Вопросы к Юристу

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке - условия жилищного кредита в 2019 году

Десятилетиями копить деньги на покупку дома или квартиры сейчас мало кто решается, и правильно. Кредитование — наиболее реальный способ приобрести собственное жильё. В договоре указана сумма к выплате, и на эту цифру уже не повлияют инфляция, экономическая нестабильность и другие факторы. Ипотека пенсионерам в Сбербанке — одна из востребованных услуг, благодаря которой пожилые люди могут получить жилплощадь на выгодных условиях.

Особенности кредитования лиц пенсионного возраста

Пенсионеры — категория граждан, для которой ипотечное кредитование доступно не во всех банках. Несмотря на стабильность ежемесячных выплат, многие учреждения считают пожилой возраст высоким риском невозврата займа. Большинство банков снижают уровень риска за счёт возрастного ограничения так, чтобы на момент окончания кредитного договора человеку было менее 65 лет.

Сбербанк перешагнул этот порог, повысив планку до 75 лет на дату истечения ипотечного договора. Правда, компромисс достигнут за счёт параллельного страхования жизни клиента. Вероятность оформить ипотеку возрастает и в том случае, если в том же банке открыт депозит, есть активные карты и счета.

Условия ипотеки в Сбербанке для пенсионеров несколько отличаются от услуги для более молодой категории с подтвержденным доходом:

  • укороченный срок ипотечного кредитования,
  • обязательное страхование жизни заемщика на весь период действия кредитного договора,
  • максимальный размер суммы займа меньше, чем для трудоустроенных граждан,
  • банк может увеличить первоначальный взнос.

Для пенсионеров предусмотрена аннуитетная система погашения, то есть ежемесячные платежи равны в течение всего периода ипотеки. Чтобы оформить ипотечный кредит, банк может предъявить требование по привлечению созаемщиков. Для одобрения сделки без внесения аванса или с небольшим уровнем дохода понадобится залоговое имущество. Расчет процентной ставки осуществляется согласно выбранному кредитному продукту, но возможны изменения некоторых пунктов в индивидуальном порядке.

Виды ипотечных программ

Сбербанком предусмотрены все варианты покупки жилья в кредит. Условия разных ипотечных программ немного отличаются в зависимости от цели и срока кредитования. Рассмотрим подробнее каждую целевую группу.

Покупка готового жилья

У клиентов ПАО «Сбербанк» есть возможность взять жильё на первичном и вторичном рынке. У каждой категории свои преимущества: дизайн квартир в новостройке более современный, тогда как обжитые помещения подогнаны под стандарты СССР. Зато вторичное жильё полностью приспособлено к въезду, включая разветвлённую инфраструктуру, а вселение в новую многоэтажку возможно только после реализации большей части квартир в здании.

Приобретение готовой квартиры для пенсионеров осуществляется на таких условиях:

  • первоначальный взнос обязателен, размер аванса составляет от 15% от оценочной стоимости квартиры,
  • валюта кредита — только российские рубли,
  • минимальный размер займа — 300 000 рублей,
  • вознаграждение за предоставление ипотеки — от 8,6% годовых.

Следует быть готовым к тому, что реальный процент будет больше, так как сюда войдёт и плата за страховку. Максимальный срок ипотечного займа составляет 30 лет, но здесь учитываются ограничения по возрасту.

Приобретение строящейся недвижимости

В 2018 году Сбербанк предоставляет кредит на покупку квартир, расположенных в массиве строящихся зданий. В рамках продукта для пенсионеров предусмотрены такие условия:

  • годовая процентная ставка — от 7,4%,
  • минимальная сумма тела кредита — 300 000 рублей,
  • необходимо внести первый взнос не менее 15% от суммы займа.

До полной выплаты ипотеки недвижимость остаётся предметом залога. Сниженная процентная ставка предлагается для поощрения данной кредитной услуги, так как полноценно заселиться в квартиру получится только через несколько лет после оформления. Обмана со стороны застройщика можно не опасаться, так как Сбербанк работает только с проверенными организациями. Некоторые застройщики предлагают акции, то есть часть процентов оплачивают за свой счет. Поэтому перед оформлением целесообразно получить развернутую консультацию по всем вопросам.

