Вопросы к Юристу

Как подавать в суд на страховую компанию

В последние годы все чаще можно слышать о возникшей проблеме невыполнения страховой компанией своих обязательств перед клиентами. Неужели не существует способа защитить застрахованное лицо от обмана и неполучения причитающихся сумм по договору? Способы есть, и, чаще всего, конечной инстанцией борьбы за финансовые средства является суд. Подать в суд на страховую компанию может любое застрахованное лицо, если его права нарушены страховой компанией.

Как правильно оформить исковое заявление?

  1. Иск подается в ту судебную организацию, которая находится по месту регистрации компании страховщика.
  2. Если сумма иска не более 50000 рублей, то исковое заявление направляется мировому судье. Куда конкретно обратиться, можно узнать в районном суде по месту юридической регистрации страховой компании.

Понятие «компенсация морального вреда » никак не соотносится с деятельностью страховых компаний, получить его возмещение будет невозможно. Однако, существует возможность потребовать с нерадивого страховщика через суд неустойку за то, что тот не выполнил пункты договора, ограничивающие сроки страховой выплаты.

Единственный важный момент – помнить, что выплаты по ОСАГО отличаются от выплат по различным вариантам добровольного страхования, и размер неустойки, соответственно, тоже.

  • К исковому заявлению обязательно нужно приложить квитанцию об оплате госпошлины.
  • Что касается общих рекомендаций к составлению искового заявления, хотелось бы остановиться на следующих моментах. Нужно собрать максимум доказательств того, что страховая компания не выполнила свои обязательства. Все документы должны прямо относиться к делу. В самом заявлении нужно четко и лаконично изложить суть исковых требований. Обязательное условие – все прилагаемые к заявлению документы необходимо копировать, а само заявление составить в двух экземплярах.

    Подать в суд на страховую компанию готов не каждый. Связано это с тем, что человек, пострадавший от рук страхового агента или компании, не желает «втягиваться» в длительную борьбу за свои права, опасаясь нехватки времени, лишней траты денег и нервов. Это порождает рост случаев невыполнения страховщиками своих обязательств, т.к. они начинают чувствовать свою безнаказанность и возможность уйти от ответственности.

    Клиенты, не получившие положенные им суммы, обязательно должны бороться. Только на первый взгляд эта задача кажется невыполнимой. На самом деле, если все сделать правильно, процедура не потребует лишних затрат.

    Если вы сомневаетесь, боитесь проиграть суд, мы можем вам помочь! Мы быстро решим все вопросы, касающиеся споров со страховыми компаниями. Высококвалифицированные специалисты окажут вам посильную помощь в подготовке искового заявления, представления ваших интересов в суде, и вы без особых усилий получите то, что вам причитается. Юридическая консультация по спору со страховой компанией поможет вам определиться с рисками и возможностями судебного процесса и усилить свои позиции в суде.

    Юристы по спорам со страховыми компаниями Законного права - практики, опытные судебники. Мы уверены, что поможем вам в разрешении вашей ситуации.

    Документы для суда со страховой компанией

    Суд со страховой компанией по договорам ОСАГО – явление в настоящее время далеко не уникальное. Сбор необходимых документов, подтверждающих ваши права на получение причитающихся выплат по страховке, занятие трудоемкое, но необходимое.

    Перечень документов для судебного иска к страховой компании будет следующим:

    • Копия страхового полиса и квитанции об оплате страховки, договор страхования, действующий на момент совершения ДТП.
    • Копии документов на автомобиль, талон техосмотра, копии всех доверенностей и водительских удостоверений на лиц, указанных в страховке.
    • Извещение установленной формы о ДТП.
    • Протокол и постановление ГИБДД.
    • Акт осмотра и заключение независимого эксперта.
    • Квитанции, подтверждающие расходы, связанные со страховым случаем.
    • Калькуляция стоимости ремонта. Если ремонт автомобиля уже произведен, то документы, свидетельствующие о расходах по восстановлению автомобиля после произошедшего ДТП.
    • Квитанция об оплате государственной пошлины.
    • Копия отказа страховщика в выплате страхового возмещения.

