекторам?

Сначала постарайтесь урегулировать вопрос полюбовно. Некоторые должники обладают уникальной способностью – «не парятся» по поводу долгов.

Если кредитор не напоминает постоянно должнику о наличии долга – тот даже не пытается ничего вернуть. Но после напоминания велик шанс, что деньги вам вернут вместе со словами благодарности.

В такой ситуации отлично иметь расписку, с которой у кредитора два пути – обратиться в суд или подумать о том, как продать долг коллекторам.

С судом все более или менее понятно, а вот желающих купить такую вещь, как долг, найдется немного. Желательно разослать свои предложения о продаже долга сразу в несколько крупных агентств. Если ответят несколько компаний, то покупатель сможет выбрать самое выгодное из предложений.

Законность купли-продажи

Продавать, покупать долги – вполне законный вид деятельности, что записано в Гражданском кодексе России.

Согласия должника на такую куплю-продажу спрашивать не нужно. Но должника надо предупредить, что теперь он будет выплачивать долг другим людям – уведомить нужно не позже чем за месяц до сделки. Уведомление отправляется заказным письмом по месту проживание заемщика.

Если как положено должника не уведомить о перепродаже его долга (с предоставлением заверенной у нотариуса коми), то он вправе выплачивать тому, кто записан в расписке.

Продавать задолженность реально на каждом этапе долга – но только если он уже просрочен. Это делается до суда или после проведения судебного заседания.

Если в расписке не указываться срок, то он устанавливается заимодателем. В этом случае отправляется письменное требование за месяц или более до окончания срока.

Договор цессии

Это официальное название соглашения, по которому права кредитора переходят к другому физлицу или организации. Никаких точных требований к договору цессии не выдвигается, все решается при обоюдном согласии.

Бумага пишется в произвольной форме, заверяется нотариусом. После заключения такого договора кредитор совершенно теряет права на просроченные средства.

Выгода продажи долга

Коллекторам покупка долга чрезвычайно выгодна – они за полцены приобретают расписку, а с должника «выбивают» полную сумму долга.

Для заимодателя тоже есть некоторые преимущества в договоре цессии, но есть и недостатки:

  • Можно больше не портить себе здоровье в бесполезных спорах с должником.
  • Не понадобиться судиться с должником.
  • Не понадобиться действовать с должником жестко, чтобы заставить его вернуть денежки.
  • Деньги возвращаются сразу.

Единственный крупный недостаток – возврат средств не в полном объеме (обычно это около 45% долга).
Невзирая на некоторые финансовые потери, кредиторы с большой охотой продают долги, сохраняя в целостности свои нервы.

Как действовать без коллекторов?

Продавать долг не обязательно – есть масса вариантов вернуть их самостоятельно. Оперативнее всего возвращаются долги, предоставленные под залог имущества.

В этом случае должник стремиться уложиться с возвратом в срок, он не хочет рисковать залоговым имуществом. Если все сроки прошли, а должник не желает возвращать средства, но имеется расписка, то проблема быстро разрешается в суде.

Такое дело может рассматриваться заочно, без судебного заседания, присутствия должника. Потом истец передает решение суда судебным приставам, они взыскивают по закону. Вариант с судом длится дольше, чем с коллекторами, но долг возвращается в полном объеме.

Коллекторы берутся только за те дела, которые могут урегулировать, но сам заемщик вернет себе половину долга, остальная часть пойдет коллекторской компании. Если же есть сильное желание вернуть долг полностью, то следует запастись большим терпением, обратиться в суд по месту жительства.

Может ли банк продать долг физического лица коллекторам: условия

На сегодняшний день многие наши соотечественники предпочитают не обращаться в банк за кредитом, а взять в долг необходимую сумму у знакомых. Но далеко не всегда заемные средства возвращаются владельцу вовремя.

Коллекторы являются профессиональными взыскателями просроченной задолженности.

До недавнего времени их способы воздействия на должников давали невероятные результаты, однако на сегодняшний день деятельность коллекторских агентств сильно ограничена на законодательном уровне, поэтому подобного рода учреждения выкупают только действительно выгодные для них долги.

