Вопросы к Юристу

Как проверить есть ли кредит на человеке?

Кредитные правозащитники предостерегают об участившихся случаях мошенничества с оформлением займа на чужую фамилию.

Подобные попытки граждан присвоить себе чужие деньги посредством ссуды – это уголовное преступление, которое наказывается по ст. 159.1 УК РФ.

С другой стороны, в письме Центробанка России № 12-1-5/390 от 02.03.15г., где четко разъясняется обязанность всех кредитных организаций проводить идентификацию потенциального клиента, подающего заявку на получение денег в долг.

При выявлении нарушений в предоставленной недостоверной информации ЦБ РФ дает полный карт-бланш банкам, чтобы они свободно могли отказывать в заключении кредитных договоров таким заявителям.

Куда сделать запрос для проверки

В случае, когда к вам стали поступать непонятные звонки из банка или SMS-сообщения с просьбой погасить кредит, вам не нужно теряться. Сразу же проверьте свое положение как кредитопотребителя через специальные сервисы.

Причины, конечно же, могут быть разными, по которым люди делают такую проверку. Однако в любом случае будет лучше, если вы заранее будете осведомлены о тех способах, которыми оперируют все грамотные граждане РФ при проверке своих долгов.

Для этого необходимо воспользоваться одним или несколькими вариантами проверки:

  1. Послать письменный запрос в Бюро кредитных историй.
  2. Пройти анкетирование на сайте Центрального Банка России в разделе «Запрос на предоставление сведений о БКИ».
  3. Произвести проверку на сайте судебных приставов.
  4. Лично обратиться в банк, который требует от вас выплаты сомнительных для вас долгов.

При этом запрос в БКИ обязательно должен нотариально оформляться. В функции нотариуса входит в данном случае заверить подлинность вашей подписи.

В таком заявлении должны указываться следующие сведения:

  • Ф.И.О. заявителя,
  • данные гражданского паспорта подающего запрос,
  • изложение сути просьбы – предоставить информацию об отсутствии или наличии кредита,
  • подпись гражданина и заверяющая резолюция нотариуса.

Такого рода формы запросов имеются у любого нотариуса. Операция может совершаться через обыкновенную почту, направлением адресату пакета документов письмом с уведомлением.

Однако сегодня уже можно такие запросы направлять через сайт БКИ, который называется – Национальное Бюро кредитных историй в России. Нотариально заверенный запрос сканируется и отправляется через электронную почту сайта.

Если вы задаетесь вопросом: «Как узнать, какие кредиты на меня оформлены?» и при этом у вас нет возможности ходить по нотариусам, тогда Бюро таким гражданам предлагает другой вариант. Нужно прийти на почту, обратиться к сотруднику отделения почтовой связи с просьбой помочь оформить телеграмму в НБКИ.

В данном случае вашу подпись будет удостоверять работник почтовой службы. Нужно только обращаться в то отделение, где телеграфная связь осуществляется беспрепятственно. Данная операция осуществляется обязательно при предоставлении вашего паспорта.

Образец письма банку о невозможности платить кредит можно скачать здесь.

Судебные приставы имеют информацию о долгах гражданина только после того, как к ним поступают от судопроизводственных органов исполнительные листы и соответствующие распоряжения. База данных по должникам на сайте обновляется постоянно.

Чтобы проверить у судебных приставов, есть ли на вас какой-то займ, нужно просто зайти в рубрику «Информационные системы», а затем, в «Банк данных исполнительных производств».

И уже в открывшейся форме заполнить необходимые для поиска сведения. Принцип здесь таков, что если вы не являетесь должником, то и информации по вас никакой не высветится.

На кого заемщик может оформить займ

Вообще существуют уже известные кредиторам схемы мошеннического обмана, к которым все сотрудники банков готовы. Среди множества способов обманного заключения займового договора существуют несколько наиболее распространенных. Их можно выделить в процентном соотношении от общего числа, обнаруженных нарушений закона.

Схемы аферисты применяют зачастую следующие:

  • 24% случаев попыток оформить кредит по поддельному, украденному или найденному чужому паспорту при наличии внешних сходств подающего заявку по ссуде с владельцем паспорта,
  • 27% – оформление займа по отсканированной копии гражданского паспорта другого человека,
  • 20% – выявленный сговор заявителя, пришедшего за ссудой в банк, и банковского сотрудника,
  • 29% – попытки вклеить чужое фото в паспорт.