    Иск на страховую компанию

    Требования, определяющие форму искового заявления и порядок подачи иска установлены ГПК РФ. Исковое заявление подается в письменной форме непосредственно истцом или его уполномоченным представителем.

    Судебные споры со страховой компанией в настоящее время – не исключение.

    В ходе подготовки иска, следует выполнить следующие важные действия:

    • Необходимо определиться с тем, как будет подаваться заявление – истцом или его представителем.
    • Установить надлежащего ответчиком по делу, указать его точный адрес и местонахождение. Не всегда ответчиком по делу может быть представительство страховой компании в соответствующем регионе. Полномочия представительств и филиалов юридических лиц прописаны в уставе компании. Поэтому, возможно, придется предъявлять иск к головному офису, находящемуся в другом городе.
    • Выяснив, кто будет ответчиком по данному спору, нужно определиться в каком суде будет рассмотрение вашего спора. По сложившемуся порядку, заявление подается по местонахождению ответчика, хотя возможна и альтернативная замена, если порядок рассмотрения споров, вытекающий из условий договора, прямо на это указывает.
    • Четко описать сложившуюся ситуацию с указанием юридически значимых фактов, а также причину обращения в суд.
    • Изложить исковые требования. Законом определено, что суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Следовательно, эта часть является едва ли не самой важной в сложившихся обстоятельствах, так как, если удовлетворение требований согласно составленной форме невозможно, суд обязан отказать. Обосновать требования следует ссылками на нормы права.
    • Определиться с доказательствами по делу. Приложить имеющиеся документы к иску.
    • Подготовить копии искового заявления с приложением всех представленных суду документов по количеству участников дела.
    • Оплатить государственную пошлину.
    • Определиться с ценой иска, то есть со стоимостью возмещения по страховке. Цена иска складывается из всех денежных требований:

    В каких случаях стоит затевать судебную тяжбу, а в каких это будет бесперспективным?

    Безусловным лидером на рынке услуги по ОСАГО является Российская государственная страховая компания (Росгосстрах). Хотя монополистом она не является, и многие другие страховые компании также осуществляют страхование автогражданской ответственности, все же подача иска будет рассмотрена данной организации. Ведь много держателей полисов Росгосстраха сталкиваются с теми или иными нарушениями со стороны страховщика.

    В части ОСАГО, наиболее распространенными являются следующие нарушения:
    1. Если компания допустила просрочку в выплате компенсации либо не соблюла иные сроки. Например, можно подать в суд за просрочку по ремонту.
    2. Когда урон от дорожно-транспортного происшествия превышает сумму, подлежащую выплате при наступлении страхового случая. В этой ситуации вины страховщика, как таковой, нет, но подать в суд по этой причине возможно.
    3. Если мало выплатили и компенсация не покрывает расходы потерпевшей стороны. Обращение в суд будет эффективным только в том случае, если по условиям договора сумма страховой компенсации предполагалась более крупной. Даже если часть страховой выплаты получена, остальное можно взыскать в судебном порядке. Но, как правило, страховщик идет на некоторую хитрость. Недоплачивают малую часть ущерба, из-за которой многие автовладельцы не обращаются в суд ввиду того, что времени и денег можно потерять больше, чем страховая компания, в конечном итоге, выплатит.
    4. Если страховщик заявляет отказ отнести данное происшествие к категории страхового случая. В такой ситуации страховая организация будет ссылаться на то, что транспортное средство получило повреждения не от другого автомобиля, а от сторонних объектов. Соответственно, выплату страховая компания не произведет.
    5. Отказ от выплаты со ссылкой на то обстоятельство, что виновник аварии был пьян.
    6. В случае, если с места происшествия скрылся виновник аварии, но сотрудники ГИБДД успели зафиксировать его данные.

