Вопросы к Юристу

Страховая отказала в выплате виноватому

Аварии на дороге случаются довольно часто, и потерпевшие могут незамедлительно получить компенсацию ущерба.

По закону водители, имеющие при себе полис ОСАГО и признанные невиновными в происшествии, имеют полное право обратиться в страховую компанию для получения страховой выплаты, максимальный размер которой ежегодно устанавливается нормативными актами.

Тем не менее существует вероятность того, что страховщик откажет в выплате премии по тем или иным причинам. Рассмотрим, как можно получить причитающиеся выплаты в полном объеме.

По каким основаниям могут отказать в выплате?

Страховые компании имеют полное право отказать в выплате по ОСАГО при ДТП, если на момент происшествия водитель не обновил полис в установленные сроки.

Также компенсацию не перечисляют гражданам, имеющим задолженность перед страховой компанией (имеются в виду не оплаченные вовремя взносы в случае оформления полиса в рассрочку).

Обращаясь к страховщику для получения выплаты, вы должны иметь при себе постановление органов ГИБДД и копию протокола, составленного на месте происшествия. Если их не будет, отсутствие вины потерпевшего не считается доказанным.

Отказ выплаты по ОСАГО при ДТП

Нередки ситуации, когда автовладелец получает отказ в страховой выплате после ДТП, однако все основные требования для возмещения ущерба соблюдены. Необходимо обратиться к Федеральному закону № 40-ФЗ , чтобы понять, правомерно ли поступает в таких случаях страховая компания.

Страховщик может заявить, что виновник ДТП не был отмечен в полисе ОСАГО. Например, с припаркованным автомобилем столкнулась машина, управляемая сыном собственника, не вписанным в полис.

Но данная ситуация не освобождает страховщика от возмещения ущерба пострадавшей стороне. Также неправомерным является отказ выплаты по ОСАГО, если было установлено, что виновник во время аварии находился в состоянии алкогольного опьянения.

Наезд на стоящее транспортное средство становится одной из самых распространенных причин неправомерного отказа страховых компаний в возмещении ущерба. Свое решение они мотивируют отсутствием состава правонарушения в подобной ситуации, то есть виновный в столкновении якобы не нарушил конкретных пунктов ПДД.

Закон гласит, что любое намеренное нанесение ущерба транспортному средству, независимо от состава преступления, подлежит страховому возмещению.

Причины отказа в выплате по ОСАГО

Существуют иные причины отказа в страховой выплате, которые являются как правомерными, так и противоречащими закону. Например, неоднозначной становится ситуация, когда виновник скрывается с места аварии. В этом случае виновное лицо может не указываться в справке о ДТП, однако обстоятельства происшествия в итоге позволяют выявить нарушителя и составить постановление по делу о правонарушении административного характера.

Если страховая компания будет настаивать на отсутствии виновника ДТП по первоначальным документам, знайте, что она обязана оплатить причиненные убытки.

Если же виновное лицо скрылось с места аварии, и его личность пока не установлена, необходимо найти его, в противном случае страхового возмещения по ОСАГО не будет.

Нередки ситуации, когда выясняется, что у страховой компании виновного лица отозвана лицензия. Подобное обстоятельство не является законным основанием для отказа в выплате премии. При этом после возмещения ущерба пострадавшему сам страховщик сможет получит компенсацию, обратившись в Российский союз автостраховщиков (РСА).

Если заявление о выплате страховки подает лицо, не являющееся собственником автомобиля, возникает спорная ситуация. В этих случаях ущерб возмещается лицу с правами собственника транспортного средства, например, арендодателю, автомобиль которого был поврежден по вине арендатора.

Требовать страхового возмещения имеет право исключительно лицо с законными интересами

Некоторые компании настаивают, что при получении страховой выплаты у застрахованного лица должна иметься в наличии действующая диагностическая карта на автомобиль. Данное основание не включено в текущее законодательство об ОСАГО.

Однако совершение ДТП с просроченным документом может стать основанием для регресса — взыскания с виновного лица страхового возмещения, выплаченного потерпевшему.

Наличие или отсутствие диагностической карты не является условием для выплаты страховки.

