Вопросы к Юристу

Как мы судились с банком и выиграли суд

В связи со сложной экономической ситуацией в стране на данный момент для многих стала актуальной тема задолженности по кредитным договорам. Однако кризис коснулся не только физических лиц, то есть простых граждан, но и предпринимателей, и отдельных предприятий. В таком случае речь идет также о взыскании дебиторской задолженности, которое осуществляется через суд, и наступает в случае длительной невыплаты по долгам.

Так или иначе, тема долгов во время сокращений и нестабильной экономической ситуации в стане стоит чрезвычайно остро. В таком случае всех интересует и срок исковой давности по кредиту, который, как известно, составляет 3 года. Однако с какого момента можно отсчитывать эти годы?

Начало отсчета сроков

Согласно решению Высшего Арбитражного суда, сроки давности следует исчислять с даты последнего платежа по кредиту. Соответственно, если вы оплатили часть задолженности последний раз полгода назад, то на данный момент вы уже выиграли это время.

Также существует другое определение, изложенное в ст. 200 ГК РФ. Согласно этому положению, сроки исковой давности следует исчислять с даты окончания действия договора между сторонами. Так, если по кредитному договору у вас стоит дата окончания, к примеру, 18 июля 2017 года, то сроки давности следует отчислять с этого момента.

Это положение не всегда можно применить к реальному положению вещей: все знают, что по кредитным картам вовсе нет договоров со сроками окончания их действия.

Также существует еще один нюанс: если, к примеру, спустя 5 месяцев после дня вашего последнего платежа по кредиту банк потребовал возвращения долга в полной сумме, судом может быть принято решение именно эту дату считать началом отсчета срока исковой давности по кредитному договору.

Еще точкой отсчета может послужить ваш последний контакт с кредитором: даже если у вас просрочка по кредиту составляет уже год времени, но вы недавно приходили в банк и каким-либо образом контактировали с сотрудниками, то началом срока исковой давности будет считаться дата вашего последнего контакта с банком.

Требования оплаты долга после истечения всех сроков

Нередко возникают ситуации, когда даже после истечения срока давности банк по-прежнему пытается вернуть свои деньги. Естественно, возникает вопрос: насколько правомерны действия финансового учреждения?

Давайте разберемся, каким образом действует банк. Здесь наиболее вероятны 3 варианта:

  • банк лично будет вам присылать СМС, звонить или вовсе посылать сотрудников по указанному адресу с просьбой вернуть денежные средства. Следует отметить, что эти действия совершенно законны, поскольку вы сами лично при подписании договора кредитования давали согласие на обработку персональных данных.

Прекратить такое преследование можно так: следует подать заявление на отзыв соглашения по использованию ваших персональных данных. Если звонки и визиты будут продолжаться, вы вправе обратиться в суд.

  • банк может передать право требования по кредитному договору в коллекторскую фирму. Эти организации действуют так же, как и кредиторы, только более жестко. Вам будут звонить не только днем, но и глубокими ночами, вы будете вынуждены слушать непередаваемые угрозы и т.д.

Как бороться: немедленно обратитесь в прокуратуру по месту жительства. Запишите на диктофон угрозы, сфотографируйте или отснимите на видео визиты малоприятных незнакомых людей. Это будет вашей доказательной базой на суде.

  • банк может инициировать судебное взыскание задолженности. Следует знать, что в таких случаях суд никогда не остановит процесс, прекрасно зная, что сроки исковой давности давно вышли. Это работа адвоката.

Вам следует совместно с адвокатом написать заявление/ходатайство о вышедшем сроке исковой давности, что прекратит судебный процесс.

Последствия невозврата долгов

Можно бесконечно радоваться тому, как вы ловко перехитрили банк и не отдали свой долг. Тем не менее, на самом деле не все так радужно, и своим поступком в какой-то мере вы сами себе навредили. Судите сами:

  • теперь вы практически никогда не сможете взять кредит, поскольку ваша кредитная история испорчена,
  • ваши родственники также рискуют остаться в зоне подозрений,
  • потеря здоровья и нервные срывы (звонки, угрозы, визиты вам и вашим близким).

Специалисты рекомендуют прибегать к такому шагу только в крайнем случае: если сумма долга невероятно большая и/или если у вас вообще нет и не предвидится возможности вернуть долг. Даже по частям.

Если у вас возникла сложная ситуация, и вы бы хотели воспользоваться сроками исковой давности – непременно обратитесь к адвокату, который предоставит всю необходимую информацию по осуществлению представленной процедуры.

1 Ping/Trackback

молодцы!
спасибо вам за позитивную историю.
считаю, что вашу историю должны знать многие, чтобы не бояться бороться за свои права.
к сожалению, истории с кредитами, особенно взятыми в педиод кризиса имели и более печальное окончание.