    ВНИМАНИЕ . Не принесет желаемого результата рассмотрение в суде в случае отказа по следующим основаниям:

    1. При желании взыскать моральный вред или упущенную выгоду, ведь компенсируют только реально понесенный ущерб.
    2. Если по полису застраховано не то транспортное средство, которое попало в аварию, а другое.
    3. В аварийном происшествии участвовало автотранспортное средство, перевозящее опасный груз.
    4. Аварийное происшествие произошло в связи с исполнением служебных обязанностей, которые потенциально опасны для жизни и здоровья человека. Вред здоровью и жизни таких людей возмещается в совершенно ином порядке.
    5. ДТП произошло в период тест драйва.

    Отдельно стоит рассмотреть случай, когда завышен кбм, допустим, в связи с ошибкой сотрудников страховой компании. Здесь лучше обращаться не в суд, даже если страховщик отказал в его снижении, а в Российский союз автомобильных страховщиков. Проверка по базе этой организации поможет установить точный коэффициент бонус-малус. Но получить возврат излишне уплаченного за страховку не получится.

    1. Ущерб, причиненный драгоценному имуществу, не возмещается по этому виду страхования. Ведь стоимость такого имущества может быть очень велика, а также оно и само может быть застраховано.
    2. Фальсификация результатов ДТП.
    3. Страхователь пропустил срок обращения за выплатой, неправильно оформил бланк сообщения о наступлении страхового случая или допустил иное нарушение условий договора об ОСАГО.
    4. У полиса ОСАГО истек срок действия либо он поддельный. В этом случае, взыскать возмещение можно только с виновника, но не со страховой компании.

    Как правильно оформить претензию к страховщику?

    В настоящее время нельзя обращаться за судебным разрешением спора, если не соблюден досудебный (претензионный) порядок. Исключение составляет тот случай, когда виновный в аварийном происшествии не застрахован по ОСАГО. Этот случай стоит особняком, здесь выплаты можно добиться только в судебном порядке и только от виновника, но не от страховой организации.

    Обязательной формы претензии не существует. Можно обратиться в юридическую консультацию, а можно составить самому, 2019 год. Главное, как можно точнее сформулировать суть обращения и правильно аргументировать необходимость выплаты.

    Обязательному включению в претензию подлежит следующее:
    • контактные данные страховой организации (адрес с индексом, наименование),
    • персональные данные заявителя,
    • дата обращения к страховщику с указанием номера выплатного дела,
    • если была произведена какая-либо выплата, то нужно указать ее размер и дату возмещения,
    • суть недовольства страхователя (со ссылкой на нормы законов и условия договора),
    • требования к страховой компании,
    • дата и личная подпись.
    В приложении перечисляют подтверждающие документы:
    • документы, которые могут удостоверить личность заявителя (копия паспорта),
    • копии документов, которые удостоверяют право собственности на транспортное средство,
    • все документацию о произошедшем дорожно-транспортном происшествии (протокол, постановления и определения, справка ГИБДД либо извещение о ДТП, если сотрудники полиции не участвовали в оформлении этой аварии).

    Копии лучше заверить в нотариальной конторе.

    Претензию подает страхователь или потерпевшее лицо. Но возможно заявление претензии по доверенности, которая должна быть правильно составлена и нотариально заверена. Претензию направляют почтовым отправлением (форма: заказное с уведомлением) либо лично относят в офис страховщика.

    Претензия адресуется страховщику. При объявлении страховщика обанкротившимся, выплату за него будет производить РСА, куда и надо направлять заявление о компенсации.

    Сроки для заявления претензии установлены следующие:
    1. на 21 день после подачи заявления о выплате,
    2. после отказа страховщика произвести выплату,
    3. после получения страхового возмещения не в полном объеме.

    Пять дней, именно столько отводит законодатель на рассмотрение претензии страховыми компаниями и принятия каких-либо действий по ней. Если все документы у них и срок разбирательства по жалобе прошел, то наступает время для реализации права на судебную защиту.

    ○ Досудебное решение споров со страховой.