Оформление ипотеки на дом или земельный участок

Кредит на приобретение участка за чертой города — распространённая среди пенсионеров услуга. Заёмные средства позволяют построить на выбранном участке коттедж либо дачный домик для личного пользования. ПАО «Сбербанк» дает такой кредит на следующих условиях:

  • ставка по процентам — от 9,5% годовых,
  • минимальный размер аванса — 25%,
  • ссуда должна превышать 300 000 рублей.

Услуга подходит для приобретения в кредит или строительства зданий потребительского назначения.

Строительство жилого дома

Ипотека, помимо готового или недостроенного жилья, выдаётся и на возведение дома по собственному проекту. Преимущество кредита — в возможности воплотить мечту о своём доме в реальность. Кредитные условия таковы:

  • фиксированная ставка составляет от 10% годовых,
  • займ выдаётся на сумму не менее 300 000 руб. только в отечественной валюте,
  • первоначальный взнос — от 25%.

Чтобы взять ипотеку пенсионеру на строительство дома, желательно предоставить банку иную недвижимость в качестве залога.

Основные требования и условия

Выбор подходящего продукта осуществляется кредитным специалистом. Важна не только цель ипотечного займа, но и выполнение ряда условий:

  1. Сумма и срок ипотеки. Здесь прослеживается такая зависимость: чем длиннее срок и больше сумма займа, тем меньше годовая ставка по процентам.
  2. Размер дохода. Вероятность предоставления ипотеки всегда выше для категории работающих пенсионеров. Также можно не переживать неработающим людям с пенсией, превышающей среднюю отметку.
  3. Заявки на ипотеку будут рассматриваться в случае, когда основанием пособия является достижение пенсионного возраста или льготный стаж. Если же у вас пенсия по инвалидности, будьте готовы получить отказ.

Лицам, у которых пособие ниже среднего уровня, для положительного исхода сделки придется прибегнуть к хитростям:

  • привлечь поручителей с более высоким доходом,
  • предоставить залог,
  • внести первоначальный взнос в размере, превышающем минимальный,
  • растянуть срок ипотеки, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

К заемщику банк предъявляет ряд требований:

  1. Гражданство РФ, которое подтверждается паспортом.
  2. Прописка на территории РФ по месту жительства.
  3. Возраст. Будучи пенсионером или человеком предпенсионного возраста, можно взять кредит на период до 30 лет. Но этот срок может быть меньшим из-за достижения человеком предельного возраста в 75 лет. То есть, срок ипотеки рассчитывается так, чтобы последний платеж был погашен до этой отметки. Если человек брал займ, будучи трудоспособным гражданином, а через несколько лет вышел на пенсию, банк может инициировать перерасчёт платежей по ипотеке.
  4. Поручительство. Обязательное условие при оформлении ипотеки лицами старше 65 лет.
  5. Достаточный уровень дохода. Ежемесячный подтверждённый доход должен быть таким, чтобы за вычетом кредитных платежей оставались средства на проживание. Если платежи занимают более 2/3 дохода, банк откажет в выдаче.
  6. Отсутствие черных пятен в кредитной истории.

ПАО «Сбербанк» приветствует индивидуальный подход к каждому потенциальному клиенту, поэтому пробовать оформить ипотечный займ при необходимости следует пробовать, даже если не все условия из этого перечня выполнены.

Военный пенсионер

В 2004 году вышел Федеральный закон, согласно которому каждый военнослужащий может стать участником накопительно-ипотечной программы. Участники этой системы имеют право получить кредит на покупку жилья на специальных условиях:

  • процентная ставка — 9,5% годовых,
  • срок ипотечного кредитования — не более 20 лет,
  • сумма кредита не может быть меньше 300 000 рублей.

