Вопросы к Юристу

Кредитный вопрос

Сегодня ипотечный кредит вполне доступен и посилен для пенсионеров, тем более что многие из них продолжают работать.

Порой финансовые учреждения предлагают достаточно выгодные условия, поэтому многие граждане, после того, как выходят на пенсию, используют такие банковские программы для улучшения своих не слишком благоприятных жилищных условий. Где дают пенсионерам ипотеку на покупку квартиры и под какие проценты узнаем далее.

Может ли пенсионер взять кредит на жилье?

Банки, которые предоставляют пенсионерам ипотеку, часто предъявляют к ним особые требования. Как правило, это бывает условие постоянного трудоустройства, также они изучают возраст потенциального заёмщика.

В частности, финансовое учреждение может потребовать, чтобы по завершению сроков действия договора по кредиту заемщику бы было не более, чем 70 лет (а порой и того меньше). Часто выдвигают требования к возрасту и на момент заключения договора.

Пенсионеры, которые выступают в роли заёмщиков, изучаются банковским учреждением очень тщательно, нежели все прочие заёмщики, так как фактор риска довольно велик. Банков с особыми программами в области ипотечного кредитования для пенсионеров пока нет, но проблем, связанных с оформлением таких программ, как правило, не возникает.

Оценивая платежеспособность и потенциальную возможность внесения регулярных платежей по кредитному ипотечному займу, банк придаёт значение таким факторам:

  • Наличие реального и документально подтверждённого дохода, его стабильность (кроме пенсии),
  • Если займ берут супруги, обычно оценивается совокупный доход, что является явным плюсом. Вдвоём гораздо проще выделить нужную сумму на погашение очередного платежа,
  • Принимается во внимание наличие любой собственности, при этом рассматривается её залоговая стоимость, вместе с приобретаемой недвижимостью.

В последнем случае банк гораздо охотнее может выдать ипотеку, причём на хороших условиях, более выгодных. Например, если у пенсионеров есть в собственности квартира, то заём на приобретение , скажем, загородного дома получить будет гораздо проще.

В остальном условия по получению ипотеки для пенсионеров незначительно отличаются от прочих граждан, пожалуй, кроме срока действия договора. Так же, как и в любом финансировании, хорошая кредитная история обязательно рассматривается, как положительный фактор.

Также банк рассматривает участие в программе по ипотечному кредитованию дополнительных созаемщиков, это не обязательно дети или родственники, могут быть и близкие друзья.

Наличие созаемщиков повышает реальные шансы на то, что ипотека будет одобрена.

Обязательно ли наличие работы у заемщика?

В том случае, если пенсионер получает постоянный доход, кроме пенсии ещё и работает, то его потенциальная платежеспособность такая же, как и у людей более молодого возраста. Так что он имеет возможность оформить ипотеку, однако, условия не во всех банках одинаковы.

Например, работающий пенсионер в Сбербанке может получить пятьсот тысяч рублей, а неработающий — только лишь двести. Кстати, только в этом банке и может реально получить ипотеку неработающий пенсионер. Но это в случае, если он подтвердит свой доход справкой из Пенсионного Фонда. К тому же у него должен быть или поручитель, или залоговое имущество.

Однако неработающему пенсионеру перед получением ипотеки проще устроиться на службу, так как одобрения по кредиту придется ожидать долго. Финансовое учреждение будет оценивать потенциальную платежеспособность, кредитную историю потенциального заёмщика, и только после этого одобрит (или откажет) в ипотеке. Естественно, кредит даётся под залог покупаемого жилья.

Какие банки дают ипотеку лицам пенсионного возраста и до скольки лет?

Как уже упоминалось выше, условия по ипотечному кредитованию для лиц пенсионного возраста разные, всё зависит от банка.

Возраст на момент полного погашения кредита по заключаемому договору не должен быть выше, чем 75 лет. Скажем, если вы пришли в банк за ипотекой в шестидесятилетнем возрасте, то заём можно оформить на срок пятнадцать лет.

Это финансовое учреждение даёт пенсионную ипотеку только пенсионерам, если они имеют гражданство РФ, и фактическую регистрацию по месту жительства. Необходимо документальное подтверждение дохода, причём банк проверяет, остаются ли деньги «на жизнь». Если дохода хватает только на оплату текущих платежей по кредиту, заём не дадут.