Существует немало причин, по которым страховые компании отказывают в выплате полагающейся компенсации потерпевшему. В любой ситуации необходимо иметь действующий полис ОСАГО, а также заполненные органами ГИБДД документы, подтверждающие наличие виновного в происшествии лица.

Прочие аспекты регулируются законом, которому обязаны подчиняться страховые компании. Поэтому автовладельцам остается быть внимательными и требовать от страховщиков не нарушать их права.

Узнайте 12 самых распространенных способов отказа страховой

указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями). Вместе с тем, указанные обстоятельства могут служить лишь основанием для продления срока рассмотрения Вашего заявления о выплате страховки до момента вступления в законную силу постановления по делу об административном правонарушении. В этом случае Вы действительно не имеете права получить страховое возмещение по ОСАГО

Страховая отказала в выплате

(зависит от сложности дела).

  • Мы гарантируем возврат денег, если дело будет проиграно по нашей вине.
  • Мы сделаем всю работу без Вашего участия.

    Страховая отказала, потому что Ваш случай с повреждением автомобиля действительно не страховой?

    Условно-обоснованные отказы, с одной стороны, полностью соответствуют правилам страхования, принятым у конкретного страховщика, но с другой – находятся в противоречии с действующим законодательством.

    1. Номер одни в рейтинге отказов – это устное сообщение менеджера о том, что Ваш случай является не страховым.

    Отказ страховой компании в выплате по ОСАГО: что делать

    К законным случаям уклонения от возмещения относят следующие причины отказа: На данные случаи покрытие по автогражданской ответственности не распространяется, о чем указывается в положениях договора, а значит, страховая компания может отказать законно в компенсации.

    Дальнейшие действия по требованию компенсации будут бессмысленны. Есть и другие основания для отказа в выплате по ОСАГО: Если владеть информацией о поводах для обоснованного отклонения, можно корректировать свои дальнейшие действия, не тратя нервы и бесполезные усилия на получение страховки. Помимо законных поводов, многие СК пытаются под различными ложными предлогами уклониться от исполнения своих обязательств.

    Наиболее распространен отказ выплаты по ОСАГО при ДТП по следующим незаконным основаниям: При отказе в страховой выплате по ОСАГО незаконно, справедливости можно добиться, если предпринять определенные действия.

    Страховая компания отказала в выплате

    Очень часто недобросовестные СК применяют такие уловки: Если у вас есть полис КАСКО, то для него также можно составить перечень причин — как законных, так и надуманных.

    Есть, по крайней мере, 5 причин, по которым СК не платят по КАСКО вполне правомерно: Кроме того, никто не отменял такие классические причины, как вождение в нетрезвом состоянии, отсутствие водительского удостоверения и так далее.

    Все эти пункт обычно прямо прописываются в договоре.

    Неправомерной считается ситуация, когда страховая компания отказала в выплате по таким причинам: Понятие регресса означает, что потерпевший получит денежную компенсацию от СК в любом случае, а право истребовать деньги с виновника происшествия переходит к страховой компании.

    Если у виновника ДТП нет ОСАГО, как возместить ущерб в 2019 году

    Все затраты на ремонт машины пострадавшего лица и своего автомобиля виновник должен будет оплатить самостоятельно.

    Зачастую после направления досудебной претензии большинство виновников ДТП соглашаются на цену, выставленную независимыми экспертами. Так как если доводить дело до суда, то помимо ущерба, придется оплачивать дополнительные издержки.

    Что делать, когда страховая отказала в выплате по ОСАГО: пошаговая инструкция подробный разбор отдельных случаев

    Важно получить письменный отказ, который, кроме всего прочего, потребуется как основание иска в суде. Зачастую одной просьбы выдать его достаточно, чтобы страховая компания изменила свое решение и возместила ущерб.

    Это очень важный этап. От понимания обоснования отказа зависят все дальнейшие действия. Если приведены законные причины, или необходимо их устранить, если возможно, или взять из этого урок на будущее.

    Закон суров, но это закон. Если страховая приводит неправильные или спорные доводы, переходим к следующему шагу. По отказам в выплате стоит в первую очередь обращаться именно в ЦБ РФ.

    Жалобу можно подать: по обычной почте (лучше заказным письмом с уведомлением) по адресу 107016, Москва, ул.