Согласно российскому законодательству коллекторы могут работать с физическими лицами, опираясь на кредитный договор или долговую расписку.

Но для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  1. высокая сумма задолженности,
  2. платежеспособность заемщика,
  3. обеспечение займа,
  4. дисконт на стоимость долга более 50%.

Нередко банковские учреждения занимаются переуступкой права требования кредиторской задолженности коллекторам целым «пакетом», состоящим из 50–100 дел злостных неплательщиков.

Согласно законодательству кредитные договора должны содержать положение о возможности передачи права требования третьим лицам. Без такого пункта в тексте контракта договор цессии впоследствии будет признан недействительным.

Зато в таком случае кредитор сможет заключить агентский договор с коллекторами, благодаря которому те смогут работать по взысканию проблемной задолженности. Однако данный договор не дает коллекторам права производить зачисление взысканных средств на собственные счета.

Иными словами, кредитором остается банк, так как он только временно и на платной основе передает полномочия коллекторам, необходимые для информирования должника о размере и необходимости возврата задолженности.

Кто занимается скупкой

Долгами физических лиц интересуются:

  • другие кредитные учреждения,
  • коллекторы,
  • сам должник.

На данный момент в сети немало порталов и торговых площадок, специализирующихся на публикации объявлений о продаже долгов или выставлении лотов.

Согласно российскому законодательству приобрести чужой долг может любая организация или гражданин, не имеющий проблем с законом. Нередко банки передают проблемные задолженности другим банковским учреждениям или продают безнадежный долг самому заемщику за символическую плату, дабы избавиться от застарелого кредита и получить хоть какое-то возмещение убытков.

В большей доле случаев просроченная задолженность приобретается коллекторами по очень низкой цене, так как взыскание средств со злостных неплательщиков – процедура затруднительная и трудоемкая.

Несмотря на низкую стоимость продаваемого долга, первоначальный кредитор заинтересован в совершении данной сделки, особенно в том случае, если взыскание задолженности собственными силами для него слишком долго или слишком дорого по сравнению с потенциальной прибылью от возврата средств.

Согласно ФЗ «О коллекторах» к данным организациям выдвинуты определенные требования, касающиеся минимального уставного капитала, обязательного страхования ответственности, включения в государственный реестр и многого другого.

Как можно продать долг физического лица коллекторам?

С распиской. Одним из способов возврата заемных средств, выданных по расписке, является продажа долга коллекторам. В таком случае кредитор лишается права требования долга, передавая его коллекторскому агентству, которое, в свою очередь, самостоятельно занимается розыском заемщика и «выбиванием» из него денег.

Письменное уведомление должника о передаче права требования долга коллекторам обязательно.

Но в связи с законодательным ограничением коллекторской деятельности, агентства по взысканию просроченных задолженностей скупают только выгодные для них задолженности.

Чем больше сумма долга и меньше стоимость задолженности при передаче права требования, тем больше шансов, что коллекторы выкупят долг. Кроме того, платежеспособность должника и обеспечение кредита в виде залогового имущества или поручительства третьих лиц только увеличат вероятность возврата заемных средств.

Согласно гражданскому кодексу кредитор может переуступить долг третьим лицам без согласия должника, однако уведомить заемщика о передаче дела коллекторам в письменном виде необходимо.Словом, окончание срока возврата средств, указанного в расписке, или вынесение решения суда не лишают кредитора возможности переуступить право требования долга третьим лицам.

По исполнительному листу. При передаче права требования долга по исполнительному листу первоначальный кредитор получает материальное возмещение части понесенных убытков, в то время как процесс взыскания просроченной задолженности становится «проблемой» коллекторов.

Причем наличие исполнительного листа существенно повышает шансы на возврат просроченной задолженности, благодаря чему коллекторы готовы заплатить за приобретение такого долга больше, чем за такую же задолженность, но без судебного решения.

Для того чтобы продать долг физического лица по исполнительному листу, необходимо:

  1. подобрать коллекторское агентство,
  2. предоставить коллекторам всю необходимую информацию о долге и заемщике для того, чтобы агентство могло проверить достоверность предъявляемых данных,
  3. обсудить условия сделки,
  4. составить и подписать договор цессии,
  5. передать коллекторам правоустанавливающие документы, получить вознаграждение,
  6. уведомить должника о переходе права требования задолженности.