Первоначальный взнос в десять процентов от суммы кредитования обязателен, а минимальная процентная ставка — 10,75 процентов. Однако, чаще всего она выше. Сбербанк обращает внимание на наличие созаёмщиков и залогового имущества.

Россельхозбанк

Особенность кредитования в этом банке — берут во внимание наличие созаемщика, в роли которого может выступать супруг (супруга), он принимает участие при оформлении пакета документов.

На стабильную платёжеспособность, дополнительный доход, кроме пенсии, естественно, тоже обращают внимание.

Этот банк оформляет ипотечные кредиты, если срок возврата займа произойдёт до 65-ти летнего возраста клиента. Например, пятидесяти пяти летней женщине дадут кредит только на десять лет, при этом обязательны все документы, которые предоставляют любые категории заемщиков.

В качестве подтверждения занятости требуют справку 2-НДФЛ, а также заверенную на работе копию листов из трудовой книги. Так же, как и в Сбербанке, требуют наличие гражданства и регистрации по месту жительства.

Обычно Россельхозбанк уменьшает до семи лет срок выдачи кредита, пытаясь свести риски к логичному минимуму. Исключение в этом банке составляют те, кто по своей профессии выходит раньше на пенсию, например, балерины. Для них сроки кредитования могут быть увеличены.

Совкомбанк

Это финансовое учреждение ведёт более мягкую политику по отношению к пенсионерам. В частности, ипотечные кредиты для них, как для работающих, так и для неработающих, предоставляются до достижения возраста 85 лет. Кредитная ставка — 14.9 процента годовых.

Для получения ипотеки пенсионеры подготавливают справки из Пенсионного фонда и также о том, что они работают. Причём требуется, чтобы время работы на последнем месте составляло не менее четырёх месяцев. Ещё нужно иметь гражданство, место постоянной регистрации.

Совкомбанк тщательно следит за тем, чтобы пенсионер проживал на расстоянии от банка не далее, чем 70 километров и имел дома стационарный телефон. В качестве дополнительных бонусов банк обещает существенно снизить процентную ставку по займу, если пенсионер переведёт туда получение пенсии.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности - обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356 ) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно !

Как оформить?

В первую очередь нужно подготовить все необходимые документы, о них уже упоминалось выше:

  • подтверждение гражданства (паспорт),
  • постоянную прописку,
  • справки о доходах,
  • выписки из банков, в которых открыт дебетовый счёт.

Кроме этого, необходимо предоставить:

  • Правильно заполненные анкеты заёмщика, а также поручителя и созаёмщика (при наличии таковых),
  • Пакет документов, который подтверждает личность и платёжеспособность всех поручителей.

В их паспортах, так же, как и у потенциального заёмщика, должна присутствовать отметка о регистрации.

  • Если имеется в собственности недвижимость, кроме приобретаемой, или другое залоговое имущество, это тоже должно быть документально подтверждено.
  • Кредитование без первоначального взноса

    Предоставляется некоторыми банками, это даёт шанс купить жильё тем, у кого его нет. При этом непременным условием договора по ипотечному кредитованию является наличие залога (как приобретаемого жилья, так и иного залогового имущества).

    Однако такие займы невыгодны, так как их дают по очень большой процентной ставке, как правило, она на пять процентов больше, нежели кредитование с первоначальным взносом.

    Военные пенсионеры

    Военные пенсионеры могут (и имеют право) получать государственные субсидии. В таком случае заемщик берёт ипотеку не только без наличия первоначального взноса, но и без процентов. Обычно некоторая часть денежных средств выделяется для оплаты займа бюджетом.

    Для соблюдения таких условий причина ухода со службы должна иметь законное основание, это может быть и ухудшение состояния здоровья. В последнем случае нужно запастись пакетом врачебных справок и выписок из госпиталей и поликлиник.

    Для участия в льготной госпрограмме по ипотеке нужно прослужить хотя бы десять лет.

    Уменьшение ежемесячных выплат

    В этом случае всегда можно обратиться в банк, в котором вы брали кредит, обычно финансовое учреждение идёт навстречу заёмщикам и предлагает варианты реструктуризации остатка долга.