    Законные случаи отказа в возмещении

    Перед тем как начать разбираться в причинах и законности обоснования отклонения в возмещении страховщиком, необходимо изучить условия, указанные в заключенном договоре. Столкнувшись с проблемой компенсации по ОСАГО, что делать, водитель решает после изучения текста соглашения с СК.

    К законным случаям уклонения от возмещения относят следующие причины отказа:

    1. Участником ДТП стал автомобиль, не застрахованный по ОСАГО.
    2. Возмещение основано на требовании компенсации морального ущерба.
    3. В СК обращение поступило слишком поздно.
    4. ДТП совершено на учебной машине в период практики, на соревнованиях, при прохождении тестов.
    5. Автомобилю нанесен вред из-за перевозимого груза.
    6. Компенсация запрошена для сотрудника организации, осуществляющего в момент ДТП свои непосредственные служебные обязанности, покрытые социальным страхованием.
    7. Требуется компенсация ущерба объекту архитектуры или культурного наследия, антикварным вещам.

    На данные случаи покрытие по автогражданской ответственности не распространяется, о чем указывается в положениях договора, а значит, страховая компания может отказать законно в компенсации. Дальнейшие действия по требованию компенсации будут бессмысленны.

    Есть и другие основания для отказа в выплате по ОСАГО:

    • подача неполного пакета документов (при дополнении пакета недостающими документами процесс рассмотрения продолжается),
    • истек срок обращения (данный пункт указан в соглашении с СК),
    • банкротство компании (дальнейшие действия по получению возмещения возможны от РСА),
    • подделка полиса (требуется разбирательство в полиции и РСА),
    • выявление и доказательство мошеннических действий.

    Если владеть информацией о поводах для обоснованного отклонения, можно корректировать свои дальнейшие действия, не тратя нервы и бесполезные усилия на получение страховки.

    Основания, когда страховая не может отказать в выплате

    Помимо законных поводов, многие СК пытаются под различными ложными предлогами уклониться от исполнения своих обязательств. Наиболее распространен отказ выплаты по ОСАГО при ДТП по следующим незаконным основаниям:

    1. Отсутствие имени водителя в страховке позволяет получить возмещение от страховой, однако в дальнейшем она подает регрессивный иск на виновника с требованием возместить потери.
    2. Выявление факта опьянения виновного автомобилиста (СК должна возместить ущерб, а затем обращается с регрессивным иском).
    3. Конкретный водитель, виновный в аварии, не определен ввиду скрытия с места ДТП. Невиновное лицо должно получить возмещение, вне зависимости от того, найден ли виновник происшествия.
    4. Виновник подал жалобу и не согласен с определением своей виновности. До тех пор, пока страхователь не будет признан виновным, его права на возмещение сохраняются.
    5. В СК обратилось лицо, не являющееся владельцем. Закон не ограничивает список лиц, имеющих право обращения в СК, однако представители обязательно должны иметь при себе подтверждающий документ — доверенность от собственника ТС.
    6. Нет в наличии карты диагностики. Для рассмотрения заявления требуется экспертиза, но не техосмотр на момент получения полиса.
    7. Виновник не явился в СК и не предоставил автомобиль к осмотру страховщиком.

    Если выявлена одна из подобных ситуаций, страхователь должен знать, что имеет полное право на восстановление своих прав и получение страховки. Если произошел отказ в выплате по ОСАГО, основная причина может скрываться в управлении авто в пьяном виде, однако этот факт не должен повлиять на право получения компенсации водителем, не виновным в аварии.

    Что делать, если страховая компания отказала в выплате

    При отказе в страховой выплате по ОСАГО незаконно, справедливости можно добиться, если предпринять определенные действия. Зачастую СК пользуются незнанием водителей своих прав и отказываются от выплаты страховой суммы.

    Даже если срок обращения в СК истек, данный повод не может служить основанием для окончательного отклонения обращения. Главное для водителя — знать, что нужно делать, если страховая компания отказала в выплате по ОСАГО: доказать факт оповещения страховщика либо сослаться на то, что несвоевременность подачи, согласно п. 2 ст. 961 ГК, не может являться причиной категорического отказа в получении возмещения по закону.

    ГК РФ Статья 961. Уведомление страховщика о наступлении страхового случая

    2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

    Если страховая отказала в выплате по ОСАГО на незаконных основаниях, потребуется разбирательство в судебной инстанции.

