Вопросы к Юристу

Список автомобилей по программе господдержки автокредитования

Предлагаем Вашему вниманию список автомобилей, которые можно приобрести по государственной программе льготного автокредитования и субсидирования. Данная программа начала свое действие еще в 2015 году, и продолжает действовать в текущем 2019 году.

Условия льготной программы с государственной поддержкой за 2017 год

Кредит выдается не более чем на 3 года с обязательным внесением первого взноса от 20% и оформлением страховки. Обеспечением в данном виде займа будет выступать приобретаемое транспортное средство.

Стоимость приобретаемого авто не может превышать сумму 1,45 млн. рублей и массу 3,5 тонны. Плюс ко всему, приобретаемая машина, должна быть выпуска 2016 или 2017 года.

Чтобы оно подходило под условия программы, необходимо, чтобы ТС не состояло в регистрационном учете и не находилось в собственности другого физического лица. Иными словами — приобрести поддержанный автомобиль не получится.

Процентная ставка будет рассчитана как 23 от действующей ключевой ставки ЦБ РФ, которая на данный момент составляет 8,25% годовых. В договоре должна быть прописана как новная ставка, так и та, по которой будет осуществляться расчет.

Обо всех нюансах вы узнаете из видео:

Новые условия в 2019 году

Напомним, что ранее государство проводило и финансировало льготное автокредитование по причине того, что ключевой процент был очень велик, кредиты от коммерческих банков были непомерны дорогими, никто не хотел покупать машины. Чтобы поддержать отечественный автопром и банковский рынок, начали субсидировать проценты.

Сейчас ставка рефинансирования значительно снизилась (до 7,25%), кредиты в банках стали более доступными, и Правительство отказалось от дальнейшего субсидирования %.Теперь финансовые организации сами устанавливают те проценты, которые они посчитают нужным. Но возможность сэкономить все равно есть у определенных категорий людей.

«Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» — это новые проекты, которые появились в 2015 году. Согласно их условиям, участник сможет рассчитывать на скидку в размере 10% от стоимости транспортного средства в том случае, если он подходит под определенные условия. Для жителей Дальнего Востока бонус — скидка до 25%!

При этом нельзя участвовать в обоих проектах, нужно выбрать только один. Первый подходит для тех, кто ранее не имел в собственности личное авто, но имеет водительское удостоверение. Второй подойдет для семейных пар, где есть двое и более несовершеннолетних детей.

Очень важно наличие водительских прав, без них вы не сможете принять участие ни в одном из предложений. Полный перечень условий вы сможете найти в этой статье.

Как получить субсидию на покупку автомобиля?

Её предоставляет сам банк, в котором вы оформляете кредит. Так как программа распространяется исключительно на приобретение новых ТС, то покупка будет происходить в автосалоне. Именно там у одного из менеджеров нужно поинтересоваться о наличии льгот.

Какие авто подходят:

  • новые (не позднее 2017-2018 годов выпуска),
  • легковые,
  • стоимость не должна превышать 1,45 млн. рублей.

Есть определенный перечень автомобилей, которые подходят для льготного автокредитования. Если вас интересует программа «Семейный автомобиль», то полные условия есть на официальном сайте hsemeynyy-avtomobil.ru. Также все они перечислены в таблице ниже:

Каким образом можно получить льготный автокредит с государственной поддержкой? Все достаточно просто: вы выбираете автомобиль, который подходит под вышеописанные условия и либо обращаетесь к кредитному специалисту непосредственно в салоне, либо подаете заявку в любой из банков, предлагающих автокредитование.

Какие банки предоставляют кредиты с государственной поддержкой:

Как выглядит процесс оформления: вы собираете документы, передаете их на рассмотрение кредитному специалисту и дожидаетесь решения банка. Если оно будет положительным, оформляете договор купли-продажи, КАСКО, вносите первоначальный взнос и подписываете кредитный договор.

Забрать авто можно будет сразу, как в банк поступит финансирование, субсидию перечисляют на 2 день. Обратите внимание, что при оформлении автокредита по госпрограмме обязательно нужно оформить страховку КАСКО на ТС, а вот страхование заемщика — дело добровольное, от него можно отказаться.