    Закон предусматривает, что прежде чем обращаться в суд, нужно попробовать решить проблему с выплатами мирным путем. Для этого составляется досудебная претензия в адрес страховой компании (п. 1 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ, далее №40-ФЗ).

    Объясняется это тем, что судебные тяжбы невыгодны ни одной из сторон. Даже при решении суда в его пользу, истец потеряет время и деньги. Редко решение выносится после первого заседания, а значит, процесс может затянуться на неопределенное время. Кроме того, именно истец должен оплачивать госпошлину, юридические услуги и, при необходимости, независимую экспертизу. Хотя в случае победы эти траты будут компенсированы, следует учитывать, что первичные вложения будут существенными. Поэтому мирное решение проблемы выгодно обеим сторонам.

    ○ Причины и основания подачи иска в суд.

    Если дело не удается решить мирным путем, страхователю придется обращаться в судебные инстанции.

    • «Претензия подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования (ч.1 ст. 16.1 №40-ФЗ).»

    Исходя из настоящего закона, основанием для подачи иска будет являться письменный отказ компании в выплате денежной компенсации. Другим основанием для обращения в суд может стать затягивание перечисления выплат, когда страховщик не высылает уведомление и не переводит средства.

    ○ Составляем иск.

    Исковое заявление не имеет строгой формы и составляется в произвольном порядке. Однако ст. 131 Гражданско-процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) регулирует, какие сведения должны быть в нем отражены. Согласно данному закону, в документе указывается:

    • Полное название судебного органа, в который направляется иск.
    • Личные данные истца.
    • Сведения об ответчике.
    • Описание претензии.
    • Основания для претензии: здесь следует указать аргументы для выдвижения иска с указанием нормативным актов и пунктов договора, регулирующих защиту прав истца.
    • Требования к ответчику в виде конкретной суммы выплаты.

    Исковое заявление составляется истцом, в роли которого выступает страхователь. Документ подписывается им лично, либо его представителем, наделенным соответствующими полномочиями (п.4 ст. 131 ГПК РФ). Образец иска можно скачать здесь.

    ○ Подача иска.

    Исковое заявление подается по месту регистрации страховой компании. Если сумма превышает 50 тыс.руб, дело рассматривается в районном суде, если меньше – в мировом.

    Один экземпляр иска направляется в суд, второй – в страховую компанию. Можно отнести документ лично, либо направить его заказным письмом. К иску нужно приложить:

    • Доказательство соблюдения досудебного порядка обращения к ответчику. В данном случае нужно приложить письменный отказ страховщика либо, если он не отреагировал на претензию, направленный ему документ с почтовым квитком.
    • Заключенный со страховщиком договор.
    • Полис ОСАГО.
    • Заключения экспертов с места ДТП.

    Нужно представить все имеющиеся документы, которые относятся к делу. При подаче иска обязательно нужно составить их опись и приложить к заявлению.

    ○ Сбор доказательств для суда.

    Наличие доказательств является ключевым моментом в успешном исходе дела. Сторона имеет право ссылаться только на те моменты, которые может доказать. Поэтому крайне важно представить суду как можно больше документов, которые свидетельствуют о праве на компенсацию.

    Помимо приложенных к иску документов, следует подготовить:

    • Оригиналы всех квитанций об оплате страховых взносов.
    • Документ, фиксирующий факт аварии.
    • Квитанцию об оплате госпошлины.

    Основным доказательством правомерности действий страхователя будет являться заключение независимого эксперта. Данный документ будет подтверждением обоснованности материальной претензии истца.

    Важно учитывать, что чем дольше длится процесс, тем больше ущерб страхователя.

    ○ Обоснование суммы требований.

    Нередко бывает так, что страховая компания существенно занижает сумму выплат, не включая в нее некоторые виды необходимых работ. Также может быть такое, что расчет делался на ремонт запчасти, который на самом деле подлежит замене. Чтобы выявить некорректные расчеты, стоит сделать самостоятельную калькуляцию, которая и станет основанием для судебной тяжбы. При несоответствии результатов экспертизы страхователя и страховщика, суд назначает судебную экспертизу, по результатам которой будет выносить решение.