    Иногда банк просто продляет общий срок кредитования, при этом уменьшив сумму ежемесячных платежей. Однако все ситуации рассматриваются индивидуально и зависят от личных договорённостей и от конкретной ситуации.

    Чтобы сократить сумму ежемесячного платежа придется документально подтвердить ситуацию. Нужно в первую очередь предъявить документы о том, что вы находитесь на пенсии. Если работать нет возможности по состоянию здоровья, помогут медицинские справки.

    Обратная ипотека

    Некоторые пенсионеры имеют только один доход – собственную пенсию. Основная часть этой суммы уходит на питание, лекарства и коммунальные услуги. В подобных случаях спасительная ниточка — обратная ипотека. В этом случае квартира, которая бралась по ипотеке, отписывается финансовому учреждению (банку), который постепенно гасит задолженность.

    К сожалению, пока лояльных программ по ипотеке для пенсионеров не существует, в том числе и у Сбербанка. Платежи и условия кредитования для всех заёмщиков одинаковы, но в случае критической ситуации банк всегда идёт навстречу.

    Пока ипотека без первоначального взноса и беспроцентная для пенсионеров, но с возможностью равными частями погашать кредит, пребывая при этом на пенсии — это вопрос будущего. Но некоторые финансовые учреждения для снижения степени риска для отдельных граждан в исключительной ситуации могут пойти и на это.

    Важным фактором при ипотечном кредитовании является заключение страхового договора по кредиту.

    Правда, страховые компании неохотно работают с заемщиками зрелого возраста.

    Итак, ипотека для пенсионера, особенно работающего, это реальная вещь. Но перед тем как брать кредит, взвесьте все «за» и «против», трезво оцените свою финансовую возможность, и заручитесь поддержкой созаёмщиков.

    Видео по теме

    Все нюансы об ипотеке для пенсионеров узнайте из видео:

    Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

    Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

    Золотая Корона — Денежные переводы, Обмен валют, Погашение кредитов

    Здравствуйте, уважаемые читатели! На прошлой неделе нас мучал расспросами молодой человек, которому должны были сделать денежный перевод. Сначала расспрашивал о самых лучших переводах. Потом захотел строго Золотую Корону получить – это такой денежный перевод. Но не во всех банках есть такая возможность. Хотите узнать, где можно получить Золотую Корону? Какие документы могут для этого понадобиться? В статье ниже вы найдете развернутые ответы на все вопросы,…

    Что такое полная стоимость кредита и как ее правильно рассчитать?

    Всем привет, друзья! Вчера мне пришлось лично рассмотреть около десятка заявок на кредит. Причем все этого происходило в присутствии клиентов, которые желали эти кредиты получить. Естественно, что не обошлось без десятков различных вопросов. Подавляющее большинство из них было о размерах процентной ставки и о сумме переплаты за время пользования кредитом. После такого дня я решил обобщить эту информацию и предоставить вам в развернутом виде. Сейчас…

    Что такое ключевая ставка и о чем говорит ее резкое повышение?

    Здравствуйте, уважаемые читатели! Когда позавчера я рассказывал Игорю Валентиновичу по телефону предполагаемые условия будущего кредитного договора, у него никаких вопросов не возникало. Потом, видимо, он разговаривал с какими-то «экспертами» среди знакомых, которые его окончательно запутали касательно ставки по кредиту. Он уже думал, что она равна ставке рефинансирования или является ключевой ставкой. В общем, каша в голове у него была. Пришлось все подробно объяснять. Хотите узнать,…

    Что такое дисконтная карта и зачем она нужна?

    Приветствую, друзья мои! Наверняка многим из вас предлагали в каком-либо магазине фирменную дисконтную карту. На своем опыте знаю, что при большом потоке клиентов вам даже толком не объяснят, зачем она нужна и дает ли какие-нибудь преимущества. У меня сейчас времени много, поэтому я с удовольствием поделюсь с вами, уважаемые читатели, полезной информацией. Расскажу, что такое дисконтная карта, каких видов она бывает и на каких условиях…

