Вопросы к Юристу

Возможно ли увеличить срок кредитования действующего кредита с уменьшением суммы платежа

Можно ли увеличить срок выплаты кредита?

Большинство заемщиков стараются гасить долги без промедления, чтобы не платить слишком много процентов.

Однако иногда люди заинтересованы в обратном, то есть в продлении срока действия договора. Пролонгация кредита может выручить в ситуациях, когда платежеспособность резко снизилась.

За счет более длительного периода погашения регулярный платеж становится менее значительным, поэтому даже при небольших доходах деньги попадут на ссудный счет вовремя. Выясним, можно ли продлить отношения с банком?

К таковым в розничном секторе могут относиться кредитные карты и овердрафт. В то же время и по ним кредитный лимит не всегда будет доступен в течение очередного срока — для этого в договоре должен содержаться соответствующий пункт. По обычным кредитам наличными или по целевым программам пролонгировать долг можно только в индивидуальном порядке.

Такие меры могут предприниматься в рамках реструктуризации ссуды, то есть при пересмотре ее условий.

Соответственно продление не будет автоматически равняться прежнему сроку — все зависит от суммы и обстоятельств, в которых оказался клиент. Согласием банка на пролонгацию непросто заручиться, но при обслуживании текущего займа без нарушений можно надеяться на благосклонность кредитора. Как воспользоваться пролонгацией кредитного договора?

Определенного алгоритма оформления пролонгации кредита не существует, так как у всех банков свои правила.

Все они должны быть подтверждены справками, свидетельствами или другими бумагами.3.

Подать заявление о пролонгации. Даже если вы получили предварительный отказ, лучше обратиться в банк письменно и получить официальный ответ.4. Составить новый график платежей.

Когда стороны договорились о новом режиме выплат, нужно скорректировать ежемесячную сумму — она будет меньше в зависимости от срока.Банки не слишком охотно идут на пролонгацию кредита, но в безвыходной для клиента ситуации они иногда предпочитают пойти навстречу, чем довести дело до просрочки и суда. Кроме того, у терпящих бедствие должников всегда остается другой вариант — обращение в другие финучреждения. Рефинансирование кредита в другом банке тоже позволяет продлить срок, причем получить ссуду на погашение имеющегося займа совсем несложно.

Авг 9, 2015Геннадий Включите JavaScript в вашем браузере, чтобы оставить комментарий. и получать ответы на мои комментарии из этой статьи по электронной почте

Можно ли изменить ежемесячный платеж по кредиту

Ряд кредиторов в целях удержания заемщика, который планирует прибегнуть к рефинансированию, предлагают клиенту снизить процентные ставки.

Рефинансирование потребительских кредитов Некоторые банки предоставляют возможность рефинансирования потребкредитов и кредитных карт.

От заемщика, помимо стандартного пакета документов, требуется предоставить справку о рефинансируемом кредите (содержащий номер и дату договора, процентную ставку, сумма ежемесячных платежей, остаток задолженности и пр.), а также справку со счета, открытого для рефинансирования. Такой кредит выдается не на руки заемщику, а перечисляется сразу на его кредитный счет.

Как изменить срок и платеж по ипотеке

При дифференцированных платежах данный вариант будет также самым оптимальным, но сумма переплаты существенно не изменится и при уменьшении платежа, а также разница будет небольшой при внесении той же суммы через 5 лет.

  1. наиболее выгодным вариантом пересчета графика при досрочном погашении является сокращение срока.
  2. погашать долг частично рекомендуется при первой возможности, желательно в самом начале,
  3. при возможности выбора способа расчета ежемесячных взносов наиболее выгодными являются дифференцированные платежи,

Сложности по оплате ипотеки могут возникнуть не только в случае ухудшения финансового положения заемщика, но и в силу изменения внешних экономических факторов, таких как колебания курса валют (для валютных кредитов) или изменения определенных экономических индексов, к которым привязаны «плавающие» процентные ставки по кредиту.

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Примером может служить авто кредит.

Кроме того, следует учитывать, что при этой процедуре новый кредит будет оформляться под залог недвижимости или автомобиля, что тоже не для всех подойдет. Можно воспользоваться другой возможностью. Реструктуризация предполагает заключение между банком-кредитором и заемщиком соглашения, по которому первоначальные условия кредитного договора изменяются.

Банк может изменить их в следующем виде: уменьшить сумму ежемесячного погашения, увеличить срок погашения долга до 10 лет путем уменьшения процентной ставки, диверсифицировать выплату (например, какое-то время погашать только проценты по кредиту).