Да, Аня, я знаю и таких. Одна моя знакомая машину взяла в кредит в то время, а после кризиса не смогла платить за нее. Машину забрал банк да еще кучу денег должна до сих пор. Но она судиться с банком, так что еще не все потеряно.
И те знакомые, о которых я рассказала в этой истории, тоже из-за кризиса пострадали. Но обошлись минимальными потерями благодаря тому, что боролись за свои права.

я тоже попал с этим банком(( насчитали 17000 , теперь и не знаю что делать.

я советую Вам проконсультироваться с юристом и судиться — обязательно

Респект! Надо было еще встречный иск подать, за угрозы и вымогательство.

Дима, мы бы с удовольствием. Даже думали об этом, но у нас нет доказательной базы. Как-то не приходило в голову записывать эти все разговоры. Но это — опыт. В следующий раз будем знать.

Подписывая документы в банке, когда берется кредит, их мало кто читает, они написаны так запутано и мелким шрифтом. Вот отсюда и все проблемы. Банки очень хитрые.

хитрые — не то слово) А Дельта самый красавчег среди них)

и сколько по времени вы судились?

Не очень долго — около 2-х месяцев, может больше. Нам очень помог адвокат правильно все оформить и собрать нужные доказательства. Судья был очень тяжелый и намекал на взятку, кстати говоря. Но как-то обошлось.

у нас тоже тяжелая судья, но наши говорили, что это беспристрастность такая — думаю, что им нормально платят и без взяток

у нас платят мало, особенно в провинции.

в моем договоре дельта вписала пункт , что все споры мы будем расматривать только в третейском суде при АУДе и что делать ?

Игорь, то, что написано в договоре — не обязательно соответствует законодательству. В нашем договоре было написано все то, что требовал банк — мы прострочили платеж и нам набежала сумашедшая пеня. Но по закону такой пени быть не могло. Я это говорю к тому, что то, что написано в договоре — малозначительно. Все-таки главное — законодательство. Посоветуйтесь с адвокатом — его услуги будут очень желательны.

Помогите, пожалуйста.
В январе 2008 году я получила карточку Дельта банка на 2500 грн. Помимо всего прочего банк снимал с меня 10 грн ежемесячно в виде страховки до июля 2010 года. Потом я разорвала договор о страховке. В июле 2010 кредит был полностью погашен. В осенью 2010 мне на карточку добавили еще 2500 грн. В конце 2010 я сняла деньги с карточки. Платила больше минимального платежа, указанного в письме (ежемесячные письма в которых расписаны выплаты по кредиту). С лета 2011 карточкой вообще не пользуюсь. Продолжала платить, но летом 2011 пропустила один месяц. В следующем месяце заплатила двойную сумму. В начале 2012 года позвонили и сказали, что я должна в течении 3-х дней оплатить около 1000 грн. Сумма появившаяся в связи с тем, что я пропустила платеж, штраф. Я оплатила с надеждой что на этом все. Снова плачу ежемесячно. Письма перестали приходить еще осенью 2011.
В июне, в конце рабочего дня, перед праздниками, позвонили моему поручателю и сообщили, что я должна в 3-х дневный срок оплатить около 1000 грн. Праздничные дни, в банке выходной, уточнить в чем дело нет возможности. По телефону после долгого разговора я узнала, что девушка, с которой я говорила, в банковском деле не разбирается. Кроме многократного «Не знаю» ничего внятного. А в понедельник уже начинался следующий месяц. В июле позвонил молодой человек и потребовал оплатить все сразу, орал и оскорблял, угрожал разорвать контракт, подать в суд. Я читала в интернете, что даже лучше, если разорвут контракт, потому что рост процентов остановится. После этого разговора я перестала платить.
На данный момент: договор расторгнут, собираются подать в суд. Звонки с требованием перезаключить договор, с угрозами и оскорблениями стали регулярными. Сумма минимального платежа выросла до 550-850 грн в месяц, и как я сегодня узнала, такой она стала еще в прошлом году, как раз когда перестали приходить письма. Не знаю почему сумма меняется, работник банка не может объяснить внятно, только переходит на крик и оскорбления. На вопрос «На сколько погашено тело кредита» мне ответили «Ни сколько. До конца дней не погасите».
Я не отказываюсь оплатить весь кредит, но я не понимаю что происходит, что мне насчитывают. Мне кажется, что после суда сумма будет понятна. А сейчас…как в яму. Может я зря прекратила платить.
Пожалуйста, подскажите, если можете.

Здравствуйте, Лана. Дело в том, что у Дельта-банка очень хитро составлен договор. Прострачивая платеж, клиент попадает капкан — пеня и штрафы там сумасшедшие. Но Вы должны знать, что по закону они не имеют право начислять такие суммы. Вам необходимо обратиться к хорошему адвокату, который занимается таким делами — просто для того, чтобы он Вас проконсультировал. Ничего до суда не платите, они берут людей «на понт» — что человек испугается и заплатит.