Договор цессии может быть заключен в любой момент до полного возврата долга заемщиком.

Перед передачей права требования долга коллекторам кредитору необходимо получить исполнительный лист в суде и передать его сотрудникам ФССП. На основании данного листа и заявления взыскателя судебный пристав в течение 7 дней откроет исполнительное производство. Заключенный впоследствии договор цессии должен быть передан в службу судебных приставов для замены правопреемника.

Необходимо помнить, что полномочия коллекторов сильно отличаются от возможностей приставов, поэтому коллекторы не могут:

  • ограничивать передвижение должника,
  • накладывать запрет на выезд из страны,
  • проникать в помещение,
  • арестовывать и реализовывать имущество заемщика.

Полномочия коллекторов заключаются в уведомлении должника о наличии задолженности и обнаружении средств для погашения кредита.

В случае обнаружения данных об имеющихся активах должника коллектор вправе только направить соответствующий запрос судебному исполнителю, для дальнейшего взыскания средств с должника службой судебных приставов.

Где и как можно купить долги физических лиц?

Аукцион. В настоящее время существует множество различных торговых площадок и электронных порталов непрофильных активов и залогового имущества, размещающих лоты и публикующих объявления по переуступке права требования долга.

При этом подобного рода публикации содержат, как правило:

  1. необходимые данные должника,
  2. дату возникновения задолженности,
  3. сумму кредита,
  4. расчеты штрафных санкций,
  5. контактные данные кредитора.

Зачастую такие порталы не проводят идентификацию лиц, размещающих подобные объявления, вследствие чего не несут никакой ответственности за последствия взаимодействия сторон.

Как правило, участниками торгов являются в основном коллекторские агентства, и лишь иногда кредитные учреждения или физические лица. Обусловлено это тем, что для взыскания средств с проблемных должников необходимо обладать мощнейшими ресурсами и личными связями, что достаточно редко встречается среди обычных граждан.

Сколько стоит продать долг физического лица в Москве?

Стоимость приобретения долга физического лица зависит от многих факторов, в том числе:

  • платежеспособности заемщика,
  • статуса в обществе,
  • залогового обеспечения кредита,
  • наличия поручительства третьих лиц,
  • суммы задолженности,
  • наличия или отсутствия исполнительного листа.

Если заемщик платежеспособен, и при этом взятый им кредит был оформлен с соответствующим обеспечением в виде залога или поручительства, данный долг будет являться «реальным к взысканию». За такие кредиты коллекторы предлагают иногда до 90% от суммы задолженности. Причем чем меньше шансов на возврат долга, тем ниже стоимость кредита.

Зато, если взыскание долга маловероятно из-за банкротства, сложной финансовой ситуации заемщика и отсутствия пригодного для реализации имущества, то за такие долги первоначальный кредитор не сможет выручить более 10 процентов от общей суммы без учета процентов и пени.

В большинстве случаев стоимость таких задолженностей колеблется от 3 до 5 процентов стоимости кредита.

Социальный статус должника играет большую роль в определении стоимости переуступки права требования такого долга, так как, взыскав средства с известной личности, коллекторское агентство обретает небывалую популярность, еще и получив за это деньги.

Как продать долг физического лица коллекторам?

При возникновении задолженности кредитор может взыскать свои средства. Для этого в России имеются инструменты в судебной системе и работе судебных приставов. Однако не всегда можно получить долг даже принудительно.

В таком варианте единственным выходом может быть продажа задолженности. Но важно подробно знать, как продать долг физического лица коллекторам.

Всегда ли возможна продажа задолженности?

Законодательно определено, что продажа долга физического лица коллекторам происходит на основе заключения договора цессии (ст. 382 ГК РФ). Кредитор – цедент – располагает свободой в выборе покупателя – цессионария.

На принятие решения о продаже не может повлиять мнение или желание должника. Согласие должника также не потребуется.