Программа будет действовать до конца 2020 года, поэтому вы еще успеете подать заявку. Как видите, в текущем году нельзя будет получить сниженный процент по кредиту, но можно получить скидку в размере 10% от стоимости авто, если вы подходите под одну из выше перечисленных программ

Правительство РФ увеличило максимальную цену автомобилей по госпрограмме

Это могут быть внедорожники, грузовики и микроавтобусы, не превышающие весом 3,5 тонн, бюджетные автомобили. Коснулось правительство и суммы кредитов: если раньше пределом суммы льготного кредита был 1 миллион 150 тысяч рублей, то теперь можно рассчитывать на 1 миллион 450 тысяч рублей. Разумеется, для граждан России, приобретающих отечественные автомобили и иномарки с господдержкой, наибольшую роль играет даже не цена и проценты по кредиту, а сумма первоначального взноса. Многие, кто способен накопить внушительную сумму, отдадут предпочтение иномарке. В виду этого обстоятельства, был снижен и порог первоначального взноса. Теперь достаточно внести всего лишь 20% от стоимости авто.

Был также обновлен и список автомобилей, участвующих в программе государственного субсидирования. Тем не менее, к производителям предъявлялись не менее серьезные требования: автомобиль должен быть произведен на территории России, либо участие в его создании и сборке российской стороной должно быть не менее 50%. В общем, теперь все, кто желал приобрести отечественный автомобиль, вполне смогут себе это позволить. Те же, кто и не думал об этом, вынуждены почесать в затылке: «А может…». Чуть ниже список автомобилей, которые потенциально попадают под программу льготного автокредитования в России в 2019 году стоимостью до 1 млн 150 тысяч рублей. Здесь список более дорогих автомобилей стоимостью до 1450 тыс. рублей.

Список автомобилей по программе автокредитования 2019 года расширился за счет увеличения верхней ценовой планки. Если в 2014 году стоимость автомобиля не могла превышать 750 тысяч рублей, то в текущем 2019 году она составляет 1 миллион 500 тысяч рублей. В этот ценовой диапазон попадает достаточно большой список автомобилей с господдержкой, но, к сожалению, часто в минимальной комплектации. Это практически все модели АвтоВАЗа и многие бюджетные иномарки, собранные на территории РФ.

Программа льготного автокредитования

Государственная программа субсидирования покупки легкового автотранспорта стартовала с 2009 года. Первоначально кредит по льготным ставкам оформлялся при покупке машины отечественного производителя. Впоследствии программа расширилась для приобретателей новых иномарок при условии их производства на территории РФ.

Суть льготы: государство берет на себя оплату 2/3 ставки рефинансирования. На начало действия программы она составляла 14%, из которых государство соответственно субсидировало 9.33%. Позднее расчетный показатель приравняли к ключевой ставке, устанавливаемой Центробанком как минимальный процент по кредиту коммерческим банкам. До 26 марта 2017 ключевая ставка составляла 10%. До 1 мая она снизилась до 9.75%. К 18 июню – 9.25%. На начало сентября 2017 года ставка установлена в 9%.

+7 (800) 550-38-47

Реализация авто по госпрограмме преследует цели:

  1. Обеспечение определенных категорий граждан личным легковым транспортом по выгодным условиям.
  2. Стимуляция развития отечественной автомобильной промышленности и поддержка инвестирования производства импортной продукции в России.

С 2009 года программа государственного субсидирования продлена пять раз. При этом незначительно менялись льготные условия автокредитования. К примеру, первоначально максимальная цена на товар составляла – 750 тыс. руб. К 2017 году она достигла – 1 450 тыс. руб.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

На период с 2015 по 2017 года действие программы регламентируется постановлением правительства № 364 от 16.04.15 г. Льготное автокредитование в 2018 году возможно, но на настоящий момент законодательством не закреплено.

Условия программы субсидирования

Для получения государственной льготы необходимо соответствовать определенным законодательством критериям. Госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году реализуется при соблюдении следующих условий:

  • Максимальная цена на авто не превышает 1.45 млн. руб.
  • Первоначальная ставка не превышает 18% в год.
  • Номинальный срок кредита – 3 года.
  • Первоначальный взнос. Устанавливается кредитующей организацией величиной 20% стоимости машины. В 2017 году не является обязательным условием участия в программе.
  • Приобретаемое авто до момента оплаты по займу находится в залоге у банка.
  • Транспортное средство отечественного производства или импортного, произведенного на территории России.
  • Разрешенная масса транспортного средства по техпаспорту не превышает 3.5 тонн.
  • Льготный кредит выдается только на покупку нового авто, возрастом не более одного года. При этом фактический покупатель будет первым владельцем транспорта.
  • Ставка кредитования определяется как разница между существующей ставкой в конкретном банке, где оформляется заем, и 2/3 ключевой ставки, устанавливаемой ЦБ (для кредитных договоров 2015 и 2016 гг.). В 2017 году от существующего банковского процента отнимается льготный процент размером, не более 6.7%.

