Вопросы к Юристу

Отказ от страховки после получения кредита юникредит банк

Кое-кто из заемщиков до сих пор не верит, что можно вернуть деньги за страховку по кредиту в Юникредит Банке, но это действительно возможно. Главное своевременно подать нужные документы и настаивать на своем, если сотрудники банка попытаются вас переубедить. Вообще, лучше действовать строго по инструкции, которую мы для вас и прописали в данной публикации.

Отказываемся от страховки после получения кредита

В этом случае лучше сначала просчитать разницу прежде, чем отказываться.

Так можно только увеличить ежемесячные платежи.

Если же пункт о пересмотре ставки в договоре не предусмотрен , то смело можно обращаться в банк с заявлением об отказе от страхования. Закон будет на вашей стороне. При определенной настойчивости есть шанс даже получить обратно уже выплаченные средства.

При досрочном погашении долга также возможно вернуть часть неиспользованных средств.

Зачем вообще нужно страхование кредита?

Страховка – отнюдь не очередной способ, с помощью которого банки забирают деньги у заемщиков. Правильно подобранная программа страхования полезна в первую очередь для самого клиента.

Если возникнет проблема со здоровьем или финансовое положение ухудшится по другой причине, страховая компания возьмет на себя все затраты по погашению задолженности.

Заемщик при этом сохранит положительную кредитную историю и не подвергнется штрафным санкциям со стороны банка. Страхование займов покрывает такие ситуации заемщика:

  • проблемы со здоровьем, в том числе госпитализация,
  • потеря права на собственность, потеря трудоустройства,
  • риски утраты и порчи имущества, предоставленного в залог,
  • природные катаклизмы, способны навредить заемщику.

Можно сделать вывод, что добровольное страхование займа – полезная вещь, которая может выручить вас во многих ситуациях. Но возникнут ли такие ситуации за период погашения задолженности – это другой вопрос.

Если страхование было вам навязано, и вы сомневаетесь в том, что оно вообще вам может потребоваться, вы можете отказаться от страховки по кредиту. Что для этого нужно и как это правильно сделать?

Возвращаем после оформления займа

Менеджеры банка Юникредит умеют убеждать клиентов. Даже если вы пришли в офис с твердым намерением подписать кредитный договор, но отказаться при этом от страховки, они вполне могут вас переубедить. Психологическое давление не все могут выдержать и вот, вы приходите домой и начинаете жалеть о том, что поддались на уговоры и оплатили страховку, а между тем жалеть не надо, нужно действовать. Если вы согласились на страховку, подписали документы и оплатили страховую премию, не все еще потеряно.

Действовать нужно быстро, поскольку у вас только 14 дней после подписания документов, чтобы принять меры к отказу от страховки. Если не успеете, тогда полную сумму вам никто не вернет.

  1. В самое ближайшее время обращаемся в офис банка Юникредит и просим предоставить бланк заявления на возврат страховой премии по кредитному договору. Сотрудники банка могут вас немного поуговаривать, но бланк они выдать обязаны.
  2. Внимательно заполняем заявление и прилагаем к нему: копию паспорта, копию кредитного соглашения, справку об отсутствии задолженности.

Справка берется здесь же в отделении банка Юникредит, ее должны изготовить в день обращения, в крайнем случае, на следующий рабочий день.

  1. Заявление вместе с прочими документами передаем менеджеру банка и добиваемся, чтобы заявление было зарегистрировано надлежащим образом.
  2. Ожидаем решение банка. Срок рассмотрения заявления до 10 рабочих дней, после этого деньги должны быть переведены на ваш счет. Если банк необоснованно откажет в возврате страховой премии, нужно писать претензию, после чего обращаться в судебные органы.

В будущем постарайтесь отказываться от страховки сразу при заключении договора. Не стоит доводить дело до разбирательства. Не бойтесь, что в случае отказа от страховки работник банка предложит вам кабальные условия по кредитному договору. Процентная ставка и сумма утверждается заранее, и работник банка не может уже на это повлиять. Штрафные санкции, конечно, будут, но они сравнительно невелики, намного меньше стоимости страховки. Будьте смелее и берегите свои деньги!

Возвращаем при досрочном погашении

Если после выплаты кредита прошло уже слишком много времени и думать о полном возврате страховки жизни и здоровья слишком поздно, можно вернуть страховую премию частично. В каком случае вы будете иметь на это право? Да в том случае, если вы захотите погасить кредитное обязательство досрочно.