Выгода кредитного продукта состоит в том, что с согласия военнослужащего на специальный счет государством переводятся денежные средства. Деньги можно потратить только на оплату долговых обязательств по ипотеке или внести их в счёт первоначального взноса на покупку жилья. Благодаря своеобразной субсидии долговая нагрузка военного пенсионера снижается.

Чтобы рассмотрение анкеты завершилось положительным ответом, необходимо предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ с действующей пропиской,
  • оригинал пенсионного удостоверения,
  • справка о размере пенсионного пособия за последние 6 месяцев,
  • документация на предмет залога,
  • справка о заработной плате, если пенсионер официально трудоустроен,
  • паспорт и справка о доходах для каждого из поручителей или созаемщиков.

На основании документов заполняется анкета-заявление, которую в дальнейшем тщательно рассматривает банк. Данные следует указывать правдивые, так как любая попытка добавить несуществующий доход будет считаться мошенничеством и приведёт к отказу.

Страхование

Ипотека выдается на длительный срок, поэтому страхование жизни клиента и залогового имущества играют важную роль в принятии решения по одобрению сделки. Страховка оформляется на весь срок действия кредитного договора, размер страховых взносов рассчитывается индивидуально для каждого случая.

В пользу страхования можно привести несколько аргументов:

  • страховая компания берет на себя долговые обязательства при наступлении страхового случая на всю непогашенную сумму,
  • при наличии договора страхования снимается финансовая ответственность с родственников заемщика и его поручителей.

Оформление страхового полиса переводит кредит в разряд защищенных, процентная ставка автоматически понижается на 1%. За весь срок кредита все равно набежит немалая переплата, но по факту банк не одобрит долгосрочный займ пенсионеру без страховки, даже если этот пункт не указан как обязательный.

Как происходит оформление

При желании взять ипотечный займ, оцените вначале свои силы. Посчитать примерные ежемесячные платежи можно на кредитном калькуляторе, который находится на официальном сайте ПАО «Сбербанк». Если вы считаете, что сможете выплатить задолженность без задержек, заполните онлайн-анкету на сайте Сбербанка. Также соберите необходимые документы:

  • общегражданский паспорт и ИНН,
  • справки о доходах,
  • оценочную документацию на залоговое имущество и т. д.

Заявка рассматривается в течение 5–6 дней, после чего при положительном ответе вас пригласят в банк для подписания кредитного договора. Если у потенциального заемщика нет счетов, карт и прочих продуктов Сбербанка, период ожидания решения может продлиться дольше.

Настоятельно рекомендуем прийти для подачи заявки лично в отделение Сбербанка. Так можно сразу получить информацию о доступных кредитных продуктах, изменениях процентной ставки в зависимости от условий, сумме страховки и других нюансах. После подписания договора ипотеки на руки клиенту выдаются все документы, включая бумаги по страховке и график погашения.

Подводные камни

Сбербанк — известное учреждение, заслужившее добрую репутацию за годы работы. Тем не менее, сюрпризы могут ожидать человека даже здесь. Итак, на что следует направить бдительность:

  1. Процентная ставка. В любом варианте ипотечного кредитования для пенсионеров указана только годовая ставка по процентам. Всегда уточняйте, есть ли дополнительные надбавки за какие-либо сопутствующие услуги.
  2. Страховка. Кредитный специалист скажет, что страхование жизни обязательно, в любом случае. Выполнить план по сопутствующим продуктам надо всем. Здесь надо выбирать: оформить ипотеку со страховыми взносами и не задумываться о возможных внезапных неприятностях со здоровьем или понадеяться на «авось», отказаться от услуги и не переплачивать.
  3. Размер страховых взносов. Так как возраст — один из главных факторов риска, для пенсионеров процент страховки может достигнуть более 3% ежемесячно от суммы обязательного платежа.
  4. Пеня. Не опаздывайте с оплатой, так как пеня за просрочки насчитывается ежедневно в размере 0,3-0,5% от размера обязательного платежа.
  5. Платное ведение счета. После заключения договора банк открывает счет, обслуживание которого осуществляется за вознаграждение. Будьте к этому готовы.
  6. Для объективной оценки приобретаемого и залогового имущества необходимо нанять специалиста, у которого есть право на оценочную деятельность. Услуги оценщика также не бесплатны.