Требования к участнику программы

Согласно ПП № 364 от 16.04.15 г., потенциальный заемщик льготного автокредита должен соответствовать определенным критериям:

  1. Обладать водительским удостоверением с соответствующей категорией.
  2. В текущем году не оформлять иной потребительский кредит на покупку авто. По факту заключения договора заемщик гарантирует, что других аналогичных кредитов в текущем календарном периоде оформлено не будет (для этого составляется соответствующее письменное заявление).
  3. Кредитополучатель имеет двух или большее количество детей, либо приобретаемый в заем автомобиль в его собственности первый. В последнем случае до получения кредита во владении гражданина легкового автотранспорта не было.

В дополнение к указанным требованиям добавляются стандартные условия, предъявляемые банком к своему клиенту. К примеру, он должен иметь постоянный заработок и достичь возраста 21 лет. Максимальный возрастной ценз – 61 год.

Дополнительные требования, которые может предъявить банк-партнер программы:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

  • Наличие гражданства РФ.
  • Регистрация гражданина по месту жительства в регионе приобретения авто.
  • Страхование транспорта.
  • Определенный по сроку трудовой стаж. Варьируется в пределах 3-6 месяцев.

Программа «Семейный автомобиль»

С 1 июля 2017 года на территории России льготная продажа авто реализуется по нескольким направлениям:

  1. Семейный автомобиль.
  2. Первый автомобиль.
  3. Социальный работник. Транспорт со скидкой реализуется для отдельных категорий соцработников: учителей, медиков. При покупке предоставляется скидка величиной до 100 тыс. рублей.
  4. Автокредит с господдержкой. Реализуется в зависимости от ключевой ставки, установленной ЦБ РФ. В 2017 по данному направлению выделено 10 млрд. руб.

Помимо указанных подпрограмм действуют дополнительные, ориентированные на развитие сельского хозяйства и малого предпринимательства:

Программа «Семейный автомобиль» стартовала 19 июля. По ней семьи, воспитывающие двух и более детей, могут приобрести желаемый товар со скидкой. В 2017 году на реализацию этого направления государство выделит 6 млрд. рублей. Эти средства в порядке субсидирования предоставляются кредитующим организациям для погашения их убытков, возникших после продажи авто гражданам по сниженной процентной ставке.

  • Наличие гражданства России.
  • Обладание соответствующей категорией, дающей право управлять транспортом.
  • Наличие определенного количества детей.
  • В текущем году не использована аналогичная возможность льготного кредитования.

Программа «Первый автомобиль»

Стартовала в июле 2017 года. Программа реализуется при стандартных условиях кредитования, указанных выше. Единственный нюанс – получатель льготы приобретает и оформляет в свою собственность первый автомобиль. Если претендент владел транспортом ранее, в данной программе участвовать он не может.

В 2017 году по программе предоставляется скидка – не более 6.7%. То есть, если заявленный законодательством максимальный процентный порог по кредиту равен – 18% годовых, реально покупатель будет оплачивать 11.3% (18 – 6.7). В зависимости от условий того или иного банка указанный процент может варьироваться.

Перечень крупных банков, участвующих в программах:

  • Росбанк. Присоединился к программе с апреля 2015 года.
  • ВТБ 24. Критерии кредитования для заемщиков: не моложе 21 года (завершительный платеж должен произойти до достижения 65 лет), стаж работы не менее года, по последнему месту трудовой деятельности – не менее 6 месяцев.
  • Сбербанк. Крупная финансовая организация, участвующая в программе. Условия кредитования:
  1. Возраст заемщика от 21 до 75 лет.
  2. Первоначальный взнос – 15%. (с 2017 года не обязателен).
  3. Обязательное автострахование за счет средств займополучателя на весь срок кредитования (не более 3 лет).

Дочернее подразделение Сбербанка осуществляет деятельность на постсоветском пространстве. К примеру, в Казахстане льготное автокредитование предоставляется под 4% годовых с первоначальным взносом от 10%. Срок займа – до 7 лет. Сумма кредита – до 13.5 млн. в национальной валюте (2 339 685 руб. по курсу НБ РК на 03.09.17 г.).

Оформление кредита

Для приобретения транспорта на льготных условиях нужно соблюсти следующие поэтапные процедуры:

  1. Подобрать подходящий по марке, стоимости и комплектации автомобиль.
  2. Выбрать кредитную организацию, где будет оформляться заем.
  3. Подать заявку в подходящий банк, приложив к ней сопутствующие документы.
  4. Заключить кредитный договор.
  5. Оформить автострахование.