Как уменьшить платеж или срок кредита?

Это спорный вопрос и если банк увидит действительно уважительную причину, то он может пойти вам навстречу. Если по каким-то причинам банк отказал в помощи клиенту, то можно обратиться в другой, который предлагает более выгодные условия кредитования.

В таком случае будет проведена процедура рефинансирования.

В таком случае кредит будет оформлен с более лояльными условиями, что также поможет сэкономить деньги на переплате процентной ставки. Эти два варианта немного отличаются между собой.

Первым делом нужно обратиться к кредитному консультанту банка, он точно скажет можно ли уменьшить срок кредита.

АвтоЮрист юридическая помощь

Между тем, существуют определенные ограничения:

  1. минимальная сумма для погашения должна быть больше 15000 рублей, что означает невозможность выполнения этого действия при более низкой сумме платежа, так как банку невыгодно каждый раз рассматривать заявления по погашению ипотеки на мелкие суммы.
  2. в договоре прописан определенный срок, в течение которого уменьшать платеж нельзя,

Кому доступна такая возможность? Уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке, как следствие, сокращение срока пользования кредитом доступно абсолютно всем заемщикам, оформившим кредитные обязательства в Сбербанке. Это имеет несколько преимуществ:

  1. в отдельных случаях возможно списание всей суммы начисленных процентов, то есть заемщику остается выплачивать только тело кредита – это и есть та сумма, которую он брал взаймы.
  2. как только дело будет зарегистрировано в суде, сразу же приостанавливается начисление процентов по кредиту и штрафов за просрочки платежей,
  3. при наличии веских оснований (существенное изменение финансового положения, которое можно подтвердить документально) суд может обязать банк перезаключить кредитный договор на новых условиях, естественно, более выгодных для заемщика,

Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Далее требуется собрать пакет бумаг, оформить займ в новом банке и дождаться погашения старого долга.

Такой способ позволяет сократить выплаты по кредиту, уменьшить срок кредитования и переплату.

Отсрочка (кредитные каникулы). Если организация не идет на реструктуризацию, а подобрать выгодную программу для рефинансирования не удается, стоит попросить кредитора об отсрочке.

Чтобы добиться положительного результата, стоит предъявить банку доказательства возникших проблем — копию трудовой, справку из больницы и так далее. Если финансовое учреждение идет навстречу, возможны следующие пути решения — отсрочка по телу займа (проценты все равно придется выплачивать), определение конкретного процента для оплаты (берется от стандартной ежемесячной суммы). Замена валюты. Если человек оформил кредит в иностранной валюте (долларах или евро) 3-4 года назад, выгодный ранее займ становится непосильной ношей.

Плати меньше: как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

«Естественно, банки не рады таким заявлениям, но ставки снижают, так как для них это выгоднее, нежели потеря клиента, который может досрочно погасить долг за счет финансовых средств другого кредитора», – отмечает управляющий партнер компании «Дзотов, Порваткин и партнеры» Владислав Порваткин. БЛАНК Напомним, что уменьшение в одностороннем порядке постоянной процентной ставки, а также изменение общих условий договора потребительского кредита при условии, что это не влечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика, является правом кредитора, а не обязанностью (, далее – закон о потребительском кредите).

Вместе с тем, по словам Порваткина, снизить процентную ставку на практике возможно, как правило, только по ипотеке.

Действительно, найти информацию о том, что банк предлагает заемщикам снизить процентную ставку по потребительскому кредиту, довольно сложно, впрочем, как и по ипотеке.

Выгоднее уменьшать сроки кредита или платеж

Однако большинство банков, например, , , , и др. предусматривают лишь изменение платежа, а срок оставляют прежним.Если из-за денежных проблем вы не можете погашать задолженность по кредиту, банк предложит следующие варианты выхода из ситуации:

  • – принятие мер, облегчающих условия кредитования:
  1. пересмотр графика платежей путем снижения ставки, суммы взноса, увеличения срока погашения или предоставления кредитных каникул,
  2. смену валюты займа,
  3. списание или уменьшение пеней за текущие просрочки.
  4. увеличение размера кредита на сумму просрочки,

Банки иногда применяют комбинацию из нескольких видов реструктуризации.

2. – частичное или полное погашение ссуды за счет получения нового, более дешевого кредита.

Смотрите видео: Два легальных способа уменьшить платеж по кредиту (September 2019).