    Получение отказных документов

    Основанием для обращения в суд станет наличие письменного уведомления с отказом в выплате страхового возмещения по полису ОСАГО, в котором страховщик обосновывает свои действия по отклонению заявления. Если СК знает о том, что отказывает в выплате по ОСАГО с нарушением закона, водитель может добиться пересмотра решения, запросив в страховой письменное подтверждение.

    Обращение в ЦБ и РСА

    Грубое нарушение закона станет поводом для наказания недобросовестного страховщика. Жалоба должна быть подана в контролирующие и надзорные органы – РСА и Центробанк. Зачастую, вопрос решается уже на данной стадии дела.

    Наиболее действенной будет подача жалобы в Центробанк, для чего стоит воспользоваться стандартным бланком для рассмотрения претензий к страховой компании. Важно грамотно изложить, как именно были нарушены права автомобилиста и подкрепить это доказательными документами.

    Досудебная претензия

    Если отказали в выплате по ОСАГО при не столь явном нарушении, потребуется рассмотрение дела в суде. Однако, перед подачей иска, закон предписывает пройти процедуру досудебного урегулирования.

    Руководству СК подается жалоба, в которой описывается суть претензии. Нужно не забыть указать в заявлении свои точные контактные данные и номер страхового договора, а также реквизиты для произведения перечисления.

    Особое внимание уделяют содержанию претензии, хотя специального бланка для нее не существует. В основной части документа детально описывают, в чем конкретно состоит нарушение прав страхователя, с обязательной ссылкой на соответствующие статьи закона. Размер суммы, на которую претендует человек, должен быть обоснован. В завершение указывают на меры, которые будут предприняты, в случае неисполнения, а также сроки, в течение которых СК должна решить вопрос.

    Досудебное регулирование требуется для подтверждения факта, что водитель обращался в СК, прежде чем подать иск. Доказать, что все попытки решить вопрос мирным путем оказались неудачными, позволит проставление даты на втором экземпляре заявления о принятии документа. Если обращение отправлено по почте, необходимо сохранить уведомление о вручении.

    Если в течение 30-дневного срока ответ не был получен, или СК приняла решение отклонить требование клиента, можно обращаться в суд – процедура досудебного урегулирования соблюдена.

    Подача иска в суд

    Выбор суда будет зависеть от суммы искового требования. При ущербе до 50 тысяч рублей заявление подают в мировой суд. При превышении данной суммы дело должно рассматриваться в районном суде по месту регистрации страховщика или его представительства.

    Основанием для обращения должен стать письменный повторный отказ страховой в компенсации. Иногда СК попросту игнорирует обращение, намереваясь снова отказать в выплате по ОСАГО.

    Заявитель имеет право требовать от страховой выплачивать:

    • возмещение ущерба,
    • уплату неустойки,
    • дополнительную компенсацию из-за некорректной работы сотрудников СК.

    Чтобы грамотно составить иск, рекомендуется прибегнуть к помощи юриста, предоставив ему следующие документы:

    1. Справка о ДТП.
    2. Протокол, справки, любые документы, выданные ГИБДД в связи с произошедшим происшествием.
    3. Полис ОСАГО (копия) от виновного в аварии лица.
    4. Заявление в СК (копия) с отметкой компании о получении к рассмотрению обращения.
    5. Результаты оценки авто после ДТП.
    6. Заключение страховщика с оценкой полученного ущерба.

    Все вышеуказанные документы будут являться приложением к основному — заявлению, без которого дело в суде рассмотрено не будет.

    При отказе в удовлетворении иска в суде первой инстанции обращаются с апелляцией в вышестоящий судебный орган. Существует успешная практика рассмотрения именно апелляционных жалоб.

    Что если полис просрочен или поддельный?

    Чтобы понять, платит ли страховая в случае просроченного полиса, необходимо осознать, что перечисление компенсации по гражданской ответственности представляет собой реализацию прав пострадавшего. Для страховой важно наличие полиса ОСАГО у виновника происшествия. Если водитель не виноват в причиненном ущербе, финансовая ответственность перекладывается на СК.