При найденном чужом паспорте заемщик может попытаться переклеить фото в документе и произвести заключение кредитного соглашения с банком под чуждой фамилией. Такие действия или попытки, оформить без ведома владельца паспорта ссуду, наказываются по статье 327 УК РФ.

Если ваш паспорт утерян, необходимо побеспокоиться о том, чтобы сделать его недействительным через службу паспортного стола и заодно справиться, не оформил ли кто-либо на вашу фамилию заём.

Кроме этого, когда привлекается к совершению сделки другой гражданин, который похож на владельца паспорта, именно бдительность сотрудника банка может мошенникам не позволить сделать это. И хорошо, если такому нечестному заемщику просто будет отказано в кредите.

Но может разыграться и худший сценарий – сотрудник банка доведет до сведения своего начальства о факте мошенничества или попытки совершить преступление. Тогда нарушитель уже через суд будет привлекаться по ст. 159.1 УК РФ.

Как узнать оформлен ли договор на паспорт

Узнать о том, имеются ли на вас какие-то кредиты, можно также при личном обращении в то или иное отделение Бюро. Адреса таких офисов в вашей местности можно найти на сайте НБКИ.

При личном обращении в Бюро подается заявление на основании вашего паспорта. Сделать это придется платно, зато не нужно лишний раз обращаться к нотариусу. Существуют также различные организации, которые сотрудничают с Бюро, у которых вы также можете узнать нужную информацию.

Это и микрофинансовые организации (МФО), и различные кредитные кооперативы и иные фирмы. В этом случае возможна даже доставка на адрес кредитного отчета. Определение стоимости таких услуг осуществляется посредниками самостоятельно.

По ксерокопии

Технически способ получения займа с предоставлением ксерокопии чужого паспорта считается аферистами самым простым. Однако метод вряд ли легко реализуемый. Особенно если учесть строгость регламентов, действующих внутри каждого банка – сверять все копии документов с их оригинальными подлинниками.

Именно по этой причине многие банки требуют в довесок к гражданскому паспорту, еще и второй документ, который мог бы подтвердить личность подавшего заявку на получение займа.

Задача, получить денежные суммы взаймы только по одной ксерокопии – считается практически невыполнимой, если это делать через банк.

Возможно, некоторые невнимательные МФО или кредитные мелкие фирмы и пойдут на это, но только не банковские организации.

По паспортным данным

Даже если в случае подачи заявки через сайт банка, вы указываете чужие паспортные данные, то все равно придется прийти в банк для заключения договора. Поэтому, так или иначе, процесс идентификации личности, подавшей заявку на получение ссуды у банка, с его документами неизбежен.

Поэтому такой способ обмануть кредитора является непродуктивным для мошенников и практически не используется на практике.

Причем, даже если жена захочет по паспортным данным оформить ссуду на имя мужа, то все равно банк ей этого не позволит сделать – в сделке будет отказано.

Можно ли оформить кредит на чужой паспорт

В случае утери паспорта гражданин может забеспокоиться о том, чтобы на него не оформил кто-либо займ или не совершил какие-нибудь операции. Те, которые бы впоследствии обязали его платить по долгам.

Согласно последнему абзацу в статье 9 закона № 115 от 07.08.2011 г. (с изменениями от 29.06.2015 г.) государственные учреждения обязаны предоставлять всю информацию по недействительным паспортам.

К таким учреждениям относятся те, кто:

  • проводит работу в поле исполнительной федеральной власти и выдает паспорта,
  • осуществляет контроль за обращением гражданских паспортов в стране и т.д.

Поэтому при подаче заявления об утерянном паспорте и получении нового документа, информация о недействительности прежнего паспорта должна обязательно поступать ко всем банкам.

Данные заносятся в базу той ли иной банковской системы. И уже при обращении за ссудой в банк с недействительным паспортом, нарушитель легко выявляется.

Вообще вопросом, можно ли по фото паспорта оформить кредит, интересуются, как правило, неопытные аферисты. Со сменой фотографии получить деньги в долг у банка вряд ли получиться, потому что сотрудник кредитной организации сразу же сможет вычислить и определить подделку.