Yana, спасибо Вам за помощь! Спасибо, что помогли мне поверить в собстенные силы. Сегодня было заседание суда. Судья полностью на моей стороне. Я предоставила расчет сумм/процентов, судья в шоке. Представителя Дельта-банка не было. Через месяц следующее слушание.

Шановний Модерато моя сім*я зіштовхнулася з такою проблемою ! 3 роки тому ми взяли кредит у Коростенському відділенні ДЕЛЬТА БАНКУ на суму 5000 грн. на 2 роки, розбили нам щоб ми щомісячно виплачували 250 грн. ми платили по 300 грн. Кредит виплатили ранише встановленого строку. після виплати кредиту банк сповістив що ми повинні доплатити 1000 грн. ми відмовилися, після чого почалися постійни погрози але через рік погрози припинились . Натомість через 3 роки (у грудні 2012р)отримали лист про те що видбудеться суд по нашій справі і нарахували нам заборгованість у вигляді 6000 грн. будь-ласка дайте нам відповідь …

Добрий день, пане Ярослав. Ми були у схожій ситуації. Нам порадив адвокат не реагувати на погрози банку — чекати суду. У Вас мають бути при собі квитанції, які підтверджують факт оплати Вами всіх коштів. Можливо, банк так і не подасть позов до суду — 3 роки це строк давності по закону, коли борги (навіть якщо вони є) з клієнта списуються в законному порядку. А якщо і подасть — раджу звернутись за допомогою до адвоката. У нашому випадку юрист лише підготував потрібні документи та порадив, як себе вести в суді. У суді ми були без адвоката. Щасти Вам у цій справі.

21 сообщение

В Пресненский районный суд г.Москвы
123242, Москва, ул. Зоологическая, д. 20

Истец:
_____________________________________,
_____________________________________,
_____________________________________

Ответчик:
Закрытое Акционерное Общество
«Коммерческий Банк ДельтаКредит»
Адрес: 125009, Москва, ул.Воздвиженка, д.4/7 стр.2, тел.(495) 9603161, факс.(495) 9603162

Цена иска: не подлежит оценке

Исковое заявление об изменении кредитного договора.

________ года между мной, ______________ и ЗАО «КБ ДельтаКредит» был заключен кредитный договор № _______-КД-____ сроком на 25 лет с суммой 123700 долларов США, ставкой 10 % годовых на покупку однокомнатной квартиры по адресу: Москва, ______________. Ежемесячный платеж составляет 1124,06 долларов США, общие проценты по кредиту 213816.11 долларов США, общая сумма выплат 337516.11 долларов США.
На 01.03.2008 года курс доллара США Центрального Банка РФ составлял 24,0023 рублей РФ за 1 доллар США, таким образом, сумма 123700 долларов США по курсу Центрального Банка РФ на 01.03.2008 года составляла 2969084.51 рублей РФ (Два миллиона девятьсот шестьдесят девять тысяч восемьдесят четыре и 51/100) рублей РФ.
В действительности, мной были получены не доллары США, а рубли, что подтверждается выпиской с банковского счета №_________________, с отметкой о выдаче со счета клиента 2969084,51 (Два миллиона девятьсот шестьдесят девять тысяч восемьдесят четыре и 51/100) рублей РФ, и фактом оплаты мной комиссии в размере 618,50 (Шестьсот восемнадцать 50/100) долларов США за конвертацию долларов в рубли, что отражено в выписке банковского счета №________________________, таким образом, фактически мне был выдан не валютный кредит, а рублевый, с валютной оговоркой.
Мной доллары в банке не были получены и на руки мне не выдавались.
Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 N 7 (ред. от 11.05.2007) "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" договора о предоставлении кредитов регулируются законодательством о защите прав потребителей.
При выдаче данного кредита банком-кредитором были нарушены нормы Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (в ред. от 21.12.2004 N 171-ФЗ, от 25.10.2007 N 234-ФЗ) «О защите прав потребителей». Согласно абзацу 4 части 2 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» информация о кредите в обязательном порядке должна содержать цену в рублях, в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Данная норма не допускает никаких исключений.
В подписанном мной кредитном договоре отсутствуют размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате и график погашения этой суммы, исчисленные в рублях.
Согласно ст. 4 ФЗ «О защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).
Данная позиция нашла свое подтверждение в официальных разъяснениях, а именно:
1. Письмо Центрального Банка РФ от 29.12.2007 №228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования",
2. Письма Роспотребнадзора от 24.07.2008 N 01/7907-8-27 "О дополнительных мерах по защите прав потребителей в сфере предоставления кредитов (Дополнение к письму от 01.04.2008 N 01/2973-8-32)",
3. Письма Роспотребнадзора от 01.04.2008 N 01/2973-8-32 "О дополнительных мерах по защите прав потребителей в сфере предоставления кредитов".
Данные действия банка-кредитора в виде непредоставления расчета полной стоимости кредита привели к возникновению для меня крупного материального ущерба.
В момент выдачи кредита 01.03.2008 курс Центрального Банка РФ доллара США составлял 24,0023 рублей РФ за 1 доллар США, таким образом, я, посчитав .