Досрочное погашение займа дает возможность вернуть неиспользованную часть страховки за определенный период. Как это работает? Давайте представим, что у вас есть кредит Юникредит, который был взят на 5 лет. Вы гасите кредит досрочно за 4 года. Параллельно вам нужно написать заявление на возврат неиспользованной страховки. Если все документы оформлены правильно, банк обязан в кротчайшие сроки вернуть вам 1/5 часть страховой премии, на том основании, что она не была вами использована.

Основное обязательство прекращено, а значит, необходимость в страховке отпадает. Следует также отметить, что если вы полностью выплатите кредит в Юникредит и обратитесь за возвратом страховки постфактум, вам откажут. Дело в том, что на тот момент основное обязательство уже прекратилось и все правоотношения, связанные с этим обязательством тоже прекратились, а значит, ничего вам банк не вернет и будет совершенно прав с точки зрения закона.

Виды страхования по кредиту в ЮниКредит Банке

Банк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями, которые предлагают ряд услуг. Основными являются:

  • страхование имущества,
  • автострахование,
  • страхование жизни и здоровья.

Необходимо заметить, что первые два вида являются обязательными при ипотечном кредитовании и предоставлении автокредита, поскольку недвижимость и автомобиль являются предметами залога в этих случаях. Что же касается страхования жизни, то оно относится к добровольному виду.

Ингосстрах-Жизнь и ЮниКредит Банк

Одним из главных партнеров банка в области страхования является компания «Ингосстрах-Жизнь». Основным продуктом их совместной деятельности являются семилетние программы накопительного страхования. Этот вид полисов предлагается клиентам при оформлении кредитных договоров.

В рамках программы, которая носит название «Инвестиции в здоровье», клиенты ежегодно проходят медицинские осмотры. В случае обнаружения какого-либо критического заболевания лечение производится из средств страхового покрытия. При максимальной стоимости программы 1 млн. руб. на лечение доступно до 75 млн. руб. Если же за время действия программы заболеваний не было, то клиент получит свои деньги назад плюс начисленный за это время страховой доход.

ЭРГО Жизнь и ЮниКредит Банк: возврат страховки

Совместно с компанией ЭРГО Жизнь банк предлагает своим клиентам три вида страховых программ:

  • «Здоровье»: страховые случаи – смерть от болезни или в результате несчастного случая, инвалидность с нерабочей группой, первичный онкологический диагноз. Стоимость составляет 0,3% от суммы займа в месяц. Такой план предлагается клиентам старше 45 лет,
  • «Комфорт»: кроме условий плана «Здоровье» здесь также присутствуют риски временной потери трудоспособности в результате болезни или несчастного случая, а также потери работы по соглашению сторон или в связи с сокращением. Стоимость также составляет 0,3%. Эту программу банк предлагает лицам, не достигшим 45 лет,
  • «Лайт»: страховыми случаями являются смерть от болезни или несчастного случая, временная нетрудоспособность по тем же причинам, инвалидность 1 или 2 группы. Стоимость за 1 месяц составляет 0,2% от суммы кредита.

Нужно отметить, что все перечисленные виды страхования являются добровольными и не могут быть предложены клиентам как обязательное условие для заключения кредитного договора.

Необходимые документы

Для возврата страховки потребуются следующие документы:

  • договор со страховой компаний, полис,
  • кредитный договор,
  • паспорт заемщика,
  • справка об отсутствии задолженности (в случае досрочного погашения кредита).

Только при наличии всех указанных документов банк приступит к рассмотрению вопроса о возврате средств, потраченных на страхование.

Образец заявления

Законодательно установленной формы для такого заявления нет. Однако чтобы правильно составить этот документ, нужно соблюдать некоторые требования:

  • необходимо указать наименование компании, выдавшей полис, реквизиты договоров страхования и кредитования,
  • причины расторжения договора страхования нужно раскрыть как можно подробнее,
  • обязательно указать требование частичного или полного возврата страховой премии.

Например, заявление может выглядеть следующим образом.

В АО «ЮниКредит Банк»

119034, г. Москва, Пречистенская наб., 9

от Васильева Сергея Петровича

зарегистрирован по адресу: ____________

25.12.2017 г. между мною и АО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор № ___ на сумму ____ тыс. руб., на срок до ______, процентная ставка составляет ___.

При оформлении договора сотрудником банка мне был предоставлен договор страхования жизни с компанией «Ингосстрах-Жизнь» № ___ от ___ на сумму 30 тыс. руб. Срок действия договора – 7 лет.. Сотрудник пояснил мне, что его подписание является обязательным условием для получения кредита. Таким образом, сумма займа возросла на 30 тыс. руб. Вследствие этого возросли ежемесячные платежи.

На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», я считаю, что мои права были ущемлены, поскольку приобретение одних услуг запрещается обуславливать приобретением других.

