Вопросы к Юристу

Страховка по кредиту в Банке Открытие

Необходимо помнить о том, что сделать это нужно не позднее 3 лет со дня оформления кредитного договора (это срок исковой давности). При этом неважно, закрыт данный кредит или еще не погашен. Судебные издержки должен будет заплатить заемщик, в последствии при удовлетворения иска, издержки взлагаются на проигравшую сторону. Сроки возврата страховой премии зависят от правил, принятых в конкретном банке.

Обычно время, отводимое на рассмотрение претензии и выплаты денежной суммы, составляет около 1 месяца. Далее события могут развиваться по одному из трех возможных вариантов.

Банк (или страховая фирма) может отказать вернуть средства, затраченные на оплату страховки. Это может произойти в следующих случаях: если в прописан пункт о том, что страховая премия выплачивается единовременно и без возможности перерасчета и возврата.

Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита?

Чтобы это сделать, необходимо обратиться в офис СК Страхование (именно с этой компанией сотрудничает Сбербанк) и составить заявление на возмещение средств.

К заявлению добавьте справки о досрочном закрытии.

Если возможности лично посетить офис страховщика нет, можно отправить документы заказным письмом.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в ВТБ24? Зачастую в ВТБ24 клиента предлагают оформить договор страхования на 2-3 года, мотивируя тем, что переплата составит гораздо меньше.

Однако такая страховка выгодна при оформлении ипотечного займа, когда вы уверены, что ранее этого срока ипотека погашена все равно не будет, а залоговое имущество, согласно закону, подлежит обязательному страхованию. По потребительскому займу такое лучше не оформлять, ведь вряд ли вы будете платить так долго займ, скажем за холодильник или стиральную машину.

Возвращается ли при погашении кредитов страховка и в каких случаях?

Обратите внимание, что у вас на это будет всего 5 календарных дней с момента подписания договора, такой срок зафиксирован .СК не имеет права вам отказать в том случае, если вы успели подать заявку в этот период. Деньги будут возвращены в течение 10 дней, причем не наличными на руки клиенту, а переводом на его кредитный счет для погашения долга.Помните, что чем раньше вы обратитесь в банк, тем большую часть средств вы сможете получить. Очень часто бывает так, что 100%-ый возврат делается только тогда, если вы обратились в тот же день или максимум на следующий.А вот если вы пришли на 3-ий или 4-ый день, тогда страховщик может частично удержать деньги в счет своих издержек, т.к.

формально вы несколько дней пользовались его услугами.

  1. Если кредит был погашен заемщиком досрочно.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Если имущество будет повреждено или уничтожено, страховщик возьмет на себя обязательства клиента, перечислит деньги банку.

Подробнее Мультиполис «Без забот»

Подробнее Программа «Защита дома»

Подробнее Программа «Защита близких» Оформление страховки выгодно заемщику, ведь полис защищает и его интересы.

Подробнее Программа «Защита дома»

Подробнее Программа «Защита близких» Оформление страховки выгодно заемщику, ведь полис защищает и его интересы.

Подробнее Программа «Защита близких» Оформление страховки выгодно заемщику, ведь полис защищает и его интересы.

Как вернуть страховку после погашения кредита?

С другой стороны – банковская компания может не финансировать сделку без объяснения причин.

Неплохим доказательством будет видео- или аудиофиксация, где специалист по оформлению откровенно заявляет, что банк откажет в кредитовании, если не подписать страховку.Правовая база находится не на стороне клиента.

Так, статья 958 ГК предусматривает, что в случае досрочного прекращения договора сумма оплаченной премии не подлежит возвращению, если договором не предполагается иное.

Как правило, страховщики иное и не предлагают.

Гасим кредит досрочно – получаем деньги по страховке

Вам на помощь придут: ст.

395 ГК РФ, которая гласит, что за пользование чужими денежными средствами начисляется процент по ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Страховщик пользуется вашими деньгами? Пусть платит. логика, которая говорит о том, что договор страхования был неразрывно связан с договором кредитования и прекращение основного договора ведет, во-первых, к отмене рисков наступления страхового случая, а во-вторых, к автоматическому прекращению всех дополнительных договоров.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Способы и варианты.

Как вернуть страховку после погашения кредита, если вы оформили потребительский займ? Сегодня банки часто используют неопытность и незнание своих клиентов, склоняя их к оформлению подобного договора.

Делать это не обязательно. Поэтому мы советуем вам заранее избежать неприятного исхода, внимательно перечитывая свой договор. Если вы были невнимательны в самом начале, то вас ждет один из двух способов выхода.

Способ 1: вы можете смириться и остаться застрахованным. Способ 2: вы можете отказаться от оформленного договора.