Зато с погашением ипотеки, оформленной в Сбербанке, проблем не будет: заплатить можно через кассу или терминал банка, переводом с другой карты между счетами. Возможно и досрочное погашение, только следует уведомить об этом банк заранее и в письменном виде.

Ипотечные программы на приобретение жилья в Сбербанке достаточно прозрачны, но условия могут меняться при выполнении или несоблюдении требований. Разветвленная сеть отделений позволит в любой момент обратиться в банк с вопросами либо за кредитом. Здесь пенсионер старше 65 лет чувствует себя полноценным членом общества, так как пожилому человеку предоставляют ипотеку и другие кредиты.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Пожилые люди при обращении в банк, получают разработанные сотрудниками схемы займов, оптимально подходящие непосредственно для них, для их финансовых возможностей. Любой пожилой человек, соответствующий определенным требованиям, имеет право получить заем для таких распространенных целей, связанных с недвижимостью, как:

  • Приобретение городской квартиры в многоэтажке или таунхаус,
  • Покупка загородного дома,
  • Оформление в собственность участка для последующего строительства,
  • Приобретения строящихся объектов.

Для каждой из перечисленных схем предусмотрены свои особые условия получения и оформления. Необходимо знать, что для получающих в организации стандартные пенсионные выплаты, предусмотрены специальные льготные предложения.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам

По предоставляемым займам данная финансовая организация относится к категории наиболее преимущественных для клиентов преклонного возраста. Но здесь предусмотрено одно важное условие. Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, и до скольки лет дается ссуда, специалисты отмечают, что получить ипотечные средства могут люди, возраст которых на момент полного погашения займа не превысит 75 лет.

Это уникальный банк на территории РФ, предоставляющий подобное преимущественное условие. Во всех остальных аналогичных организациях данный параметр ограничивается 65-летним возрастом. Еще одним достаточно важным условием ипотечного кредитования в банке является трудоустройство пожилых клиентов или документальное подтверждение получения дополнительного источника прибыли, кроме стандартных пенсионных начислений.

Наряду с перечисленными, достаточно преимущественными условиями, ипотечное кредитование в учреждении характеризуется следующими положительными факторами:

  1. Снижение процентных ставок для получающих в банке пенсию и заработную плату.
  2. Уменьшение суммы дополнительных начислений по процентам в случае внесения первого взноса, равного 50% от стоимости недвижимости.

Организация всегда идет навстречу обратившимся с запросом пожилым работающим людям, но оформленная заявка рассматривается строго индивидуально.

Недостатки ипотеки для пенсионеров от Сбербанка

Ипотечные займы для пожилых характеризуется и определенными недостатками. Среди самых основных из них можно отметить:

  • Увеличение ставки по процентам на 1%, если заявитель отказывается от оформления специального полиса,
  • Приличный размер переплаты по кредиту, который оформлен на достаточно длительное время,
  • Снижение возрастного параметра до 65 лет неработающим, то есть, если не будет предоставлена справка о получении официального дохода, а также если заявитель кроме стандартных пенсионных начислений не имеет иных поступлений прибыли.

Наиболее важным заслуживающим внимание фактором является вероятность начисления пени за день просроченного платежа. Ее размер составляет 20% от суммы очередного платежа.