Последствия для мошенника будут самыми неблагоприятными:

  • моментальный вызов сотрудником банка службы безопасности,
  • разбирательство через суд с обвинением по ст. 159.1 или 327 УК РФ,
  • занесение в черный список неблагонадежных клиентов – такой правонарушитель уже никогда не сможет получить кредит в какой-либо организации,
  • если деньги были получены, и подделка выявлена позже, тогда аферисту придется погасить все суммы, да еще и с санкциями.

Уголовная ответственность за такие действия влечет за собой, как правило:

  • лишение свободы,
  • исправительные работы,
  • лишение прав на владение имуществом (арест имущества),
  • штрафные санкции.

Что предпринять, если долг не ваш

На тот случай, когда вы определенно не брали никаких денежных сумм в долг, но каким-то образом на вас оформили займ, вам необходимо лично обратиться в тот банк, в который вы якобы должны. Для этого вам следует прийти в отделение этого банка со своим паспортом.

Обратившись к специалисту вам понадобиться написать заявление о том, что вы лично не оформляли никаких договоров, кредит не ваш и его следует идентифицировать как мошеннический.

Как платить кредит, если уволили с работы, подскажет эта публикация.

Как узнать задолженность по кредитам физических лиц, читайте здесь.

После этого вам срочно нужно идти в полицию и писать заявление там о выявленном факте аферы, мошенничества. Делать это следует не откладывая, потому как проценты по долгу будут расти, а мошенники продолжать свою деятельность.

Полиция должна провести расследование, поэтому придется некоторое время еще подождать, пока они дадут ответ. Установленный факт наличия правонарушения в этом вопросе влечет за собой уголовную ответственность по статье УК РФ 159.1 для физических лиц и статье 176 для юридических лиц индивидуального предпринимательства.

Именно подтверждение полиции о действительности наличия факта аферы послужит основанием банку:

  • снять с вас долг,
  • расторгнуть кредитный договор,
  • убрать всю информацию из базы кредитных историй.

Поэтому подтверждение из полиции должно быть в письменной форме. Правильность решения подобной проблемы потребует определенных знаний и навыков. Самое главное, что вам понадобиться предпринять в ситуации с неправомерно оформленным на вас займом, это следовать определенному алгоритму действий.

Для выяснения проблемы следуйте следующим рекомендациям специалистов:

  1. Первое что нельзя делать – это оплачивать те или иные суммы по запрашиваемому банком долгу.
  2. Второе – это не медлить с решением вопроса.
  3. Далее, лучше всего послать запрос сразу в Центральный Каталог кредитных историй (ЦККИ) с целью узнать, в каких Бюро содержится информация о ваших долгах.
  4. Узнав о БКИ, где имеется долг на вашу фамилию и имя, подавайте незамедлительно запрос о получении отчетов.
  5. В банк или иную кредитную организацию подать претензию о том, что вы и понятия не имели ни о каких займах с вашей стороны.
  6. В случае, когда банк отказывается расторгать кредитный договор, оформленный на ваше имя и фамилию, сразу же обращайтесь в полицию с письменным заявлением о несанкционированных действиях кредитора.
  7. После утверждения полицией факта мошенничества или неправомерных действий банка, вы можете подавать на банк иск в суд.

Запросы в ЦККИ посылаются через сайт ЦБ РФ. Когда подается претензия в банк о незнании наличия долгов, всегда этот факт желательно чем-нибудь подтвердить.

Идеальный вариант вашего алиби – это документальное подтверждение того факта, что вы за время оформления на вас ссуды, пребывали на территории другой страны, у вас был утерян паспорт либо предоставление иных доказательств.

Подавая судебный иск, вы обязательно должны приложить к заявлению оправдательную документацию.

И тогда судебный орган должен признать факт мошенничества со стороны банка или физического лица, незаконно подававшего заявку на ваше имя.

Возможность узнать об оформлении кредита без вашего согласия есть всегда. Законом это предоставляется один раз в год бесплатно путем подачи запроса в БКИ или личного обращения в банк.

Кроме этого, любой посетитель сайта судебных приставов, НБКИ или посреднических организаций, всегда сможет найти информацию по данному вопросу. Любое неправомерное действие в отношении попыток заключить с кредитором фиктивный договор является уголовным преступлением.