Для этого пишется соответственное заявление, с которым вы отправляетесь в банк или в компанию, требуя возврата средств. Когда вам отказывают, вы оформляете иск для Роспотребнадзора или суда.

Возвращается ли страховка при погашении кредита?

У многих людей просто нет на это времени.

  • Частичный возврат средств.
  • Полное возвращение средств.

    О второй и третьем варианте возвращения средств будет описано ниже.

    Вернуть деньги можно двумя способами:

    • Через банк.
    • Через страховую компанию.

    В основном это зависит от того, где оформлялась страховка.

    Если к вам во время подписания кредитного договора пришел работник страховой, то они же вам и будут выплачивать страховку.

    Страхование при получении кредита в Банке Открытие

    Страховка при кредите в Банке Открытие может быть оформлена исключительно по инициативе клиента. Правилами банка допускается оплата страхового взноса за счет части заемных средств. На сегодняшний день оформить страхование жизни, здоровья и потери работы при получении кредита в Банке Открытие можно у страховой компании — партнера ООО «СК «РГС-Жизнь». Размер страховой суммы устанавливается индивидуально и зависит от суммы и срока кредита

    В предлагаемых полисах предусмотрены различные страховые случаи, которые помогут выполнить свои обязательства перед банком в случае болезни, потери работы и других обстоятельств, которые могут помешать в пунктуальной выплате займа. Действие страхового полиса осуществляется по всему миру 24 часа в сутки 365 дней в году.

    Как отказаться от страховки

    Отказаться от страховки кредита в Банке Открытие можно:

    • На стадии оформления: полис не является обязательным условием выдачи займа и наличие/отсутствие страховки не будет влиять на ключевые условия (сумму, сроки, процентную ставку),
    • После оформления.
    Оформление страховки не является обязательным при получении кредита в Банке Открытие. Каждый клиент вправе отказаться от данной услуги.

    Отказ от страховки в Банке Открытие, как и ее оформление, вопрос исключительно добровольный. Потребительское кредитование не требует обязательного оформления полиса. Обязательным является исключительно страхование предмета залога при ипотечном кредитовании.

    Возврат страховой суммы

    Вернуть страховку по кредиту в Банке Открытие можно в любой момент в строгом соответствии с действующим законодательством: данный вопрос урегулирован законами РФ, действующими в сфере кредитования. Дополнительные возможности по возврату страховки по кредиту в Банке Открытие (и в любом другом банке) предоставил Банк России.

    Указание о периоде возврата страховки вступило в силу с 1.06.2016 года. На данный момент он составляет 5 рабочих дней после заключения полиса страхования, в течение которого клиенту обязаны полностью вернуть страховой взнос. Механизм возврата прописан Банком России и обязывает по заявлению клиента расторгнуть договор и вернуть деньги в полном объеме.

    Отзывы и комментарии

    Добрый вечер ! Оформила потребительский кредит в банке открытие на 600000 руб под 13% годовых, менеджер навязала вежливо страховку 69 000 руб и сказала если я откажусь от страховки то ставка вырастит на 3% это как понять ? Этот кредит мне одобрен как он может вырасти если я откажусь от страховки ? Законно ли это ?

    У нас аналогичная ситуация. 25.04. супруг взял кредит,но мне не сказал,что навязали страховку 54.000. Завтра пойдем писать заявление,чтобы вернули нам 54000,т к не прошло 5 рабочих дней еще.В. Сраховке РГС написано 14 дней кплендарных…Но это спорный вопрос,т.к. Период охлаждения пять рабочих дней.

    У меня аналогичная фигня. 06.07. взял кредит,но мне навязали страховку 71.000.в случае отказа в банке от страховки процент повышается до 16% В понедельник пойду писать заявление в Росгосстрх (партнёр банка) по «совету банка» чтобы вернули мне страховую выплату,т к не прошло 5 рабочих дней еще. Период пять рабочих дней.

    Буду искать правду……какуюто !

    В статье указаны недостоверные сведения. В банке Открытие в случае отказа от добровольного страхования, процент (одно из существенных (ключевых) условий кредитного договора) — увеличивается на 3%.

    11 января 2018 года пришла продлевать вклад в Банке «Открытие». Уже несколько лет пользуюсь услугами этого банка. А тут они предложили мне инвестиционное страхование здоровья и жизни на 5 лет. Обещали проценты аж 20 годовых. 13 выплачивает государство, а остальное инвестиции на мои деньги. Я согласилась, прочитала вроде документы, мужу дала почитать. «Милая» девушка сказала, что еще меня застрахуют на 12 миллионов от смерти или онкологии, но нужно еще 15000 вложить в страхование. Все вроде хорошо, но в документах мы не находим, где сказано о возврате этих денег. Спрашиваем: » а эти 15000 вернуться?» В ответ искренние уверения, что конечно, какие сомнения….