Но действующий ГК РФ обязывает стороны договора цессии уведомить должника о смене кредитора. Это необходимо для того, чтобы выплата дола происходила цессионарию, ведь именно он после сделки обладает полнотой прав на долг.

Но законодатель предусмотрел в вопросе оформления цессии и свободу договора между изначальным кредитором и заемщиком. Если в условиях первичного соглашения указана необходимость получения одобрения должника на переуступку прав, то договор цессии не будет действителен без согласия заемщика.

На практике подобная норма не используется, так как не включается в договор займа. Ограничение займодавца в возможностях получения своих средств обратно негативно воспринимается кредиторами.

Продать долг, по которому истек срок исковой давности, не получится. Важно понимать, что покупатель долгов заинтересован в получении прибыли, поэтому приобретать заведомо проигрышный кредитный (заемный) договор он не будет.

Процедура продажи прав

Непосредственно алгоритм того, как продать долг коллекторам от физ. лица, прост и мало чем отличается от покупки/продажи долгов, где кредитором является юридическое лицо. Если сумма долга значительная, то договор цессии лучше оформлять у нотариуса. Заверка нотариусом не является обязательной, но рекомендуется. Алгоритм действий таков:

  1. Стороны достигают взаимопонимания и согласованности в вопросе стоимости долгового пакета. Продажа может происходить как одного дела, так и нескольких одновременно.
  2. Составляется договор цессии, в котором отражаются условия сделки, стоимость долга и прочие аспекты.
  3. Подписание соглашения уполномоченными представителями или лично сторонами, если они являются физическими лицами.
  4. Заверение сделки нотариусом. Пункт может быть пропущен по желанию участников.
  5. Уведомление должника о новом кредиторе. Закон не вменяет конкретно в обязанность цедента или цессионария извещения заемщика. Стороны должны достигнуть согласия в том, кто из них проинформирует должника. Рекомендуется уведомлять от лица продавца долга. Если уведомление будет направлено от лица покупателя, то должник может не принять всерьез.
  6. Проведение всех законных мероприятий по взысканию долга. Цессионарий не имеет ограничений, кроме тех, которые были установлены изначальным договором на заем.
  7. Покупатель долга имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности сразу после оформления договора цессии. Продавец же утрачивает права на любые действия в отношения заемщика, кроме права на информационное уведомление о проведении цессии.

Документы для оформления

Чтобы продать долг физического лица коллекторскому агентству кредитору потребуется предоставить пакет документов – кредитное дело, если имеется кредитный договор. Если же продается долг по расписке, то потребуется предоставить оригинал долгового документа. Также запрашиваются данные на заемщика, включая персональную информацию.

Бумаги коллекторы запрашивают еще на этапе согласования условий цессионного договора. Зачастую в ходе проверки законности прав продавца на определенный долг, коллекторы уже приступают к работе с должником.

Определяют, насколько тот готов к диалогу, имеются ли средства для выплаты задолженности. Исходя из этих данных, формируются условия и стоимость цессии.

За сколько можно продать?

При продаже долгов физических лиц коллекторам стоимость кредитного дела влияет на принятие решения владельцем прав на взыскание долга. Коллекторы покупают долги не по полной их стоимости. По договору цессии обычно выплачивается продавцу 5-15% от общей суммы.

Это связано с рисками для покупателя. «Хорошие» долги, по которым можно получить всю сумму задолженности не продают. Коллекторы рассчитывают на получение комиссионных минимум в двойном размере от затрат.

Стартовая сумма, которую предлагают погасить должнику – 50%. Если заемщик не соглашается, то могут проводиться торги.

Дополнительно со стороны взыскателей предпринимаются законные действия, направленные на формирование у должника желания выплатить деньги: настойчивые звонки, письма, приглашения на встречу, прочее. Но кредитор обязан действовать в рамках, обозначенных законом, например, совершать звонки только в дневное время.

Продажа долгов коллекторам теперь законна: тонкости решения Верховного суда

Верховный суд разрешил банкам продавать долги коллекторам и прочим третьим лицам, не имеющим финансовых лицензий. Причем уведомлять заемщика о том, что его неоплаченный кредит перепродан, банки не обязаны.