На основании вышеизложенного прошу компенсировать мне понесенные затраты на сумму 30 тыс. руб.

Прошу дать ответ на мою претензию в течение 10 (десяти) дней.

Также довожу до Вашего сведения, что в случае отказа буду вынужден обращаться в судебные инстанции в связи с нарушением моих прав.

После выплаты кредита

В этом случае вернуть свои деньги можно лишь в том случае, если удастся доказать, что страховка была навязана. Сделать это весьма сложно. Поэтому лучше всего заручиться поддержкой грамотного юриста, который внимательно изучит положения договора и поможет при составлении заявления, а также в процессе судебного урегулирования вопроса.

При оформлении и сразу после выдачи кредита

Это самый разумный способ отказаться от страховки. С 1 июня 2016 года вступили в действия изменения в закон о страховании. Одним из них был предусмотрен «период охлаждения». Изначально он составлял 5 дней, а с 2018 года был увеличен до 14. В течение этого времени заемщик имеет полное право на расторжение договора добровольного страхования, заключенного при оформлении кредита.

При досрочном погашении кредита

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Юникредит банке возможен. Заемщик имеет право досрочно расторгнуть страховой договор, мотивируя это тем, что после погашения кредита он более в полисе не нуждается. А поскольку размер страховой премии определяется с учетом срока действия договора, то возникает переплата. Клиент может рассчитывать на возврат неиспользованной части денежных средств, уплаченных за страховку.

Возможность отказа

Рассмотрев заявление заемщика на расторжение страхового договора, банк может отказать. Основных причин, как правило, три:

  • кредитный договор не предусматривает возврат страховой премии, что прямо указано в тексте,
  • отсутствует пункт о возврате страховки,
  • заемщик обратился в банк с требованием возврата, однако полис выдавался страховой компанией.

Конечно, банк может давать и другие обоснования своего отказа, но они могут быть неправомерными. Поэтому возможно оспорить это решение в суде, а при необходимости и в Роспотребнадзоре.

Полезные советы клиентам ЮниКредит Банка

Судя по отзывам клиентов банка, основной проблемой является возврат страховки при досрочном погашении. Юристы банка обосновывают это тем, что досрочное погашение кредита не влечет за собой досрочное расторжение страхового договора, поскольку он заключался на определенный срок, который указан в тексте. Поэтому в данном случае лучше всего будет отказаться от страхования в период охлаждения.

Также следует внимательно проверять все предоставляемые сотрудником документы при подписании договора. Бывали случаи, когда не все документы выдавались клиенту на руки. Следовательно, клиент может и не узнать обо всех условиях, касающихся страхования, особенно добровольного. При последующих требованиях аннулировать полис банк ссылается на то, что этот договор заключался не с ним, а со страховой компанией. Однако этого договора у заемщика на руках не оказывается, поэтому и доказать что-либо намного сложнее.

Вернуть страховку, оформленную при заключении кредитного договора с ЮниКредит Банком вполне реально. Лучше всего отказаться от нее в течение 14 дней после получения кредита, поскольку после полного погашения займа это будет сделать крайне сложно. Тем не менее, это не означает, что не стоит пытаться. Кроме того, всегда можно найти грамотного юриста, который сможет решить вопрос в Вашу пользу.

Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция, нюансы, рекомендации и отзывы

Шаг 1. Отказ от страховки совершается сразу же после заключения кредитного договора.

Но необходимо удостовериться, что расторжение страхового договора не повлечёт за собой увеличение годового кредитного процента или иных «карательных» мер со стороны банка. Шаг 2. После этого в страховую организацию пишется заявление, и через определенное время страховая премия будет возвращена полностью или частично (это может быть предусмотрено в страховом договоре при его расторжении).

В этом случае покупаемая недвижимость оформляется в качестве залога и подлежит обязательному страхованию.

Это предписывает закон. Почему банки навязывают страховку?

1. Вам говорят, что без страховки не оформляется. Это не правда. Это совершенно две разные услуги.

3. Вам говорят, что это обязательная услуга. Можно ли отказаться от страховки по и как это сделать?

Отказ от страховки после получения кредита с

При заполнении заявления на возврат страховки по кредиту, следует указать следующие сведения: Возврат по кредиту в Хоум Кредите? «Банк Хоум Кредит» при выдаче Вам кредита может дополнительно продать страховые полюса сразу до 4 компаний: ООО «Хоум Кредит Страхование». СК «Ренессанс Жизнь». ООО «Региональная страховая компания».

Новые правила отказа от страхового полиса по займу

Но это кажущаяся видимость!