    Пин код — что такое, как придумать надежный и легко запоминающийся пин-код

    Доброго времени суток, дорогие читатели! Сегодня в магазине бытовой техники супружеская пара передо мной покупала телевизор. Рассчитаться хотели по пластиковой карте супруга, а когда пришло время оплаты, он не смог вспомнить свой ПИН код. В итоге пришлось отложить телевизор в сторону, потому что наличных денег у них не было. Ситуация досадная, но кроме них тут никто не виноват. Хотите узнать, что такое ПИН код и…

    Основные средства в бухгалтерском учете — это часть имущества, используемая в качестве средства труда для производства продукции

    Всем привет, друзья! Я порой поражаюсь «персонажам», которые обращаются к нам за кредитом. Речь сейчас идет именно о юридических лицах. Ну как может приходить директор собственного предприятия, понятия не имеющий о текущей деятельности! Присылайте уже тогда сразу главного бухгалтера. Почему затронуло меня – один директор ничего не знал об основных средствах своего завода. Сейчас я вам расскажу про основные средства в бухгалтерском учете – что…

    Где взять миллион рублей — безвозмездно, выиграть, заработать, получить в кредит

    Здравствуйте, уважаемые читатели! Ситуации финансовых катастроф всегда несут негативные последствия. И счастье, если их удается все-таки благополучно разрешить. Так было и у Марка Ивановича, которого подставили поставщики и вовремя не привезли товар. В итоге Марк Иванович «влетел» на сумму чуть более 1 000 000 рублей. Разобраться с долгом нужно было за месяц, и ему это удалось. Хотите узнать, где взять миллион рублей? На каких условиях…

    Что такое идентификатор пользователя, где его можно узнать?

    Приветствую, друзья! Сегодня пришел подписывать кредитный договор Мирослав Сергеевич. Он сейчас развивает свое предприятие по производству строительных материалов. Пока я искал нужные бумаги он решил расспросить об интернет-банке. Хотел зарегистрироваться самостоятельно, да некоторые моменты не смог осилить. Разобрались уже вместе после подписания бумаг. Хочу сейчас провести краткий разбор и для вас, дорогие читатели. Расскажу, что такое идентификатор пользователя и в каких случаях он может понадобиться.…

    Что такое апостиль документов, где его можно проставить и сколько это стоит?

    Доброго времени суток, уважаемые читатели! Как-то попросила меня о помощи двоюродная сестра. Я уже достоверно не помню подробности дела, но суть была в том, что ей нужно было вывезти какие-то нотариальные документы родственникам в Германию. Только вот перед этим нужно было на них проставить апостиль, а сестра понятия не имела, как это, зачем это? Пришлось подключать знакомого юриста. А вы хотите узнать, что такое апостиль…

    РЕПО — что это такое, его виды, преимущества, налогообложение результатов

    Всем привет, друзья! Пару дней назад мой брат буквально шокировал меня, когда сказал, что хочет начать заниматься ценными бумагами. И это после двух лет полного бездействия! Я не понимал, как он к этому пришел, ведь у него даже профильного образования нет. Решил даже задать ему несколько вопросов по теме – оказалось, что он неплохо подготовился. Хочу сегодня поделиться информацией на эту тему и с вами,…

    Приветствую вас в своем блоге! Я работаю экспертом в сфере финансов. На этом личном сайте, как частное лицо, я собираю информацию о личных финансах, банках, кредитах, о том как и где их получать и, самое главное, как их выплачивать. Не стесняйтесь задавать мне свои вопросы в комментариях. И не бойтесь кредитов, они не кусаются.

    ВНИМАНИЮ ПОСЕТИТЕЛЕЙ!

    ЭТОТ САЙТ СОЗДАН ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦОМ ДЛЯ ЛИЧНЫХ НУЖД, ДЛЯ ПРИОБРЕТЕНИЯ ЗНАНИЙ, УМЕНИЙ, НАВЫКОВ, ОПЫТА В ЦЕЛЯХ ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНОГО, НРАВСТВЕННОГО, КУЛЬТУРНОГО И ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ, ЧТО НЕ ВЛЕЧЕТ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАННОСТЕЙ, ПРЕДУСМОТРЕННЫХ ЧАСТЯМИ 2-4 СТАТЬИ 10_1 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА «ОБ ИНФОРМАЦИИ, ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЯХ И О ЗАЩИТЕ ИНФОРМАЦИИ»

    Сравнительная таблица пенсионных ипотек в Санкт-Петербурге

    • Сумма от 500 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 180 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда

    • Сумма от 300 000 до 30 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда

    • Сумма от 300 000 до 30 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда

    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • Из пенсионного фонда

    • Сумма от 300 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • Из пенсионного фонда

    • Сумма от 500 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 180 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • Из пенсионного фонда

    • Сумма от 600 000 до 50 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка

    • Сумма от 600 000 до 50 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка

    • Сумма от 600 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка

    • Сумма от 300 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 64 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка

    • Сумма от 300 000 до 10 000 000
    • Срок от 36 мес. до 180 мес.
    • Возраст от 20 лет до 64 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда

    • Сумма от 500 000 до 15 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме

    • Сумма от 300 000 до 50 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 18 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка

    • Сумма от 500 000 до 20 000 000
    • Срок от 6 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 20 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 300 000 до 30 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 500 000 до 10 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 20 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме

    • Сумма от 500 000 до 10 000 000
    • Срок от 3 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме

    • Сумма от 600 000 до 60 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка

    • Сумма от 300 000 до 15 000 000
    • Срок от 60 мес. до 180 мес.
    • Возраст от 23 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда

    • Сумма от 500 000 до 15 000 000
    • Срок от 36 мес. до 180 мес.
    • Возраст от 21 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда

    • Сумма от 100 000 до 15 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 18 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме

    • Сумма от 100 000 до 100 000 000
    • Срок от 12 мес. до 180 мес.
    • Возраст от 20 лет до 85 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    • Подтверждение дохода
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме 4-НДФЛ
    • По форме банка

    • Главная
    • Ипотека
    • Для пенсионеров

    Стоимость жилья в любом городе России увеличивается с каждым годом, и даже если вы накапливаете некоторую сумму, спустя немного времени инфляция «съест» ваши сбережения. Иногда и вовсе откладывать деньги не получается, но в обоих случаях выручает ипотека для пенсионеров в Санкт-Петербурге – возможность уже сейчас въехать в новое жилье, а рассчитываться по долгам – позже.

    Как получить ипотеку пенсионерам в Санкт-Петербурге?

    Питерские банки готовы предложить оптимальные условия для потенциальных клиентов старшего возраста, ведь эта категория людей отличается надежностью и честностью, а значит, риски не возврата средств снижены. Какая же пенсионная ипотека в СПб предоставляется?

    • Процентная ставка снижена, действуют государственные программы поддержки.
    • Взять деньги можно как на покупку жилья в самом городе, так и на строительство жилья в пригороде.
    • Для заключения договора придется представить документы на квартиру, а также подтвердить платежеспособность.
    • Получить средства удастся только в безналичной форме – на руки их не выдают.

    Впрочем, оформить кредит в Санкт-Петербурге на жилье пенсионерам несложно, достаточно выбрать подходящую квартиру, узнать ее цену и обратиться в банк для рассмотрения вашей анкеты.

    Какие банки Санкт-Петербурга оформляют ипотеку пенсионерам?

    Сотрудничать с пожилыми клиентами готовы многие кредитные учреждения, однако далеко не все предлагают заманчивые тарифы и невысокую переплату. В 2019 году лучшими являются программы, реализуемые в таких учреждениях: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк.

    Предоставляется ипотека пенсионерам 2019 в Санкт-Петербурге и в иных организациях. Чтобы выбрать выгодный продукт, изучите ставки, условия и требования к клиенту, возможно, даже небольшие банки предложат вам заманчивое решение.

    Можно ли взять ипотечный кредит таким заемщикам?

    Пенсионеры в возрасте от 55-60 лет вполне могут оформить ипотечный кредит в банках. Большинство кредиторов требует, чтобы ипотека была выплачена до 65 лет, но есть ряд банков, которые более лояльны к заемщикам-пенсионерам. Их возрастные ограничения установлены на уровне 70-85 лет.

    Если воспользоваться такой кредитной программой, то выплачивать кредит можно женщинам до 15-30 лет, а мужчинам до 10-25 лет.

    Условия предоставления

    Ипотечные кредиты выдаются пенсионерам до 75 лет на стандартных условиях, за исключением срока кредитования. Для людей, живущих на пенсию, также требуется иной комплект документов для подтверждения платежеспособности (вместо справки о доходах 2-НДФЛ – справка о размере пенсии и пр.).