Единственное ограничение — долг гражданина должен быть признан судом и кредитору должен быть выдан исполнительный лист.

Гражданин взял ипотечный кредит и его просрочил. Банк потребовал его возврата через суд. Он этот долг признал, после чего и был перепродан коллекторам. Заемщик возмутился и подал иск в другой суд. И вот он уже поддержал иск должника. Вердикт объяснялся законом о защите прав потребителей, который не дает права передавать долги третьим лицам, не имеющим банковской лицензии.

Дальше это дело шло вверх по судам разной юрисдикции, пока не дошло до Верховного. И вот он окончательно встал на сторону банка. После того как получен исполнительный лист, закон о потребителях утрачивает свою силу, а вступает в действие уже другой закон — “Об исполнительном производстве”.

И вот он-то переуступку прав никак не запрещает, поясняет логику верховной Фемиды председатель московской коллегии адвокатов “Тер-Акопов и партнеры” Георгий Тер-Акопов:

Но для того, чтобы перепродать долг третьим лицам, его сначала должен признать суд — только так и никак по-другому, особо акцентирует внимание финансовый омбудсмен Ассоциации антиколлекторов России Андрей Власс:

“Только суд может решить — брал гражданин деньги в долг или не брал, сколько отдал, какие штрафы, пени и так далее. Вот после того как есть решение суда и определено, что потребитель данной услуги, кредита, брал этот заём и действительно его не вернул, суд выносит решение: взыскать с Иванова 300000 рублей. Вот тогда есть долг. Тогда есть долговой документ, который можно продать”.

Внесудебный порядок выбивания долгов из заёмщика отныне незаконен. Это следует из нынешнего решения Верховного суда. Однако практика говорит об обратном. Ночные телефонные звонки, угрозы — всё это суровая реальность. И без всяких там исполнительных листов. Причем возможность переуступки прав коллекторам хитрые банкиры прописывают еще при заключении кредитного договора, констатирует Андрей Власс:

“Когда приходит потребитель услуг и хочет получить заём, ему говорят: или ты подписываешь всё, или мы тебе не дадим кредит. И в этом случае они пишут в кредитном договоре все условия, что он разрешает проверять личные данные, передавать третьим лицам и так далее. Вплоть до смертной казни. То есть разрешено всё. Всё, что придет в голову кредитору, он всё прописывает в кредитном договоре”.

У самих коллекторов к вердикту Верховного суда отношение двойственное. С одной стороны, открывается дополнительная ниша по тем долгам, которые раньше банки опасались продавать, так как не было получено согласие заёмщика. Такие тоже есть, в основном это ипотека.

Ну а с другой стороны, резко увеличится нагрузка на суды, отмечает гендиректор одного из коллекторских агентств Елена Докучаева:

“Потому что банки для того, чтобы продать эту задолженность, а продавать эту задолженность им приходится, потому что достаточно серьезная нагрузка идет на резервы и на норматив по достаточности капитала, будут более активно прибегать к получению судебных решений”.

Ну а поскольку коллекторы приобрели у банка долг за малый процент от его реальной величины, то обычно готовы идти на серьезные компромиссы, такие как реструктуризация, отсрочки, преследуя единственную цель — выйти в плюс после покупки вашего долга.

Как осуществляется продажа долга физического лица?

Задолженности физических лиц финансовым учреждениям могут продаваться коллекторам. Для этого не требуется решение суда. Законодательство Российской Федерации разрешает продавать долги, юридически называющиеся правом на переуступку третьим лицам.

Для этого не требуется согласие заемщика, имеющего долг, о чем сказано в ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите» и в ст.382 ГК Российской Федерации.

Переуступить долг, то есть продать его, может не только банк, но и физические лица-кредиторы в соответствии с договором займа или кредитования.

Процедура по переуступке требует оформления договора цессии. Его подписывают первичный кредитор и третье лицо, которым обычно является коллекторское агентство. Единственное требование при этом — должник должен быть уведомлен о том, что состоялась соответствующая сделка и подписано соглашение по продаже его задолженности.

Продажа задолженности заемщика банком

Очень часто банки занимаются переуступкой (продажей) кредиторской задолженности коллекторам «пакетом», то есть сразу в количестве 50–100 дел должников за проценты от всей суммы долгов с пеней и штрафами.