Выбор автомобиля в 2017 году происходит по приведенному выше перечню. При определении нужно учесть стоимость и технические характеристики транспорта.

Подходящий банк подбирается с учетом существующих процентных ставок и репутации самой кредитной организации. К примеру, одна структура работает при 16% годовых, а льготу предоставляет в 5%. Соответственно клиент будет платить 11% в год. Вторая структура предлагает кредит под 17% при уступке в 6.5% (клиент платит 10.5%). Значит, выгоднее воспользоваться услугами второго банка.

При оформлении заявки служащий банка проверит кредитную историю потенциального клиента. Последнему при себе нужно иметь:

  • Паспорт, или иной документ, удостоверяющий личность.
  • Трудовую книжку или ее заверенную копию.
  • Справку о доходах (при необходимости, по умолчанию запрашивается автоматически по межведомственной линии).
  • Свидетельство о рождении детей (программа «Семейный автомобиль»).
  • Справку от ГИБДД, что лицо ранее не владело автомобилем (программа «Первый автомобиль»).

Дополнительно могут потребоваться документы:

  • Согласие законного супруга на получение займа.
  • Сведения о залоговом имуществе.

После удовлетворения заявки заключается договор. При его оформлении нужно обратить внимание на определенные пункты:

  • Характеризующие способы и периодичность внесения регулярных платежей по кредиту.
  • Описывающие возможные комиссии (за выдачу займа, обслуживание счета).
  • Предоставляющие возможность досрочного погашения.
  • Описывающие реальный размер ставки.
  • Характеризующие права и обязанности клиента и самой кредитной организации.

После подписания кредитного договора, в автосалоне заключается соглашение о купле-продаже. При необходимости оплачивается первоначальный взнос. После страхования авто регистрируется в ГИБДД. После оформления в госавтоинспекции транспорт становится залоговым имуществом банка до момента полного погашения займа.

Гражданин Пимохов решил приобрести авто по госпрограмме. Выбранная кредитная организация – коммерческая структура Совкомбанк. Приобретаемое авто – Lada XRAY. Процентная ставка по спецпрограмме – 6.75% годовых при первоначальном взносе от 40%.

Для получения займа гражданин заключил в банке договор, после подтверждения которого в автосалоне официального дилера было подписано соглашение купли-продажи. В соглашении отдельным пунктом указано, что приобретаемое имущество находится в залоге у банка до момента завершения платежей.

При выборе способа погашения задолженности Пимохов выбрал дистанционный метод посредством интернет сервиса указанной кредитной организации на сайте sovcombank.ru.

Заключение

Автокредитование по госпрограмме создано для стимуляции рынка отечественного автопроизводителя, в том числе для зарубежных производств, ориентированных на граждан России. Основные выводы:

  1. Программа льготного кредитования продлена на 2018 год.
  2. Суть льготы: государство оплачивает часть процентов по займу.
  3. Приоритетные программы для населения: новый и семейный автомобиль.
  4. Срок кредитования: до 3 лет.
  5. Максимальная цена приобретаемого товара – 1.45 млн. руб.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по льготному автокредитованию

Вопрос: Здравствуйте. Меня зовут Александр. Возможна ли покупка кредитного авто по госпрограмме за счет средств материнского капитала? И как приобрести по выгодным условиям сразу несколько новых авто?

Ответ: Здравствуйте, Александр. В конце 2015 года правительство хотело предоставить гражданам возможность приобретения авто за счет маткапитала, но предложение было отложено. В 2017 году инициативной группой депутатов в Госдуму повторно внесен соответствующий законопроект, который на настоящее время находится на рассмотрении.

Что касается льготной покупки нескольких авто одной семьей – это возможно при условии, что оба родителя имеют водительские права, у них двое или более детей, и один из родителей ранее в собственности личного автомобиля не имел. Соответственно одно авто оформляется на одного родителя, второе – на другого.

Виды предложений

В 2018 году государство предлагает два варианта льготного автокредитования:

  • «Первый автомобиль»,
  • «Семейный автомобиль».

Под действие первой программы попадают граждане, приобретающие авто впервые. Распространяется только на новые транспортные средства. По второму варианту займ доступен семьям с двумя детьми до 18 лет. Обязательным условием является отсутствие открытых кредитов. Воспользоваться двумя вариантами не получится. Если ранее заемщик уже кредитовался по программе «Первый автомобиль», то купить авто по второму предложению уже не получится.

Важно!Программа «Семейный автомобиль» распространяется также и на неполные семьи. Одинокая мать или отец с двумя несовершеннолетними детьми имеет право на получение льготного займа.