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Среди основных условий предоставления пожилым людям ипотечного займа можно особо выделить такие факторы, как:

  1. Российское гражданство с обязательной постоянной пропиской.
  2. Общий срок займа – не более 30 лет.
  3. Деньги на приобретение недвижимости перечисляются в рублях.
  4. Приглашение созаемщиков – до 3 человек.
  5. Внесение первоначального платежа, за исключением военной формы займа.
  6. Полное отсутствие комиссии за досрочное полное или частичное погашение ссуды и за ее оформление.
  7. Разрешается полностью или частично погасить ссуду без оплаты дополнительных штрафов.
  8. Выгодные проценты по ссуде.
  9. Приобретаемое жилье оформляется в качестве обеспечивающего безопасность залога.
  10. Проведение официальной экспертной оценки приобретаемого объекта.
  11. Оформление платежной страховки. В случае отказа от нее ставка автоматически увеличивается на 1%.
  12. Можно рассчитать платежи, используя калькулятор.
  13. Возможность погашения займа при помощи разных по категории платежей – с фиксированным или уменьшающимся процентом.

Все это говорит о том, что ипотека от Сбербанка 2019 условия и проценты для пенсионеров предоставляет достаточно лояльные и выгодные.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса

Если заявителем выступает бывший или настоящий военнослужащий, он может получить определенную государственную поддержку. Она выражается в возможности получить ссуду без первоначального взноса.

Если у Вас остались вопросы - сообщите нам Задать вопрос

Подобная форма лояльности основана на том, что банк, выдавая средства таким людям, получает уверенность в том, что человеку само государство будет помогать в процессе внесения ежемесячных платежей.

Для военных пенсионеров это оптимальная возможность купить недвижимость на достаточно выгодных для пожилого человека условиях.

Главным правилом данной формы выдачи займов является стаж службы. Он должен быть равен или превышать 10 лет. При его соблюдении, при наличии на руках документального подтверждения получения основного пенсионного дохода и дополнительной прибыли, клиент может обратиться к сотрудникам финансового учреждения и получить необходимую сумму.

Существует ли обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Особенностью обратной ипотеки является передача собственности заявителя в залог банку при полном сохранении права собственности на подобную недвижимость. Если заемщик умирает, организация реализует его недвижимость с аукциона и на полученные средства погашает оставшийся долг. Если после перекрытия остаются лишние средства, они передаются родственникам умершего.

Подобное кредитование можно без особых проблем оформить в Сбербанке. Для этого потребуется следовать следующему алгоритму действий:

  1. Собираются необходимые документы и справки.
  2. Составляется специальное заявление на получение средств по обратной ипотеке.
  3. После одобрения займа на протяжении двух месяцев потребуется найти подходящую недвижимость.
  4. Проводится официальное оформление сделки.

Необходимо знать, что учреждение установило определенные условия для получения подобного кредита. Среди самых основных можно отметить отсутствие иждивенцев, возрастная категория – до 75 лет на момент закрытия. Есть также определенные требования к недвижимости, которая будет оформлена в виде залога. Допускается предоставить жилье, находящееся в многоэтажном доме, находящемся в черте города. Недвижимость в доме, относящемся к категории аварийного, не будет рассмотрена, как залог. Обязательным является наличие страховки на квартиру.

Подводя итоги

Ответ на вопрос, можно ли пожилым людям получить жилищный заем в организации, является положительным, но при соблюдении определенных условий, принятых в 2019 году. Но необходимо принять во внимание, что к данной категории заявителей сотрудники банка относятся достаточно внимательно, тщательно проверяется уровень их платежеспособности. Если у человека отмечается оптимальный уровень дохода, если заявитель предоставит поручителей трудоспособной возрастной категории, это значительно увеличит общие шансы получения желаемой недвижимости.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки для пенсионеров в Сбербанке потребуется пакет документов:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Анкета-заявка заемщика, созаемщика, поручителей, если они есть.
  3. Справка о доходах с места работы и/или из ПФ. Выписки из банковских счетов.
  4. Документы на недвижимость (приобретаемую и залоговую).

Даже при соблюдении всех условий есть некоторые нюансы, от которых зависит, дадут ли ипотеку в Сбербанке пенсионеру. Поводом для отказа может быть большой размер запрошенного кредита, не соответствующий реальным доходам. Дополнительным условием может стать наличие поручителей или залога. В случае отказа банк не станет аргументировать причину такого решения.