Законодательство требует, чтобы кредитные договора имели пункт, описывающий возможность переуступки долгов третьим лицам. Без этого пункта, в случае последующего заключения, договор цессии будет считаться недействительным.

Это значит, что кредитором остается тот же первичный субъект, так как финансовое учреждение только временно передает на платной основе полномочия коллекторам по информированию заемщика о том, какой долг на нем висит и каковы его обязательства перед банковским учреждением.

Это все полномочия, которыми наделены коллекторские агентства по взысканию кредиторской невыплаты.

Продажа долгов физическим лицом

Коллекторы, работающие с физическими лицами, имеющими банковский долг, в своей деятельности опираются на договор займа.

Часто попадаются недобросовестные вымогатели, требующие вернуть долги, используя расписку, и взыскивая, таким образом, неправомочные займы. В обязательном порядке должен составляться договор займа. Его форма может быть как простой, так и нотариально заверенной.

В договор необходимо вписывать пункт о переуступке. Если такого условия в нем нет, продать долг коллекторам, тем более работать по взысканию его у должника незаконно.

При продаже долга таким образом необходимо руководствоваться аналогичными кредитными правовыми отношениями.

Как проводится?

Продажа банками кредиторской задолженности физических лиц пакетами сразу нескольким коллекторским агентствам осуществляется для того, чтобы выбрать контору, которая предложит наиболее выгодный для банка процент.

Заключение договора цессии дает заемщику нового кредитора, но с теми же правами и полномочиями, что и у предыдущего. Наиболее часто агентства осуществляют скупку «свежих» задолженностей, превышающих 500 тысяч рублей.

Обычно банк избавляется от бесперспективной кредиторской задолженности физ. лиц, срок погашения которой давно просрочен или каких-либо выплат не было больше года. Осуществляется также продажа займов лиц, на которых официально не зарегистрировано никакое имущество.

Продажа долга физического лица коллекторам

Практика продажи долга коллекторам, когда взыскателями выступают физические лица, также широко распространена, как и переуступка права требования банками в кредитных правоотношениях. Соблюдается ли при этом законность, и каков механизм такой сделки, — ответы на эти и другие вопросы освещены в статье.

Методика сделки

Как было сказано, банки продают задолженность пакетами, причем, сотрудничая с несколькими коллекторскими агентствами, реализуют ее тому, кто предложит наилучший процент. Обычно в кредитных договорах всегда прописывается возможность переуступки третьим лицам, но бывают и недосмотры юридической службы банка.

Банк отдает коллекторам лишь бесперспективные задолженности, то есть те, по которым нет хоть какой-либо отплаты более 1 года, ни чем не обеспеченные, а также займы, где должник по официальным данным не является владельцем имущества.

Сотрудники службы безопасности любого банка имеют «своих» людей в государственных структурах и еще в ходе досудебного разбирательства знают, чем сулит суд с конкретным неплательщиком и можно ли с него будет хоть что-то получить.

Если агентства откажутся от покупки пакета таких бесперспективных задолженностей, ее просто со временем спишут (например, по невозможности взыскания из-за истечения срока исковой давности), о чем должнику, конечно же, не сообщат.

После заключения договора цессии у заемщика появляется новый кредитор, однако, его полномочия не могут быть шире, нежели у первоначального. Коллекторы начинают работать с должниками, причем, особенно яростно нападают на тех, кто может или обещает хоть что-то заплатить, пугается угроз, идет на шантаж.

По той же процедуре продаются и задолженности перед физическими лицами, правда, сейчас агентства сами решают, какой долг перекупить и за какую сумму. Для этого гражданам предлагают заполнить специальную форму на сайте, а уж администрация компании сама решает, браться за дело или нет.

Решающими факторами являются:

  • законность требования долга,
  • сумма долга,
  • срок, в течении которого происходит невозврат,
  • наличие или отсутствие обеспечения долга,
  • сумма, которую клиент хочет получить за переуступку.

Обычно, агентства берутся лишь за «свежие» долги свыше 500 тыс. рублей.