О кредитной истории

Существуют сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заёмщика. В обычной жизни это называется «кредитная история». Эти данные собираются банками и микрофинансовыми компаниями, после чего передаются в БКИ (Бюро кредитных историй). Для этого требуется согласие заемщика, которое учреждения получают при оформлении договора.

В БКИ всегда можно найти информацию следующего характера о ком угодно:

  • есть ли у человека кредит,
  • были ли просрочки по займам,
  • результаты заявок в банки с решениями,
  • информация от сотовых операторов о наличии долгов,
  • наличие задолженностей по решению суда.

Кредитная история необходима, в первую очередь, банкам. С ее помощью они могут узнать, есть ли кредиты на человеке, сколько их, как они выплачивались и так далее. И, исходя из этого, принимать решение о выдаче/невыдаче займа.

Зачем нужна кредитная история?

Это инструмент, с помощью которого банк может проверить лояльность, платежеспособность и честность заемщика. Но только при условии, что он уже брал когда-либо кредит и уже выплатил его. Естественно, ее наличие не делает жизнь самого заёмщика проще. Но и он тоже может ей пользоваться. Например, чтобы узнать, не взял ли на него кто-нибудь кредит, или проверить, правильно ли внесли все его платежи.

Если кредитная история неудовлетворительная (например, есть долги или просрочки), то банк может попросту не захотеть выдавать заём такому человеку. Потому что это лишние риски (сейчас многие люди просто не платят кредиты, принося учреждению убытки), и организация не хочет их взваливать на себя.

К слову, исправить кредитную историю невозможно. Любая проблема с сотовыми операторами или финансовыми компаниями будет отправлена туда. И в дальнейшем из-за небольшой просрочки, например, за тостер или микроволновку можно не получить ипотеку или кредит на лечение. Поэтому важно беречь кредитную историю смолоду. Если вы просчитались, придется ждать минимум 10 лет, чтобы какой-нибудь банк согласился дать вам шанс.

Способы проверки наличия кредитов

Кредитная история – строго конфиденциальная информация. Её никогда не сможет получить человек, который не относится к ней вообще. Придется пройти идентификацию, чтобы узнать собственные долги (или их отсутствие), и доказывать, что это действительно вы, а не кто-либо ещё.

К сожалению, в онлайн-режиме проверить кредитную историю труднее всего. Чтобы иметь возможность сделать это, нужно будет знать свой «код субъекта кредитной истории». Он формируется банком или финансовым учреждением при первом обращении. То есть только в том случае, если кредит уже был взят.

Приведем живой пример. Этот способ подходит, если я точно знаю, что на меня был оформлен заём. То есть, я хочу узнать, какие кредиты на меня оформлены, и всю информацию о них.

В таком случае код субъекта у меня уже есть, и получать его не нужно. Тогда проверить КИ можно непосредственно из дома:

  1. Перейти на сайт Центробанка России https://www.cbr.ru/ckki/,
  2. Выбрать в левом меню надпись «Кредитные истории» ,
  3. На открывшейся странице найти строку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» ,
  4. Нажать на кнопочку «Субъект» ,
  5. В следующем окне кликнуть по «Я знаю свой код» ,
  6. Ознакомиться с условиями выдачи конфиденциальной информации по интернету,
  7. Заполнить онлайн-анкету и ввести «Код субъекта кредитной истории»,
  8. Отослать введенные данные.


После этого, если вся информация была введена правильно, будет выдан перечень бюро кредитных историй, в которые можно обратиться за информацией о своих задолженностях. Для этого достаточно найти сайт своего БКИ (или одного из БКИ), после чего подать заявку через него. В выписке будет указано, сколько кредитов у человека, а также вся информация по каждому из них.

Помните, что первый запрос в БКИ в течение календарного года по поводу кредитной истории бесплатен. За последующие придется заплатить.

Если вам не было выдано ни одного БКИ – перепроверьте код субъекта. Возможно, вы ввели его неправильно. Если всё верно – то можно не беспокоиться. Просто на вас нет ни одного кредита, и поэтому информации в БКИ просто неоткуда взяться.