Общий объем финансирования составляет 15 млрд руб. На эту сумму планируется реализовать 5 800 машин на Дальнем Востоке и 45 100 транспортных средств в остальных регионах Российской Федерации. Более подробно о новых условиях можно узнать из видео:

Максимальная стоимость авто и размер субсидии

Максимальная стоимость машины составляет 1,5 миллиона рублей. Банки вправе самостоятельно устанавливать минимальную сумму.

В 2018 году, в отличие от 2017 года, скидки на процентную ставку не предусмотрены. Государство лишь ограничивает банки в размере максимальной процентной ставки – 17%. Субсидия выражается в скидке на транспортное средство, выплачиваемой одновременно с первым взносом. Размер льготы составляет 25% – для покупателей в Дальневосточном регионе России и 10% – для жителей остальных регионов.

Важно!Программа 2018 года не имеет требований по размеру первого взноса. Государство оставляет это на усмотрение банка. Следовательно, в зависимости от предлагаемых каждым конкретным банком условий, первого взноса может и не быть.

Как получить

Для того чтобы участвовать в программе государственного кредитования, необходимо действовать по следующему плану:

  • ознакомиться с полным списком автомобилей и возможными комплектациями,
  • выбрать ту машину, которая подходит под все требования,
  • посетить автосалон (официального дилера), чтобы сделать окончательный выбор,
  • ознакомиться со списком банков, участвующих в программе льготного кредитования, условиями займа в каждом конкретном финансовом учреждении и банковским списком автомобилей,
  • собрать требуемые документы,
  • посетить автомобильный салон или банк и подать заявку на участие.

После одобрения заявки процесс покупки авто в кредит стандартный, за исключение того, что в момент уплаты первого взноса государство перечислит банку сумму, равную 10% от стоимость автомобиля.

Важно!Сумма субсидии не уменьшает первый взнос, а является дополнением к нему. Например, если размер первого взноса равен 15% от стоимости машины, то после перечисления субсидии от государства за автомобиль будет выплачено уже 25% стоимости. Следовательно, сумма кредита и, как следствие, процентов станет существенно меньше.

Для участия в программе потребуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ,
  • свидетельства о рождении детей, в случае кредитования по схеме «Семейный автомобиль»,
  • справка из ГАИ об отсутствии у заемщика в настоящий момент и ранее машины, за исключением мопеда и мотоцикла, в случае кредитования по схеме «Первый автомобиль».

Справка о доходах, копия трудовой книжки и прочие документы предоставляются по требованию банка.

В разработанных предложениях по льготному автокредитованию участвуют следующие банки:

  • ВТБ,
  • Росбанк,
  • Русфинанс Банк,
  • Сетелем,
  • Уралсиб,
  • ПримСоцБанк,
  • Банк Мицубиси,
  • Фольксваген Банк,
  • Совкомбанк,
  • Энергобанк,
  • БТА-Казань,
  • Связь-банк,
  • Газпромбанк,
  • Энергобанк,
  • ЮниКредит и другие.

Список автомобилей

Изначально государство предусматривало выдачу льготных займов лишь на автомобили производства АвтоВАЗа. В 2018 г. список автомобилей по программе льготного кредитования существенно увеличился. В него вошли авто не только российского производства, но и широкий перечень иномарок, собираемых в России. Вот лишь некоторые из них:

Таблица 3. Список популярных моделей авто по программе кредитования с господдержкой в 2018 году

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017 и 2019 годах. Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Условия программы

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2017 годах.
  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ,
  • возрастная группа 21-65 лет,
  • хорошая кредитная история,
  • отсутствие детей у женщин младше полугода,
  • постоянный источник дохода,
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины,
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования,
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту),
  • минимальный срок автокредита,
  • минимальная сумма,
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы,
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva,
  • Chevrolet Aveo,
  • Chevrolet Cobalt,
  • некоторые Citroen,
  • Ford Focus (не во всех комплектациях),
  • Hyundai Solaris,
  • Kia Rio,
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие,
  • Mazda 3,
  • Mitsubishi Lancer,
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda,
  • Toyota Corolla,
  • все модели Bogdan,
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

  1. Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
  6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
  9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита,
  • паспорт гражданина РФ,
  • водительские права,
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца,
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

  • ВТБ24,
  • Росбанк,
  • Русфинанс Банк,
  • Сетелем,
  • Уралсиб,
  • ПримСоцБанк,
  • Банк Мицубиси,
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Смотрите видео: Программа льготного автокредитования (June 2020).