    Если у водителя просрочен полис, но он не виноват в наступлении страхового случая, СК виновной стороны выплачивает возмещение обязательно. Когда полис просрочен у виновного лица, то возмещение возможно не от СК, а именно от виновника ДТП. Если просто договориться с ним нельзя, то дорога только одна — в суд.

    Подделка полиса для владельца пострадавшего авто представляет собой аналогичный случай. По стандартной процедуре с липовым полисом получить компенсацию не получится. Однако есть выходы и в этой ситуации:

    1. Если в базе РСА есть сведения о том, что данный бланк принадлежит страховщику, ответственность будет нести СК, так как это проблемы самой компании, что ее бланками воспользовались мошенники или просто посторонние лица.
    2. Когда доказать факт причастности СК к оформлению полиса или мошенническим действиям связанных с ней лиц не удается, возмещение производится конкретным виновным физическим лицом.

    Отказ в выплате при оформлении ДТП по Европротоколу

    Более просто решается вопрос с получением средств по Европротоколу. Однако и в данном случае СК может отказать в выплате. Например, когда:

    • извещение об аварии заполнено с ошибками или не по форме,
    • виновное лицо не выполнило свои обязательства.

    При ошибках в извещении урегулировать проблему поможет повторное заполнение бланка с учетом выявленных ошибок. Для этого придется найти водителя, виновного в ДТП и договориться о переоформлении документа. Обязательства виновного лица и пострадавшего автомобилиста должны быть соблюдены согласно общей процедуре выполнения требований по страховке.

    Если при составлении извещения возникли сомнения в правильности процедуры либо появились какие-либо подозрения и недоверие ко второй стороне ДТП, рекомендуется все-таки вызвать сотрудника ДПС к месту аварии. Это исключит двусмысленность и неясности в процессе разбирательства с виновным.

    Когда водитель сталкивается с явным нарушением прав, а в страховой компании в выплате отказывают, необходимо добиваться правды в РСА и Центробанке. Последней инстанцией будет суд, если предыдущие действия автовладельца не приведут к должному результату.

    Когда страховая компания не платит по ОСАГО: причины отказа в выплате и что делать дальше?

    Страховая организация может отказать потерпевшему в выплате компенсации, если он на месте ДТП договорился с виновником и получил компенсацию от него.

    Не собраны необходимые документы. СК вправе отказать в выплате ущерба, если потерпевший не предоставил в страховую организацию необходимые документы для оценки ущерба и выплаты компенсации, которые предусмотрены ст.35 «Закона об ОСАГО».

    Cтраховая компания отказала в выплате по ОСАГО

    Перед этим нужно пройти все стадии досудебного урегулирования спора.

    Но есть и законные отказные основания для неуплаты компенсационных средств по ОСАГО. Это ситуации, которые не на руку выгодоприобретателю. Они имеют место, если ущерб причинен:

    1. по умыслу пострадавшей стороны,
    2. военными действиями, гражданскими беспорядками.
    3. из-за радиационного воздействия, взрыва,
    4. по причине воздействия непредвиденной, неконтролируемой силу (землетрясение, ураган, наводнение),

    Не берет на себя ответственности фирма и в таких случаях:

    • У водителя нет полиса ОСАГО.

    Полис должен быть оформлен на каждое ТС.

    • Потерпевшая сторона произвела действия, которые препятствуют установлению реального ущерба от ДТП. Например, лицо могло начать ремонт ТС до положенной экспертизы.

    Отказ в выплате по европротоколу: порядок действий

    Нередко основанием для отказа в выплате, по мнению сотрудников страховой фирмы, может выступить так называемое уклонение виновного в аварии лица от выполнения собственных обязательств. В этом случае, подразумевается отсутствие своевременного извещения страховой конторы о случившемся ДТП, а также не пройденный автомобилем технический осмотр.

    Дополнительно придирчивые сотрудники страховой компании могут пояснить отказ тем, что отсутствует какой-либо документ или сумма ущерба превышает допустимый предел. Так, максимальный лимит компенсации при предъявлении европротокола составляет 50000 рублей.

    Итак, если страховая фирма нашла к чему придраться и отказала в выдаче компенсации, в первую очередь потребуется выяснить основания для отклонения запроса и подобрать наиболее оптимальный вариант устранения проблемы.

    Смотрите видео: Пострадавший в ДТП водитель стал виновником этой аварии АС Байкал ТВ (November 2020).