    А через полгода позвонила агент страховой фирмы и открыла глаза. Оказывается никаких 20% дохода я не увижу. Гарантированнный процент инвестиций 5% и он уже вложен в сумму возврата. Максимум это 2-3% годовых, если все будет хорошо. Дополнительное страхование, за которое я отвалила 15 000, это всего на год, и вообще другой страховой компании. И они конечно, не вернуться мне никогда. Хоть ложись помирай, хоть срочно заболевай, а лучше попращаться с деньгами. Конечно, если бы мне сказали, что я, будучи нормально здоровой,отдам 15000 за то, что за год помру, то я никогда не согласилась. А тут «деньги веруться, страхование на 5 лет….» Короче, просто развели. Обидно, всегда доверяла банку, а тут такой обман. Всем совет, не покупайте в банке страхование.

    Что такое страховка по кредиту?

    Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является своеобразной защитой банка от возможного риска по неуплате кредитных средств в результате возникновения различных жизненных ситуаций. Страхование предлагается банком при оформлении кредита и является дополнительной услугой, которая не может влиять на тарификацию процентного значения по общей взятой сумме.

    Что говорит закон о страховании?

    Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления. Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.

    Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому он вправе обратиться в суд о защите прав и расторжении договора страховки по решению суда.

    При этом закон не может полностью защитить заемщика, поскольку договор имеет определённую юридическую силу и, подписавшись под всеми основными пунктами, лицу, взявшему кредит, может вернуться не вся страховая выплата, а только часть денежных средств.

    Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита?

    Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть общей суммы, предусмотренной по договору. Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать заявление по специальной форме, в которой необходимо указать о своём намерении получить возврат по страховому договору. К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был полностью оплачен.

    Если заемщику на основании заявления будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты собственных финансовых прав. Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк всё же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.

    При обращении в суд помимо обязательного иска необходимо предъявить следующие документы:

    • Копию основного договора по кредиту,
    • Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком,
    • Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств,
    • Копия ответного решения страховщика.

    Стоит отметить, что в основной иск можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.

    Какие виды страховок можно вернуть?

    Полис основного страхования заемщиков при получении денег в кредит может быть обязательным и необязательным. Для залоговых кредитов процедура страхования является обязательным условием — такие виды страховок не возвращаются. При добровольном страховании, которое осуществляется для таких видов займов как кредит наличными, потребительский кредит, кредитная карта, процедуру возврата в полном объеме или частично осуществить можно.

    Возврат страховки при досрочном погашении

    После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании. Для этого сразу после осуществления процедуры закрытия кредита необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией. До этого необходимо внимательно изучить договор и выяснить о возможности возврата суммы денежных средств, затраченных на процедуру страхования.

    Стоит отметить, что страховщик вправе отказать в возврате средств, если в договоре напрямую отсутствует пункт о возврате страховки при досрочном погашении кредита. Свои действия банк осуществляет на основании закона — ст. 958 ГК РФ.

    Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств. Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.

    При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счёта. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.

    Помимо заявления понадобятся следующие документы:

    • паспорт заемщика,
    • заключённый кредитный договор,
    • выданный при оформлении кредита страховой полис,
    • документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком,
    • все чеки по выплате основного страхового взноса.

    При этом важно, что обращаться клиенту с данным пакетом документов нужно непосредственно к страховщику, а не в банк. При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по возвращению части внесенных страховых средств.

    Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?

    При обращении с заявлением о компенсации по страховому полису необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам заемщика, он вполне может обойтись без юридической помощи при подаче заявления в суд. Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста. Опытный специалист поможет собрать полные доказательные сведения о наличии возможных прав заемщика, что, возможно, позволит выиграть суд и средства будут частично возвращены.

    Содержание статьи

    • Как вернуть страховку после выплаты кредита
    • Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита
    • Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его оформления

    Заемщик должен учесть некоторые особенности, тогда вернуть страховку после выплаты кредита получится в кратчайшие сроки.

    Обязательно ли оформлять полис

    Если заемщик обратился в банк для получения потребительского займа, ему не должны навязывать полис. Он должен заранее подумать о том, нужна ли ему страховка, либо он может обойтись без нее.

    Когда речь идет о том, чтобы оформить ипотеку, нужно учитывать положения законодательства. В ст. 31 № 102-ФЗ «Об ипотеке» сказано о том, что имущество, находящееся в залоге, должно быть застрахован в обязательном порядке. Если имущество будет повреждено или уничтожено, страховщик возьмет на себя обязательства клиента, перечислит деньги банку.

    Оформление страховки выгодно заемщику, ведь полис защищает и его интересы. Заемщику необходимо внимательно прочитать договор. В нем должна быть указана информация о том, может ли быть осуществлен возврат части суммы, внесенной за полис, если кредит будет погашен раньше установленного срока.