    Условия ипотеки для пенсионеров:

    • ставки от 8,5-10,5% годовых,
    • срок выплаты кредита до 65-85 лет,
    • максимальные суммы – до 50-100 млн. рублей,
    • минимальные суммы – от 100-300 тыс. рублей,
    • первоначальный взнос от 10-20%,
    • страхование залога.

    Пенсионеры также как и обычные заемщики обязаны страховать купленную недвижимость. Если они не покупают страховку жизни и здоровья, то банк вполне может установить кредитную ставку на 1-2 процентных пункта, так как риск невозврата займа увеличивается.

    От заемщиков-пенсионеров не требуют подтверждения стажа минимум в один год, так как он у них скорей всего уже имеется. Зато кредитная история проверяется особенно тщательно.

    Предпочтение в предоставлении кредита отдается заемщикам с очень большой пенсией либо владельцам бизнеса, которые регулярно получают свои дивиденды и не имели опыт банкротства в прошлом.

    Как получить денежные средства без поручителей?

    Ипотечный кредит можно взять без поручителей, если на момент его возврата заемщику исполнится 65 лет. Такие требования выдвигают большинство банков.

    А вот более длительные сроки кредитования – до 75 и 85 лет часто требуют привлечения созаемщика или поручителя. Например, ими может быть супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор.

    Поручителем может также являться ближайший родственник, доход которого учитывался при расчете суммы кредита.

    Настоятельно рекомендуют заемщику также застраховать свою жизнь и здоровья в надежной, аккредитованной в банке компании. Тариф по такому полису будет выше, чем для молодых заемщиков, зато в случае внезапного заболевания можно будет получить выплату.

    Требования к лицам пенсионного возраста

    Пенсионер должен соответствовать требованиям банка-кредитора. Это значит, что он должен быть гражданином РФ, с постоянной или временной регистрацией.

    Выдвигают банки и возрастные ограничения на момент окончания срока кредита. В большинстве случаев это все же 65 лет и лишь у некоторых банков – 75-85 лет. У заемщика должна быть позитивная кредитная история.

    Кроме того, он должен подтвердить наличие первоначального взноса, например, принести справку о состоянии текущего счета, где лежат деньги.

    Какие типы недвижимости доступны?

    Ипотечный кредит можно взять на покупку жилья на первичном, вторичном рынке. Это может быть квартира, таунхаус, дом с участком или апартаменты (нежилые помещения). Банки не ограничивают выбор недвижимости для пенсионеров.

    Они вправе покупать любое жилье, которое может быть передано в залог банку-кредитору. Для этого недвижимость не должна находиться в аварийном фонде, иметь деревянные перекрытия или стены и процент износа более 70%.

    Список финансовых организаций, выдающих такие кредиты

    Далеко не все банки согласны выдавать кредиты пенсионерам, которые смогут их выплатить до 75 лет. В основном предельный срок составляет 60-65 лет. Из первой двадцатки лидеров по объему выданных ипотечных кредитов это готовы сделать только три банка.

    Можно выплачивать ипотеку банков:

    • Сбербанк (до 75 лет).
    • Россельхозбанк (до 65-75 лет).
    • Совкомбанк (до 85 лет).

    Сургутнефтегазбанк и банк «Барс» могут выдать ипотеку до наступления 70 лет. Аналогичные требования выдвигаются и к созаемщикам.

    Срок возврата ипотечного кредита в Сбербанке полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами. Кредит можно взять по ставке от 8,6% годовых на покупку жилья на первичном или вторичном рынке.

    В Россельхозбанке стандартное возрастное ограничение – 65 лет на момент выплаты ипотеки, но если есть созаемщики, то сроки продлеваются до 75 лет. Требуется также чтобы до момента исполнения заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита. Ставки по кредитам от 8,8% годовых в рублях.

    Самые льготные условия предусмотрены в Совкомбанке. Кредитор разрешает выплачивать ипотеку до 85 лет. Ставки по ипотеке от 11,4% годовых, а для оформления займа достаточно минимума документов. В кредит можно приобрести любую ликвидную недвижимость в регионе расположения отделения банка.