условий договора.(в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ)
Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.
Согласно ст. 451-453 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора, является основанием для его изменения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Я не мог предвидеть рост ежемесячного платежа до уровня сопоставимого с моим доходом, в противном случае это кабальная сделка, ничтожная в силу закона по ст. 178-179 ГК РФ.
В связи с существенным изменением обстоятельств, из которых я исходил при заключении договора, я в соответствии со ст. 451 ГК РФ 31.01.2009 обратился с письменным заявлением в ЗАО «КБ ДельтаКредит» с предложением об изменении кредитного договора, с пересчетом кредита на рублевый с даты выдачи, с суммой выдачи кредита 2969085 рублей РФ, с процентной ставкой в 13% годовых, с определением ежемесячного платежа в 33486,38 (Тридцать три тысячи четыреста восемьдесят шесть и 38/100) рублей РФ, сумма процентов за весь срок кредита будет 7076829 (Семь миллионов семьдесят шесть тысяч восемьсот двадцать девять) рублей РФ, общая сумма выплат по кредиту в 10045914 (Десять миллионов сорок пять тысяч девятьсот четырнадцать) рублей РФ, с просьбой ответить до 28.02.2009
Письмом от ЗАО «КБ ДельтаКредит» №______________ от 14.02.2009 мне было отказано.
Согласно п. 3.4 кредитного договора с даты предоставления кредита кредитором был установлен период сроком 12 месяцев, а именно до 01.03.2009, в течение которого было запрещено проводить платежи в счет досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, что не давало мне возможность ранее перекредитовать данный кредит на иных условиях в ином банке, в связи с тем, что досрочное погашение кредиты было запрещено.
Согласно п.4. ст. 451 ГК РФ Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.
Так как данное жилое помещение для меня, и моей мамы – пенсионера, инвалида 2-й группы бессрочно, является единственным пригодным для проживания жилым помещением, а расторжение кредитного договора приведет к обращению взыскания задолженности на квартиру, т.к. у нас нет возможности оплатить кредитный договор из иных средств, и как следствие, я и мама окажемся без какого либо жилья, а также очевидно, что лишение инвалида жилой площади противоречит общественным интересам, также расторжение договора повлечет для меня ущерб в виде необходимости выплаты остатка долга по текущему курсу доллара США, что влечет для меня значительный материальный ущерб в размере 1531096.75 (Один миллион пятьсот тридцать одна тысяча девяносто шесть и 75/100) рублей РФ.
Нормы ст. 452 ГК о направлении другой стороне предложения о досудебном изменении договора мной выполнены.
Согласно п.6.5 кредитного договора рассмотрение разногласий и споров производится в суде по месту нахождения банка-кредитора.
Согласно ст. 333.19 НК РФ госпошлина по таким делам составляет 100 рублей,
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 451-453, 178-179 ГК РФ, ст. ст. 4, 10, 12, п.1-4 ст.18, п.1 ст.29 ФЗ «О защите прав потребителей», ст. 131-132 ГПК РФ

1. Изменить кредитный договор № ______________ в части, с пересчетом кредита на рублевый с даты выдачи кредита, с суммой выдачи кредита 2969084.51 рублей РФ (Два миллиона девятьсот шестьдесят девять тысяч восемьдесят четыре и 51/100) рублей РФ, с определением ежемесячного платежа в 26980.03 (Двадцать шесть тысяч девятьсот восемьдесят и 03/100) рублей РФ

Приложение:
1. копия иска для ответчика.
2. квитанция об оплате госпошлины.
3. копия кредитного договора № ___________ для суда и ответчика.
4. копия выписки из банковского счета о выдаче 2969084,51 рублей для суда и ответчика.
5. копия справки об инвалидности и пенсии __________ для суда и ответчика.
6. копия справки о составе семьи по адресу: _____________, для суда и ответчика.
7. копия предложения банку кредитору от 31.01.2009 об изменении кредитного договора, для суда и ответчика.
8. копия ответа банка-кредитора от 14.02.2009, для суда и ответчика.

С уважением, __________________ /_____________/

Смотрите видео: Банк проиграл суд по кредиту. Лед тронулся! (September 2019).