С большей долей вероятности будет доступна ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке, если клиент имеет возможность предоставить залог в виде недвижимого имущества. В этом случае обходится без первоначального взноса.

Для тех, кто получает в Сбербанке зарплату и пенсию, процентная ставка по ипотеке может быть снижена.

Если по документам выходит, что доходы заемщика покрывают только платежи по кредиту, банк вправе отказать в выдаче займа.

Под какие проценты доступна ипотека в Сбербанке для пенсионеров

По программе ипотечного кредитования для людей пенсионного возраста Сбербанк предлагает несколько продуктов, среди которых наиболее приемлемыми считаются:

  • Ипотечный кредит (на покупку строящегося или готового жилья, на самостоятельное строительство).
  • Специальный кредит (на приобретение загородной недвижимости, гаража, на рефинансирование предыдущих займов).

Для одобрения ипотеки пенсионерам в Сбербанке, условия будут такими:

  • Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилья.
  • Если клиент сделал первоначальный взнос от 50% от стоимости жилья, проценты будут ниже.
  • Ставка по ипотеке – 12-13%.
  • Банк может предоставить ссуду в пределах 85% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Размер кредита зависит от вида приобретаемого жилья. Под покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке минимальный займ – 45 тыс. рублей. Для приобретения или возведения загородного дома – от 45 тыс. рублей до 10 млн. рублей. Максимальный срок кредита – 30 лет.

Подробнее о ставках по ипотеке для пенсионеров можно узнать из официального источника на сайте Сбербанка: “Ипотека для пенсионеров в Сбербанке“.

Ипотека для неработающих пенсионеров

Еще один серьезный вопрос: дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, если они уже не работают? Да, рассчитывать на ссуду для покупки жилья могут и неработающие пенсионеры. Но в таком случае обязательным условием будет предоставление банку залога в виде недвижимости. К заявке прилагается документ о праве собственности на залоговое имущество.

К заявке на получение жилищной ссуды нужно приложить справку из пенсионного фонда о размере пенсии.

Исходя из требований к заемщикам, касающихся возрастных ограничений и размера доходов, можно дать положительный ответ на вопрос, даст ли Сбербанк ипотеку пенсионеру. В Сбербанке работают достаточно лояльные программы, подходящие для людей практически любого возраста и достатка. Но стоит отметить, что в возрастной категории заемщиков любой банк относится как к потенциально рискованной. Поэтому одобрение получают только те клиенты, которые соответствуют всем условиям, выдвигаемым банком. Просчитать полную сумму кредита и ежемесячные платежи самостоятельно можно на сайте Сбербанка с помощью калькулятора, или во время консультации в отделении банка.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2019 году

Подобные продукты позволяют приобрести в кредит строящуюся недвижимость, квартиру в новостройке или площадь из предложений на вторичном рынке. Кроме этого, можно приобрести земельный участок, и кредитная компания проспонсирует строительство на нём частного дома. Кроме этого, есть возможность получить такой кредитный продукт, как обратная ипотека. Этот продукт подразумевает займ, не требующий обслуживания, который выдаётся заёмщику под залог имеющегося имущества. В таком случае пожилой человек становится арендатором помещения, и оплата процентов и долга по кредитным обязательствам происходит после его смерти за счёт продажи имущества. Излишки от суммы продажи возвращаются родственникам клиента.

Как выдаётся ипотека пенсионерам в Сбербанке, условия в 2019 году, процентная ставка по ипотечному кредиту? Это то, что чаще всего интересует потенциальных заёмщиков. Вот основные предложения в этом направлении.

Если у Вас остались вопросы - сообщите нам Задать вопрос

Приобретение готового жилья

Эти требования касаются как новостроек, так и предложений на вторичном рынке. Базовая процентная ставка по жилищному кредиту составляет 10,75% годовых. В зависимости от дополнительных обстоятельств происходит формирование конечной ставки. Оказать влияние на неё могут получение пенсионных выплат на карту, наличие накопительного вклада. Страховка жизни и здоровья для людей, находящихся на пенсии, является обязательной.