Что делать, если ваш долг перепродали

Звонок коллектора с требованием возвратить долг, застает практически всех врасплох, а извещение о переуступке права требования вообще вгоняет в транс. Тем не менее, бояться коллекторов не нужно, ведь они не наделены какими-либо властными полномочиями.

Если ваш долг переуступлен, но вы все равно собираетесь платить:

Помните: в случае переуступки права, банку вы уже ничего не должны! Ждите звонка коллектора.
Бегать и искать своего кредитора глупо, даже в случае абсолютной добросовестности. Пусть он предъявит вам свои требования первым.

По телефону назначьте встречу исключительно в офисе агентства и заранее сообщите о намерении изучить документы (договор цессии, выписку по долгу с полным обоснованием сумм, учредительные документы компании), чтобы потом не выслушивать аргументы сотрудников, типа «вся документация – в сейфе у директора, а того сейчас нет, но вы все равно нам должны!».

Обязательно предупредите о том, что хотите взять с собой для юридической экспертизы копии всех, относящихся к вашему долгу документов, сверьте их с оригиналами, если копирование происходило в ваше отсутствие.

При встрече внимательно запишите фамилию и должность специалиста, который вас обслуживает, а лучше, ведите аудиозапись.

Изучите документы вместе с юристом (можно взять своего представителя на встречу), пересчитайте сумму долга (в нее не должна быть заложены «накрутки агентства»). Если хоть что-то смущает в документах или в порядке начислений долга – обращайтесь в суд с иском. В таком случае, без решения суда ничего не платите.

Если претензий ни к документам, ни к сумме долга нет, требуйте реструктуризацию долга, вам должны, как в банке, выдать график погашения задолженности. Платите только по официальным реквизитам агентства и после последней оплаты обязательно возьмите соответствующую справку. Все квитанции храните не менее 5-ти лет.

Часто коллекторы ведут себя по-хамски, угрожают и шантажируют. Записывайте все разговоры и при необходимости обращайтесь с доказательствами в правоохранительные органы.

Как видно, в том, что долг переуступили (продали), ничего страшного нет, особенно, если вовремя заручиться поддержкой хорошего юриста. Четкое знание своих прав и высказывание намерений их отстаивать, не только значительно поубавят пыл коллекторов, но и могут существенно повлиять на размер суммы долга.

Кто заинтересован?

Кто же заинтересован в покупке долга помимо коллекторов? Как правило, заинтересованными лицами являются сами банковские учреждения и, собственно, должник.

Существует много онлайн-площадок для выставления объявлений о переуступке долга. По закону, долг может быть выкуплен любой организацией или человеком, у которых нет правонарушений в прошлом. Бывают ситуации, когда один банк перепродает проблемный кредит другому либо предлагает заемщику выкупить долг со скидкой, чтобы получить хоть какое-то возмещение понесенных убытков. Однако наиболее заинтересованы в выкупе долга, конечно, коллекторы, так как это напрямую относится к их профессиональной деятельности.

Скидка коллекторам

В большинстве ситуаций коллекторам делается значительная скидка при покупке долга, так как процесс взыскания денежных средств с неплательщика довольно трудный и затратный. Кредиторы заинтересованы даже в минимальном возврате средств, так как самостоятельное взыскание может происходить довольно долго и сложно. Продажа задолженности становится более оптимальным вариантом.

Закон о коллекторах выдвигает ряд требований, которые касаются самих агентств. Туда входят обязательное страхование ответственности, внесение организации в государственный реестр, минимальный размер уставного капитала и т. д.

В каких вариантах происходит покупка долгов физических лиц?

Виды переуступки прав

Продать долг коллекторам можно несколькими способами.

По расписке. В данном случае кредитор передает задолженность агентству и уже не имеет права на взыскание денежных средств. Представители коллекторской службы должны самостоятельно разыскивать задолжавшее лицо и взыскивать невыплаченные долги. Обязательным условием считается уведомление должника в письменном виде о передаче его долга коллекторскому агентству.