По почте или телеграммой

Фото: Пресс-центр «Банки Сегодня»

Продолжаем череду примеров. Вариант с почтой идеален, если я знаю, что на мне нет займов, но хочу узнать, есть ли на мне кредиты (например, после потери паспорта).

Это можно сделать через Национальное бюро кредитных историй. Чтобы проверить свою кредитную историю через НБКИ, надо:

  1. Перейти на сайт https://www.nbki.ru,
  2. Выбрать раздел «Услуги для заёмщиков» ,
  3. Найти раздел «Получить все сведения о вас, хранящиеся в нашем бюро» ,
  4. Отыскать бланк для проверки кредитной истории (или скачать его ),
  5. Распечатать бланк, заполнить его,
  6. Обратиться к нотариусу для заверения подписи,
  7. Отправить бланк по почте по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1 ,
  8. Ждать, пока придет ответ.

Обычно Национальное бюро кредитных историй отвечает в течение трех рабочих дней с момента получения письма. То есть, с учетом скорости работы почты, ждать придется от недели до месяца.

Также можно проверить кредиты по паспорту при помощи телеграммы. Для этого не нужны нотариус и бланк. Необходимо просто прийти в отделение почты, где можно отправить телеграмму. После чего послать по указанному выше адресу следующие данные:

  1. ФИО и дата, место рождения,
  2. Домашний адрес (на который потом придет ответ),
  3. Контактный мобильный или домашний телефон,
  4. Паспортные данные (номер, серия, кем выдан, когда),
  5. Заверенную работником почты подпись.

После этого ответа так же стоит ждать в течение трех рабочих дней с момента поступления телеграммы в офис НБКИ.

Есть несколько вариантов, благодаря которым можно лично получить информацию о кредитной истории. Специально для тех, кто не доверяет интернету или почте. Какие есть варианты:

  • прийти в организации-партнеры НБКИ,
  • узнать, какой банк предоставляет услуги по получению кредитной истории, и запросить ее через это учреждение,
  • приехать в офис приёма субъектов в Москве (адрес: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517 ).

Первые два способа потребуют наличия денег. Даже если вы впервые в жизни делаете запрос. Поскольку плата будет не за информацию, а за услугу.

Можно ли проверить чужую кредитную историю?

Да, можно. Но только в том случае, если владелец этой кредитной истории готов дать разрешение на проверку. Чтобы сделать запрос, нужно получить нотариально заверенную доверенность от владельца КИ, а также запомнить его «код субъекта кредитной истории». После чего отправить запрос в БКИ любым из вышеперечисленных способов. При этом не забыв приложить доверенность.

Как часто нужно проверять кредитную историю

К сожалению, бесплатная проверка доступна всего один раз в год. В противном случае придется уплатить небольшую сумму за предоставление информации – в пределах 450 рублей. Но 1 раз в 12 месяцев – слишком мало, чтобы держать ситуацию под контролем.

Чем чаще вы будете проверять кредитную историю – тем больше шанс, что вы вовремя заметите внезапно появившийся кредит. Помните, если вы вдруг потеряли паспорт – желательно проверить кредитную историю в течение месяца после этого, чтобы вовремя позаботиться о избавлении от чужого займа без порчи кредитной истории.

Если же никаких эксцессов не происходило, дежурная проверка КИ должна проводиться не реже, чем раз в квартал.

Как мошенники могут взять на вас кредит

К сожалению, условия взятия кредитов в некоторых финансовых учреждениях позволяют как бы случайно оформить заём на чужой паспорт. При этом будет требоваться оригинал и ксерокопия. Это проблема, которая может поджидать любого человека.

Поскольку для взятия кредита иногда достаточно лишь паспорта и более-менее похожей внешности, то есть риск оказаться должным. Причем не банку (там не всегда одобряют даже реальным владельцам документов), а микрофинансовым компаниям, что намного хуже.

Более того, иногда можно встретить недобросовестных работников финансовых учреждений. У них есть доступ ко всему необходимому, чтобы провернуть преступление. И достаточно простой копии паспорта. Поэтому риски есть всегда.

Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит

Сразу же, как стало известно о непонятно откуда взявшемся кредите, необходимо начинать действовать. Чем быстрее проблема будет решена – тем меньше неприятностей она доставит в будущем. Порядок действий:

  1. Вызнать, в какой организации был взят кредит, какого числа это было сделано, а также номер кредитного договора,
  2. Отправиться в полицию и подать заявление о мошенничестве, подробно описав ситуацию. Если ранее вы теряли паспорт, то желательно приложить соответствующие документы,
  3. Получить документ о принятии заявления со всей сопутствующей информацией,
  4. Создать запрос в банк и потребовать в нем предоставить копии документов по кредиту,
  5. После получения пакета документов по кредиту составить претензию о незаконности кредитования,
  6. Попросить записи с камер наблюдения, на которых виден «заёмщик»,
  7. Провести почерковедческую экспертизу, сравнивая свой почерк и почерк мошенника на документах,
  8. Дождаться, пока служба безопасности банка и полиция проведут собственные расследования.

Полиции могут понадобиться доказательства непричастности «заёмщика» к кредиту. Здесь-то и понадобятся экспертиза и записи с камер наблюдения. Их нужно будет передать в полицию (если правоохранительные органы сами не потребуют их у учреждения).

Варианта по взаимодействию непосредственно с банком всего лишь два:

  1. Договориться о сотрудничестве в поисках мошенника и проведении расследования службой безопасности,
  2. Начать судиться с учреждением, доказывая свою невиновность при помощи свидетельских показаний и документов. Это может понадобиться в том случае, если учреждение не желает проводить расследование и уже подало иск на возврат денег.

По завершении расследования стоит попросить банк выдать справку об отсутствии у него претензий по отношению к заёмщику. Чтобы в дальнейшем не возникало никаких проблем с кредитной историей.

Как уберечься от мошенников

Чтобы избавить себя от риска случайно расстаться с «чистой» кредитной историей и деньгами, необходимо следовать хотя бы простейшим мерам предосторожности:

  1. Хранить документы в максимально защищенном от посторонних (даже от родственников!) месте,
  2. При необходимости взять паспорт с собой позаботиться о том, чтобы вытащить его из сумки/кармана было максимально трудно для вора,
  3. На каждой ксерокопии паспорта, которая передается посторонним людям, писать ручкой «Не для заключения кредитного договора!» (если это так),
  4. Не передавать документы даже родственникам, не говоря уже о посторонних людях, не оставлять их на видном месте и т.д.,
  5. В случае утери или кражи паспорта – в тот же день подать заявление о пропаже в полицию.

В таком случае можно свести риск выплаты чужого кредита к минимуму. Никто просто не сможет добраться до паспорта. Но, даже если и доберется, выписка из полиции докажет финансовой организации, что договор был заключен мошенником, и что разбираться необходимо с ним, а не с законным владельцем документов.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Почему возможно получить заем на чужой паспорт

Для начала будет полезно разобраться, как происходит процедура оформления займа на чужой документ. Обычно происходит это тогда, когда в руки мошенников попадает потерянное рассеянным гражданином удостоверение личности.

На сегодняшний день существует множество программ, которые позволяют получить кредитные средства при предъявлении всего лишь паспорта, а в некоторых не слишком добросовестных кредитных организациях и того более – довольствуются всего лишь его ксерокопией.

В таком случае все, что необходимо мошеннику, – предоставить документ, удостоверяющий личность, и оформить договор, выполнение обязательств по которому финучреждение будет требовать от владельца паспортных данных, указанных в документе.

Возникнуть такая ситуация может, даже если свой паспорт вы никогда не теряли или не передавали в руки посторонних или подозрительных лиц. К примеру, данные вашего документа случайно оказались на поддельном удостоверении личности.

Распространенные схемы

Кроме того, прежде чем узнать, есть ли кредит на каком-либо человеке, следует уточнить основные общеизвестные схемы, которыми могут воспользоваться мошенники:

  • в 24% случаев они пытаются воспользоваться как раз утерянным или поддельным паспортом при наличии внешнего сходства с человеком, изображенном в нем на снимке,
  • в 27% ситуаций оформление кредита происходит при предъявлении копии паспорта,
  • 20% случаев – это сговор сотрудника банка и мошенника,
  • в 29% фиксируются попытки вклеить фото нового владельца в чужой паспорт.

Таким образом, если случилось так, что свой паспорт вы потеряли, необходимо сразу же написать заявление в полицию, что позволит зачислить ваше удостоверение личности в разряд недействительных.