Минимальная сумма займа от 300 тысяч рублей, максимальная сумма не превышает 80% от оценочной стоимости приобретаемого имущества. Соответственно первоначальный взнос составляет 20% от стоимости объекта.

В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретённая недвижимость, а также при необходимости уже имеющаяся в собственности недвижимость. Срок кредитования до 30 лет и определяется возрастом заявителя.

Покупка строящегося жилья

Этот продукт подразумевает приобретение строящегося жилья напрямую у застройщика. Базовая ставка по ипотечному займу 9%, в случае субсидирования покупки застройщиком ставка снижается до 8% годовых. Кроме того, на конечную ставку, как и в прошлом примере, оказывают влияние индивидуальные данные.

Сумма кредита начинается от 300 тысяч и составляет не больше 85% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом первоначальный взнос составляет 15%. Денежные средства перечисляются двумя частями, в процессе строительства дома.

Срок кредитования до 30 лет, в зависимости от возраста клиента. До момента оформления в залог приобретаемой недвижимости требуется предоставление другого залога либо поручительства третьих лиц.

Займ на строительство дома

Пожилые люди, желающие перебраться поближе к природе могут обратиться в банк, и он проспонсирует возведение частного дома на земельном участке. Процентная ставка в этом случае начинается от 12% годовых. Для обеспечения кредитных обязательств потребуется дополнительный залог или поручительство, до тех пор, пока дом не будет построен и не перейдёт в залог кредитору. Первоначальный взнос от 25% от стоимости проекта. Ссуда выдаётся частями в процессе строительства. Вторая часть выдаётся после документального подтверждения прогресса стройки.

Особые условия по ипотечному кредитованию предлагаются военным пенсионерам. Они могут воспользоваться льготами, предоставляемыми государством и рассчитывать на пониженную процентную ставку. Кроме того, есть возможность оформить ипотечный кредит без первоначального взноса. Его может заменить дополнительный залог в виде уже имеющейся в собственности жилой недвижимости.

Требования к возрасту пенсионера

По всем кредитным программам предусмотрены единые требования к возрасту клиента – от 21 до 75 лет. При этом предполагается, что в 75 лет долг должен быть полностью погашен. Это означает, что если пенсионер берет займ, например, на 10 лет, он может обратиться за ней максимум в 65 лет.

При этом речь идет только о работающих пенсионерах, которые могут официально подтвердить не только уровень дохода, но и трудовую занятость (копия трудовой книжки). Допускается выдача ипотеки и неработающим пенсионерам, но в таком случае максимальный возраст для возврата средств не 75, а 65 лет.

Процентная ставка и другие условия по ипотечным программам

На 2019 год пенсионеры могут принять участие в 5 ипотечных программах – средства предоставляются на:

  • приобретение новостроек,
  • покупку квартир на вторичном рынке,
  • строительство собственного дома на индивидуальном земельном участке,
  • приобретение готового загородного частного дома,
  • собственные нужды (нецелевой займ под залог недвижимости).

Также пенсионеры могут рефинансировать ипотеку, полученную в другом банке либо реструктурировать долг, ранее оформленный в Сбербанке (продлить срок выплат, уменьшить платеж и т.п.).

Процентная ставка и другие условия по наиболее популярным ипотечным программам представлены в таблице.

Покупка новостройки

Под новостройкой имеется в виду квартира в строящемся (пока не введенном в эксплуатацию) доме, который уже практически закончен (высокая степень готовности к сдаче от 75%). Квартиры можно покупать только у аккредитованных застройщиков, которые зарекомендовали себя как надежные компании, доводящие строительство до конца. Подробный список этих организаций можно уточнить на сайте Сбербанка.