Так как деятельность коллекторов ограничена законодательно, выкупаются только выгодные задолженности. Чем выше сумма задолженности и ниже стоимость сделки, тем выше вероятность покупки коллекторами. Платежеспособность заемщика, или залоговый кредит, или поручительство также повышают шанс, что агентство заинтересуется этой сделкой.

Гражданский кодекс предполагает передачу долга заинтересованным лицам без согласия должника, но обязательным условием является его письменное уведомление. Превышение прописанных в расписке сроков возврата денежных средств или вынесенное судебное решение все-равно дает право заимодателю переуступить долг третьему лицу, то есть сделать это возможно на любом этапе взыскания. Покупка долгов коллекторами – частое явление.

Что можно сказать про исполнительный лист? В этом случае кредитор получит возмещение некоторой части убытков, а дальнейшая работа с должником полностью ляжет на плечи коллекторов. Исполнительный лист делает шансы на успешное взыскание выше, поэтому и коллекторы заинтересованы в выкупе долгов с имеющимся по ним судебным решениям. Продажа долга по исполнительному листу предусматривает выполнение следующих условий:

  • Выбор коллекторского агентства.
  • Передача полного пакета информации о должнике для проверки ее достоверности.
  • Обсуждение условий заключения сделки.
  • Подписание договора переуступки прав.
  • Передача документов коллекторам и получение денежных средств.
  • Письменное уведомление должника о выкупе долгов.

Когда может быть подписан договор?

Договор передачи уступки прав на взыскание долга может быть подписан в любое время. Для передачи долга коллекторам заимодателю необходимо получить в суде исполнительный лист и отдать его сотрудникам федеральной службы судебных приставов. Последняя в течение недели начинает вести исполнительное производство по исполнительному листу. Договор в этом случае передается приставам. Возможна покупка долгов юридических лиц.

Чего не вправе делать коллекторы?

Нельзя забывать, что коллекторы не являются приставами, их полномочия совершенно разные. Так, коллекторы не имеют права на следующие действия:

  1. Запрещать должнику выезд за пределы страны.
  2. Ограничивать должника в перемещениях.
  3. Накладывать арест на имущество заемщика.
  4. Проникать на территорию частной собственности должника.

Коллекторы могут только информировать должника о необходимости погашения долга и искать у заемщика средства для возможного погашения задолженности. Получив данные об активах заемщика, коллектор вправе отправить запрос исполнителю судебного решения, который и будет взыскивать денежные средства посредством судебных приставов. Чем грозит покупка долга коллекторами должнику?

Действия должника

Переуступка банком права на взыскание долга сильно пугает и шокирует должников. Однако поводов для паники в этом случае нет. Если заемщик планирует погашать задолженность, но банк передал кредит коллекторам, то нужно будет совершить ряд действий. Во-первых, затребовать у банка сведения о новом кредиторе, включая адрес и название агентства. Это делается, чтобы проверить данные, указанные в договоре цессии.

С момента подписания договора о выкупе долга, кредитная организация уже не имеет права на взыскание денежных средств, поэтому следует дождаться звонка от коллектора с требованием вернуть долг. По телефону можно договориться о личной встрече в офисе агентства и обозначить намерение ознакомиться с уставными документами, выпиской банка и договором цессии. Обязательно оговорите возможность оформления копий документов для консультации с юристом. В случае если документы сканируются не в вашем присутствии, необходимо сверить их с оригинальными бумагами.

Абсолютно все документы нужно предоставить юристу и получить полную консультацию. Более оптимальным вариантом является присутствие представителя агентства на встрече с юристом.

Далее происходит пересчет. Права на прибавление суммы после покупки кредитного долга коллекторы не имеют. Если вы находите недочеты или подводные камни в предоставленных документах, то имеет смысл обдумать вариант подачи иска в суд. Нельзя возвращать долг до вынесения судебного решения. Такие дела занимают четверть всех случаев у юристов.

Если вас устраивают предписанные договором условия, то можно сделать запрос на реструктурирование долга. Агентство не имеет права отказать в данном случае. Вносить денежные средства необходимо исключительно по реквизитам, указанным в договоре. Сохранять квитанции также строго обязательно.

Смотрите видео: Банк продал долг коллекторам. Что делать? (August 2020).