Как проверяют кредитную историю

Если вам стали приходить СМС с непонятным текстом или вам начали звонить из банка, меры необходимо принять немедленно. Способов, как проверить, есть ли кредит на человеке, существует несколько:

  1. Направить письменный запрос в Бюро кредитных историй (БКИ).
  2. Заполнить анкету на сайте Центробанка в рубрике «Запрос на предоставление кредитных историй».
  3. Осуществить проверку на сайте Службы судебных приставов.
  4. Обратиться с личным заявлением в тот банк, который требует от вас вернуть долг.

Для того чтобы воспользоваться сведениями БКИ, необходимо заверить у нотариуса подлинность вашей подписи. Для отправки запроса посредством почты вам понадобится:

  1. ФИО заявителя.
  2. Данные его паспорта.
  3. Краткое изложение сути проблемы.
  4. Подпись заявителя, заверенная нотариусом.

Если же вы хотите сделать онлайн-запрос, тогда запрос необходимо отсканировать и загрузить на сайт.

Если вы обеспокоены сложившейся ситуацией, и вас мучает вопрос, как узнать, какие кредиты на вас были оформлены, обратиться в Бюро вы можете бесплатно, но только один раз в год. Все последующие запросы будут сопровождаться оплатой пошлины.

Если проверку вы намерены осуществить через сайт ССП, тогда имейте в виду: если за вами никаких темных историй не числится, тогда и информации вам система никакой не выдаст.

Если же ответ окажется положительным, немедленно принимайте меры и обращайтесь в полицию для установления факта мошенничества.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Сегодня многие люди часто сталкиваются с вопросом о том, — можно ли как-то узнать, есть ли у меня кредиты в банк? Чаще всего такие вопросы появляются после того, как вы потеряли свой паспорт, у вас украли сумку с документами или просто ваши личные данные на определенное время попадали в руки подозрительных личностей.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Как проверить, есть ли у человека долги?

И действительно, сегодня существует немало финансовых организаций, которые настолько упрощают процесс получения кредита, что клиенту достаточно только принести паспорт и все, договор уже будет оформлен. И если мошенник более-менее похож по типажу на фотографию в паспорте, или он смог заменить её, то он с легкостью мог получить деньги на ваше имя.

Увы, избежать такой ситуации практически невозможно, ведь от кражи или недобросовестных людей никто не застрахован. Кроме того, мы практически ежедневно сталкиваемся с необходимостью предоставления наших паспортных данных, и многие могут этим воспользоваться, подробнее здесь.

К сожалению, на данный момент не существует единой информационной базы, по которой можно было бы найти человека по фамилии и проверить, есть ли у него кредитные долги. Такая информация является конфиденциальной, и к ней не может иметь доступ любой желающий.

Конфиденциальность данных гарантируется нашим государством. Иными словами, если кто-то, например, ваш знакомый, родственник или работодатель захотят получить информацию о ваших кредитных задолженностях, то они не смогут получить к ней доступ.

Если вы где-то в Сети нашли некую базу или список с данными по должникам, будьте уверены – в ней информация, не соответствующая действительности. Остерегайтесь мошенников, которые за определенный процент гарантируют вам получение таких данных – у вас попросту выманивают деньги и вводят в заблуждение.

Что делать, если мошенник взял кредит на ваше имя?

Если кредит на ваше имя оформили давно (более 1-2 месяцев назад), то банк, в котором это произошло, сам свяжется с вами и сообщит о наличии долга. В этой ситуации главное не паниковать, а уточнить адрес отделения банка и прийти туда с паспортом.

Нужно встретиться с директором отделения и объяснить, что счет был открыт на вас мошенническим путем и написать заявление с претензией. Если вы переоформляли паспорт, обязательно приложите к заявке скан ваших новых данных.

С этим заявлением необходимо идти в местное отделение полиции и писать заявление о факте мошенничества в двух экземплярах. Один нужно предъявить в банк, как правило, после этого клиенту идут на встречу, и замораживают кредитный счет.

Будьте готовы к тому, что одним походом в банк не обойдешься. Вас могут вызывать несколько раз к заведующему отделения, и доказывать, что это не вы оформляли ссуду.

Самое главное — получить от сотрудника документ, подтверждающий факт мошенничества и закрытия счета. С ним необходимо будет обратиться в БКИ, чтобы очистить вашу кредитную историю.