    Порядок действий

    Для оформления ипотеки требуется пройти стандартная для всех заемщиков процедуру. Придется собрать пакет документов и заполнить анкету-заявление заемщика. На пенсионеров распространяются стандартные требования к размеру первоначального взноса – от 10-20% стоимости жилья.

    Для покупки жилья в кредит требуется:

    1. Выбрать банк, который предлагает кредит заемщикам-пенсионерам.
    2. Заполнить заявку-анкету, а также передать в банк полный набор документов.
    3. Получить согласие банка на выдачу кредита.
    4. Выбрать квартиру, оценить ее и занести в банк второй комплект документов (о недвижимости и о продавце).
    5. Оформить договор купли-продажи, кредитный договор и рассчитаться с продавцом.

    Пенсионер заемщик должен оценить недвижимость (если она покупается на вторичном рынке). После оформления купчей нужно будет наложить не нее обременение и застраховать. Если покупается жилье по ДДУ, то страховать недвижимость можно только после того, как будет оформлено право собственности.

    Для оформления ипотеки понадобится согласие супруга (и) на передачу купленной недвижимости в залог банку. До окончания срока кредитования квартиру или дом нельзя будет продать без согласия банка-кредитора.

    Преимущества и недостатки решения

    Ипотека для пенсионеров до 75 лет обладает своими плюсами и минусами. Для многих граждан преклонного возраста такие кредиты вообще не доступны в силу низкого размера пенсии и высокого размера расходов (на оплату коммунальных услуг и пр.). Но если пенсия большая, то ипотека может оказаться вполне по силам. Например, кредит можно взять с расчетом на сдачу купленной квартиры в будущем и оплаты кредитных платежей за счет арендных.

    Достоинства ипотеки для пенсионеров:

    1. Стандартные условия кредитования.
    2. Возможность подтверждения дополнительных доходов.
    3. Быстрое оформление займа.

    Недостатки ипотеки:

    • Короткий срок кредитования.
    • Высокие ежемесячные платежи.
    • Большая нагрузка на бюджет пенсионера.

    Главная проблема ипотеки для лиц пожилого возраста – крупные расходы по кредиту, а также на ежегодное страхование. В среднем платить придется не менее 10-15 тыс. рублей в месяц.

    Подобные выплаты доступны только семьям пенсионеров с крупной пенсией, которые еще и привлекают в качестве созаемщиков других родственников.

    Пенсионерам доступны ипотечные кредиты по ставкам от 8,5% годовых. Сроки кредитования для них могут оказаться меньше – до 5-10 лет, но в некоторых банках – до 30 лет. Но зато остальные условия такие же, как для молодых заемщиков, включая размер кредитной ставки и первоначального взноса.

    Можно ли взять ипотеку пенсионеру

    На сегодняшний день все банки и другие финансовые учреждения предлагают своим клиентам различные программы ипотечного кредитования, которые дают возможность не только приобрести жилье, но и улучшить свои жилищные условия. Конечно, условия оформления, процентная ставка, а также требования, предъявляемые к заемщикам определяются каждой организацией самостоятельно и могут значительно отличаться. Но в целом у всех банков стандартные требования.

    Если еще несколько лет назад получить ипотеку мог молодой работающий гражданин, то на сегодняшний день этой возможностью наделены также граждане пенсионного возраста, и многие финансовые учреждения имеют разработанные программы ипотечного кредитования, доступные для пенсионеров. А на вопрос о том, дают ли пенсионерам ипотеку, можно ответить положительно.

    У многих сложилось ошибочное мнение о том, что все пенсионеры обеспечены жильем. На самом деле есть много граждан пожилого возраста, которые не имеют собственного жилья и хотят его приобрести. На практике также бывают случаи, когда пенсионер оформляет ипотечный кредит, чтобы обеспечить жилье своего сына (или дочку) или приобрести квартиру для внука. Некоторые лица пожилого возраста хотят улучшить свои жилищные условия и получает ипотеку на квартиру. Ипотека предусмотренная для пенсионеров даёт им подобную возможность. Соответственно, для оформления подобного кредита у пенсионера много различных причин.

    Учитывая все вышеуказанные причины, многие финансовые учреждения готовы предоставить пожилым гражданам довольно большую сумму денег для приобретения квартиры или частного дома. Но конечно, банки предоставляют подобные кредиты далеко не всем желающим: потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям и быть платежеспособным.