Что касается процентных ставок, то базовый вариант составляет 9,1% годовых. Однако если застройщик предлагает субсидирование, то ставка составит:

  1. 7,1% годовых за первые 7 лет включительно.
  2. Далее 7,6% годовых с 7 лет до 12 лет включительно.
  3. Затем – базовый вариант 9,1% годовых.

Таким образом, ипотека на покупку квартиры в новостройке можно признать наиболее выгодным предложением от Сбербанка, а также на рынке кредитования вообще.

Покупка вторичной квартиры

Приобретение вторичной квартиры имеет свои плюсы и минусы. Такое жилье обычно реализуется по более низкой цене, однако оно располагается не в новом доме со всеми вытекающим последствиями. К тому же Сбербанк и другие кредитные учреждения предлагают ипотеку на вторичные квартиры по более высоким ставкам – от 8,6% (такое предложение действует только в рамках программы «Молодая семья»).

Что касается пенсионеров, они (как и другие категории заемщиков) могут рассчитывать на ставку от 9,1% до 9,5% годовых. Размер ставки зависит от 2 факторов:

  1. Наличие/отсутствие акции «Витрина» на конкретный дом (действует только для квартир, представленных на сайте партнера Сбербанка ДомКлик).
  2. Электронная регистрация права собственности или традиционная. При обращении в Росреестр для регистрации права собственности клиенты могут подать документы и в режиме онлайн – в таком случае предоставляется дополнительная небольшая скидка по процентной ставке.

Строительство собственного дома

В этом случае заемщик может получить до 30 млн рублей по минимальной ставке 10%. Она действует только для клиентов, которые получают зарплату на карту Сбербанка. В противном случае размер ставки увеличивается на 0,5%. Дополнительно 1% прибавляется и в случае отказа заемщика от добровольного страхования своей жизни и здоровья – это общее условие по всем ипотечным программам Сбербанка.

Кредит на строительство своего дома – это единственное предложение от Сбербанка, по которому заемщик может получить довольно большую отсрочку на уплату основного долга до 2 лет. Это возможно в том случае, когда клиент сможет документально подтвердить увеличение изначальной стоимости строительства. При этом отсрочка на проценты не предоставляется, в дальнейшем возникает небольшая переплата из-за общего увеличения срока кредитования.

Приобретение загородного дома

В этом случае действует фиксированная ставка 9,5%, которая также может увеличиться для заемщиков, получающих зарплату в другом банке, при отказе страхования жизни и здоровья. При этом Сбербанк довольно требовательно относится к самим домам и их расположению – список соответствующих регионов/районов необходимо уточнять заранее.

Наличные под залог недвижимости

Под залог недвижимости банк готов предоставить сумму, которая не превышает 60% от текущей рыночной стоимости залога. Действует фиксированная ставка 12,0% годовых, которая может увеличиться в соответствии с теми же правилами. Максимальный срок действия договора – 20 лет, в течение всего этого времени квартира или другой момент остаются в залоге у банка.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки

Для получения ипотеки клиент должен собрать базовый пакет документов:

  • паспорт,
  • 1 из следующих документов: права, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, удостоверение военнослужащего или сотрудника федерального органа власти,
  • трудовую книжку (копия, все страницы которой заверены работодателем),
  • справка 2-НДФЛ.

После одобрения заявки клиенту дается 90 дней для поиска подходящего объекта, после чего нужно предоставить документы и на него (выписка из ЕГРН, договор о покупке, который подтверждает право собственности продавца, договор ДДУ, отчет об оценке рыночной стоимости, свидетельство о собственности).

Затем клиент оформляет ипотечный договор, который подписывается между 3 сторонами – продавцом, покупателем и представителем банка. В назначенный день стороны совершают сделку в Росреестре, покупатель регистрирует право собственности. Спустя несколько дней средства Сбербанка переходят на счет продавца, а клиент начинает погашать задолженность, после чего снимает обременение с недвижимости.

Смотрите видео: ИПОТЕКА для пенсионеров. Условия ипотеки пенсионерам. До какого возраста дают ипотеку в Сбербанке (August 2020).