Как узнать, есть ли на ваше имя кредиты?

Если же звонков из банка пока нет, вы можете проверить свою кредитную историю путем отправки запроса в БКИ, подробная инструкция об этом написана в этой статье. Один раз в год это можно сделать бесплатно, и если на ваше имя есть просроченный кредит, вы сможете об этом в короткие сроки узнать.

Кредитная история (сокращенно КИ) — это совокупность информации о заемщике, а также обо всех его кредитах и обращениях в банк. Иными словами, каждое ваше обращение в финансовые организации для получения займа обязательно фиксируется в КИ, даже если вы по своей заявке получили отрицательное решение.

Что содержится в отчете:

  • наличие кредитов,
  • информация о просрочках,
  • данные о результатах рассмотренных банками и иными компаниями заявок от вас,
  • информация о долгах перед сотовыми операторами и ЖКХ,
  • судебные разбирательства, исполнительные решения по задолженностям.

Как видите, подобное досье является достаточно обширным, в нем содержатся сведения обо всех долговых задолженностях, которые оформлены на конкретного человека. Обратите внимание, что сделать запрос можно только на себя, по своим паспортным данным и личной информации.

Инструкция по проверке своей кредитной истории

Как мы уже оговорились выше, один раз в календарный год любой гражданин России имеет право совершить запрос на получение данных о своей репутации. Проще всего это сделать через Интернет, на официальном портале Центробанка РФ по ссылке cbr.ru.

  1. Вам нужно зайти в раздел «Кредитные истории», который находится в колонке слева,
  2. Далее в появившемся списке действий выбираем «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»,
  3. После этого выбираем кнопку с надписью «Субъект»,
  4. Далее система спросит, знаете ли вы свой код субъекта. Он присваивается заемщику при первом же обращении за кредитом в любую из компаний — банк, МФО и т.д. Если вы его не знаете — вам его нужно предварительно получить, обратившись в любую банковскую компанию или БКИ в вашем городе,
  5. После этого выбираете «Я знаю свой код..»,
  6. Знакомитесь с правилами, соглашаетесь с ними,
  7. Вводите в пустые поля данные, необходимые для розыска Бюро, в котором находится информация о вас (их в стране несколько десятков),
  8. Вам на почту приходит отчет о том, в каком именно БКИ находится информация о вас. Если вы контактировали с разными банками, то досье может также дублироваться в нескольких учреждениях,
  9. Затем вам нужно перейти на сайт того Бюро, где есть ваша история, и направить им запрос на получение отчета от своего имени.

Обратите внимание, что если система не выдаем вам данных о БКИ, то это значит, что вы либо неверно ввели код субъекта, либо данных о вашей КИ не существует, т.е. на ваше имя не зарегистрировано выданных займов.

Можно ли узнать КИ другим способом?

Вышеописанный способ подходит тем людям, которые уже имеют код субъекта — он присваивается вам при оформлении кредитного договора в финансовой организации. Но что делать, если у вас нет подобной информации?

В этом случае вы сможете получить нужные вам данные, но уже за определенную плату. Для этого достаточно воспользоваться любым онлайн-сервисом, который предоставляет услугу по передаче данных из КИ, их много, наиболее популярные — Equifax, Mycreditinfo.

Также есть некоторые банки, которые также предлагают подобную услугу для своих клиентов. Плата в каждом отдельном случае определяется индивидуально, и зависит она от организации, которую вы выберите.

Обратите внимание, что если делать запрос на онлайн-порталах, бывает выгоднее сделать подписку, чтобы видеть изменения в репутации, чем получить одиночный отчет.

Кроме того, вы можете обратиться в микрофинансовые организации — там быстрее всего получить кредитный отчет. Следует помнить, что каждый кредитор сотрудничает только с определенными бюро, и отчет он получает только от своих партнеров.

Как видите, единственный способ узнать, есть ли у вас кредиты в банке – это обращение в соответствующие государственные органы, в частности – в филиал Бюро Кредитных Историй в вашем регионе. Если вы узнали, что на ваше имя кто-то оформил займ, немедленно обращайтесь с заявлением в полицию

Смотрите видео: Как узнать сколько кредитов у человека? (October 2020).