    Как вернуть переплаченную сумму

    Досрочно исполнив свои обязательства перед организацией, клиент может потребовать от нее перерасчета:

    1. Сделать перерасчет, вернуть переплаченные средства. Это возможно, если оплата за страховой полис была внесена полностью одним платежом. Обычно такая ситуация возникает, когда гражданин обращается в банк, а потом одновременно подписывает договор на кредит и на страховку. При этом страховая сумма вычитается из денег, которые банк дает заемщику в качестве кредита.

    2. Если страховка оплачивалась аннуитетными платежами, либо платежами дифференцированными, то выполняется перерасчет и прекращение договора.

    Клиент банка, который полностью выполнил свои обязательства, может вернуть переплаченную сумму. Он должен поступить следующим образом:

    1. Внимательно изучить документы. Нужно уточнить условия страхования, а потом подумать над тем, как вернуть страховку после выплаты кредита. Если в договоре не сказано о такой возможности, это не говорит о том, что права заемщика могут быть ограничены. В этом случае следует руководствоваться положениями законодательства.

    2. Если возможность возврата суммы запрещена договором, будет сложнее получить деньги. Все дело в том, что клиент банка добровольно поставил подпись. Это значит, что он согласился на все условия и последствия, связанные с этим решением. Поэтому организация не будет возвращать переплаченные средства в добровольном порядке, гражданину придется обращаться в суд.

    3. Необходимо сделать расчет страховки, узнав сумму, подлежащую возмещению. На самом деле делать расчеты не обязательно, но это будет весомым аргументом в беседе с представителем страховой компании или банка.

    4. Нужно написать заявление. Этот документ следует направить выгодоприобретателю. Им является та организация, которая получала деньги от клиента. В заявлении следует изложить требование о проведении перерасчета страховки, также следует просить возврата излишне уплаченных средств.

    Если организация не отреагирует на обращение, стоит идти в суд.

    Срок возврата страховки

    Если заемщик оформлял потребительский кредит, выплатил его, а теперь желает вернуть переплаченные деньги за страховку, ему понадобится пакет документов. В него стоит включить копию паспорта и страховой полис. Кроме того, понадобится копия кредитного договора, заключенного ранее. Также нужно предоставить чеки, подтверждающие оплату кредита.

    Заемщик должен предоставить пакет документов в то банковское отделение, где он оформлял кредит. Ответ должен поступить в течение 10 дней.

    Как правильно составить заявление

    Бланк нужно взять у менеджера организации. Заявление необходимо составить в 2 экземплярах, написав его на имя руководителя отделения. На одном бланке сотрудник организации, которому будет передан документ, должен поставить отметку о его принятии. Обращение должно быть обязательно зарегистрировано. Бланк с отметкой заявитель оставит себе, а второй будет передан в организацию.

    Стоит сразу заказать выписку по лицевому счету, не дожидаясь, когда организация ответит на претензию. Из нее станет понятно, какие суммы клиент внес за страховку.

    Если банк находится далеко, то обратиться в организацию можно, отправив заявление почтой. Лучше всего сделать это заказным письмом с уведомлением, сделав опись вложений. В заявлении следует указать срок ожидания ответа. Ответ должен поступить в письменной форме.

    Как банки и страховые компании могут препятствовать выплатам и как с этим бороться

    Страховые компании и банки не всегда отвечают клиентам. Кроме того, могут возникнуть сложности при подаче заявления в организацию. Если представитель страховой компании не желает принимать заявление, следует обратиться в Роспотребнадзор. Специалисты не только проконсультируют по многим вопросам, но и помогут отстоять интересы в суде.

    Поскольку многие учреждения навязывают страховые продукты клиентам, суды часто решают вопросы в пользу заявителя. Чтобы не было неприятных ситуаций, лучше заранее внимательно ознакомиться с документами на кредит. Нужно быть внимательным, подписывая договор в банке. Лучше сразу уточнить моменты, вызывающие сомнения.

    Деятельность страховых и кредитно-финансовых организаций находится под контролем Роспотребнадзора. Для обращения в службу нужно написать заявление, приложить ответ банка (если он есть). Также нужно предоставить почтовое уведомление, оно подтвердит то, что заявление клиента было получено адресатом. Требуется опись документов, которые были вложены в письмо.

    Не всегда клиенту приходит ответ от банка или страховой компании. Если прошло 10 дней, с заявителем по его обращению никто не связался, можно обращаться в суд. Подать иск можно, минуя Роспотребнадзор. Но нужно быть готовым к тому, что разбирательства будут длительными. Если сумма иска до 50 тыс. рублей, то дело будет рассматривать мировой судья.

    Смотрите видео: Возврат страховки по кредиту. Советы юриста (September 2020).