Ведь полная стоимость (проценты, стоимость полиса и сумма займа) не факт, что будет значительно ниже, чем займ без страховки, кроме того его можно погасить досрочно, и в любом случае не проиграть. То есть со стороны банков всегда идет сплошное «нагибалово», они не упустят свою выгоду в любом случае. Размер стоимости страховки по кредиту иногда весьма значительный, не 1000 рублей, а гораздо больше.

Особенности отказа от страхования

Итак, вы твердо решили, что не имеете никакого желания платить за услугу, которая вам не требуется. Страховка была навязана или вы по невнимательности подписали бумаги? Хотите вернуть деньги? В таком случае для вас есть хорошие новости.

Ответ на вопрос о том, можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, положительный. Если кредит был оформлен на нецелевые затраты, возвратить деньги можно в период 14 дней с момента подписания документов.

В случае с целевым займом период увеличивается в два раза – до 30 дней. Для отказа от страховки придется за указанные сроки полностью погасить текущий займ вместе с начисленными процентами. Договор страхования заканчивает свое действие из-за прекращения основного обязательства.

Наверняка теперь вас интересует, можно ли отказаться от страховки по кредиту после заключения договора, при этом не возвращая кредитные средства? Однозначного ответа нет. Проблема в том, что документы по страховке обладают самостоятельностью, и не имеют связи с бумагами, регламентирующими условия выданного займа.

Тем не менее, если с момента вступления страхового договора в силу прошло не более 14 дней, заемщику полагается возврат всей уплаченной за страхование суммы. Если срок уже вышел, сумма, подлежащая возврату, уменьшается на размер налогового вычета. Он составляет 13% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

Как пользоваться периодом охлаждения?

Под термином «Период охлаждения» понимается промежуток времени, в который можно расторгнуть договор добровольного страхования на законных основаниях.

После расторжения страхового договора индивидуальный график ежемесячных платежей по займу должен быть пересчитан с учетом вычета страховых взносов. Актуально это в случае, если плата за страхование включена в каждый платеж.

Время, в течение которого длится период охлаждения, зависит от конкретной банковской организации. Обычно это 5 дней после подписания кредитного договора. В Сбербанке период охлаждения длится 14 дней, в некоторых других банках может достигать 30 дней.

Именно период охлаждения является наиболее оптимальным временем для того, чтобы вернуть уплаченную за страхование сумму практически без потерь. Кроме того, есть возможность отказаться от навязанной услуги без повышения процентной ставки по оформленному займу, но только если обратное не предусмотрено договором.

Для реализации законного права на возврат средств, заемщику потребуется передать в банк или же в страховую компанию специальное заявление, которое сопровождается пакетом документов, установленным организацией.

Возврат денег при досрочном погашении

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита, который вам удалось погасить досрочно? Такая возможность есть, и доступна она всем заемщикам, расплатившимся по кредитному договору до наступления даты окончания его действия.

Например, если кредитный договор был оформлен на 5 лет, а вы погасили его за 3 года, можно вернуть сумму страховых взносов за оставшиеся 2 года. Это вполне справедливо – зачем столько времени платить за услугу, которой больше не нужно пользоваться?

Для возврата взносов потребуется посетить отделение банка, принести страховой договор, паспорт и справку, которая подтверждает досрочное погашение.

Стоит отметить, что вернуть взносы после досрочного закрытия задолженности можно не всегда. Если кредитный договор не отражает возможность вернуть денежные средства, уплаченные за страховку, то сделать это нельзя. Подписанный документ имеет юридическую силу, и поменять его условия после заключения будет невозможно.

Что делать, если страхование навязывают?

Многие заемщики, попадая под воздействие убеждений кредитного менеджера о необходимости оформления страховки, боятся спорить. Это связано с ошибочным мнением о том, что отказ от страховки может сказаться на вероятности одобрения выдачи займа.

Не стоит об этом беспокоиться – если добровольное страхование еще до оформления кредита навязывается сотрудником банка, можете смело отказываться и не поддаваться уговорам.

Даже если сотрудник утверждает, что без оформления добровольного страхования займы не выдаются, не надо верить, это неправда. Попросите позвать начальника отделения, в которое вы пришли, ведите переговоры с ним.

Так как отказ от страховки после получения кредита хоть и реален, но заставляет тратить время и нервы, впредь стоит более ответственно относиться к оформлению займов. Внимательно читайте кредитный договор, всегда слушайте, что вам говорит сотрудник банка.

Он обязан предупреждать обо всех платных услугах, которые могут сопровождать займ, и страховка сюда тоже относится. Не стесняйтесь уточнять самостоятельно, нет ли каких платных необязательных опций. Внимательно читайте все бумаги, которые подписываете, и все будет в порядке.

Смотрите видео: Как вернуть страховку по кредиту (December 2019).