    ✔ Материальный ущерб.

    Данный вид ущерба рассчитывается на основании результатов экспертизы. Если страховщик выплатил недостаточно средств, при соответствующем решении суда он должен доплатить недостающую сумму. А если выплат не было совсем, значит, компания будет выплачивать компенсацию в полном объеме. В данном случае в размер денежных выплат включается также размер госпошлины, использование юридических услуг и проведение независимой экспертизы (при наличии).

    ✔ Моральный ущерб.

    Для получения данного вида компенсации, необходимо доказать суду наличие оснований для этого. Существуют некоторые сложности в данном вопросе, так как душевные страдания, не выраженные в физической форме не так легко доказать. Здесь может помочь обращение к психологу и наличие соответствующей справки, а также прохождение курса лечения в клинике после получения телесных повреждений.

    При этом судебные тяжбы признаются моральным ущербом и истец вправе требовать возмещения за их прохождение.

    ✔ Пени, неустойки, штрафы.

    Страховщику могут быть выставлены следующие меры ответственности:

    1. Финансовая сакция – штраф в размере 0,05% за каждый день просрочки реакции на обращение для получения компенсации. У страховой компании есть 20 дней на то, чтобы согласиться на выплаты либо отказаться от них. Если в течение этого времени не последовало никакой реакции на заявление, с 21 дня после подачи документов начинает начисляться финансовая сакция в указанном размере. Начисления прекращаются в день получения письменного ответа от компании либо после вынесения судебного решения.
    2. Пени (неустойка) за несоблюдение сроков денежных выплат либо натурального возмещения ущерба. Объем пени в данном случае составляет 1% за каждый день просрочки.
    3. Пени (неустойка) за нарушение сроков выдачи направления на ремонт автомобиля и/или несоблюдение сроков выполнения ремонтных работ. В первом случае начисление начинается с 21 дня и составляет 1% за каждый день просрочки, во втором – с 31 дня и составляет 0,5%.

    ○ Судебные издержки.

    Судебные расходы ложатся на плечи истца. При подаче иска размер госпошлины составляет 800 рублей.

    Но существует возможность подать иск бесплатно. На судебные споры на основании имущественного и личного страхования распространяется Закон «О защите прав потребителей», согласно которому подача заявления не требует оплаты госпошлины.

    Также от оплаты освобождаются иски, размер которых меньше 1 млн. рублей (п. 3 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ).

    ○ Срок рассмотрения иска судом.

    Исковое заявление по договору страхования рассматривается в соответствии с общими правилами рассмотрения исков.

    • «Гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, если иные сроки рассмотрения и разрешения дел не установлены настоящим Кодексом, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству (п.1 ст. 154 ГПК РФ).»

    Соответственно первое заседание назначается в пределах двухмесячного срока с даты принятия иска.

    Таким образом, ускорить время рассмотрения дела можно подав его в мировой суд.

    ✔ Как доказать моральный вред?

    Моральный вред рассчитывается на основании тяжести телесных наказаний. Если после ДТП потерпевший попал в больницу, это станет фактом получения морального ущерба. Основанием для получения компенсации станут справки из медучреждения. Следует учитывать, что доказать уровень морального ущерба практически невозможно, поэтому сумма назначенной компенсации может существенно отличаться от требуемой. При этом отказать в возмещении суд не имеет права.

    ✔ Нужно ли прилагать расчеты заявленных в иске сумм.

    Расчет сумм нужно делать обязательно. Калькуляцию можно прописать в тексте самого иска, если она небольшая. В противном случае следует сделать отдельное приложение с подробным расчетом. При этом нужно обязательно приложить чеки, квитанции и иные документы, удостоверяющие понесенные расходы.

    Первый в России юридический фильм , посвященный спорам автовладельцев со страховой.

    Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

    Смотрите видео: 8. Исковое заявление на страховую компанию. Порядок подготовки. (November 2019).