    Советы как взять ипотеку пенсионеру

    Далее расскажем как оформить и взять ипотеку пенсионеру. В первую очередь необходимо изучить предложения тех финансовых учреждений, которые готовы предоставить кредит лицам пенсионного возраста.

    Особенное внимание следует уделить следующим параметрам:

    • размер процентов,
    • величина первоначального взноса,
    • сроки предоставления заемных денежных средств,
    • требования, предъявляемые к клиентам,
    • список необходимых бумаг и документов,
    • наличие комиссий и т.д.

    Только если все вышеуказанные параметры удовлетворяют клиента, можно приступить к процедуре предъявления заявки и оформления кредита. Можно воспользоваться кредитным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячного платежа по указанным клиентам параметрам.

    Используйте наш сервис «Подбор ипотеки» для сравнения параметров в ТОП 30 банках.

    Многих интересует вопрос о том, можно ли оформить или выдать ипотеку без процентов. На самом деле беспроцентного кредита не существуют. Даже если банк объявляет, что процент по ссуде составляет 0%, то имеются различные комиссии, которые должен платить клиент и которые влияют на стоимость данного кредитного продукта. Особый момент обратная ипотека, о ней в конце поста.

    Следующий вопрос, который интересует многих клиентов, это – возможна ли ипотека для пенсионеров без первоначального взноса? На самом деле практически все финансовые учреждения требуют внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса. Но бывают и исключения. Если пенсионер готов предоставить дополнительные гарантии, то в этом случае он может рассчитывать на получение заемных денежных средств без внесения первоначального взноса.

    В качестве гарантии может выступать залог дополнительного имущества. Например, у пенсионера имеется в собственности квартира, он может его заложить вместе с приобретаемым имуществом и получить кредит без первоначального взноса. Более подробно об этом смотрите пост «ипотека под залог недвижимости».

    Некоторые банки также готовы предоставить кредит без первоначального взноса с помощью схемы с завышением. О том, что такое ипотека с завышением мы будем рассказывать в отдельном посте. Данный факт также необходимо учитывать.

    Чтобы увеличить шансы получения ипотечного кредита, следует предварительно собрать весь пакет необходимых бумаг. По сути, он стандартный и включает в себя:

    • паспорт гражданина РФ,
    • документы на приобретаемое жилье.

    Пенсионеры также должны подготовить следующие документы:

    • копия пенсионного удостоверения,
    • документ из пенсионного фонда,
    • справка о размере ежемесячного дохода (предоставляется работающим пенсионерам о доходе, который они получают на работе).

    Прежде чем предъявить заявку на получение кредита, следует выбрать жилье, которое хочет приобрести заявитель и только после этого предъявить весь пакет необходимых документов для оформления займа.

    Чтобы увеличить шанс получения кредита, особенно неработающим пенсионерам, которым дают ипотеку реже, можно привлечь созаемщика. В качестве такового может выступать либо член семьи, либо друг или близкий родственник.

    Соответственно, при оформлении подобного кредита размер дохода созаемщика также учитывается. В качестве созаемщика желательно привлечь гражданина непенсионного возраста, который работает и ежемесячно получает определенный доход. В этом случае возможность одобрения заявки увеличится.

    В остальном процедура оформления ипотеки для граждан пенсионного возраста стандартная. Необходимо предъявить заявление и весь пакет требуемых документов. При необходимости сотрудник задает определенные вопросы и даст нужные указания. Его рассмотрение в среднем занимает несколько рабочих дней, после чего заявитель уведомляется о принятом решении. Если оно положительное, то приступают к последнему этапу оформления кредита – к подписанию нужных бумаг.

    В частности, подписываются договор кредитования и соглашение о залоге. На основании этих бумаг в дальнейшем осуществляется регистрация права собственности взявшего кредит лица на приобретаемое имущество. При этом необходимо помнить о том, что данное имущество является предметом залога до полного погашения всей суммы кредита.

    В этой таблицы представлены банки, где можно взять ипотечный кредит для пенсионеров и их условия:

    Смотрите видео: Вопрос-ответ. Как расторгнуть кредитный договор? (July 2020).