Вопросы к Юристу

Где лучше застраховать жизнь и здоровье?

Вне зависимости от места работы, увлечений, социального статуса и уровня доходов каждый из нас ежедневно подвергается множеству самых разных опасностей. На улице, на работе, в местах массового притяжения, да даже в собственном жилище мы регулярно подвержены различным рискам. Именно для защиты жизни и здоровья человека от непредвиденных травм и несчастных случаев существует специальная услуга страхования (не стоит путать с полисом обязательного медицинского страхования – ОМС). Она не защитит вашу жизнь в случае опасности, но поможет избежать излишних трат при ликвидации последствий. Что значит застраховать жизнь и здоровье и в какой компании выгоднее это сделать? Сейчас узнаем.

Страхование от несчастных случаев – что это?

Страхование жизни подразумевает защиту финансовых интересов страхуемого, связанных с его жизнью и здоровьем. В отличие от остальных, этот вид страховой защиты рассчитан на довольно длительный срок и может выполнять не только защитную в случае неприятностей, но и накопительную функцию. Соответственно, страхование бывает рисковым и накопительным. В первом варианте, если предусмотренный программой случай не наступил, то денежные средства к застрахованному лицу не возвращаются и теряются.

Во втором, наоборот, финансы сохраняются и даже возрастают. Во многих странах накопительное и рисковое добровольное страхование жизни является довольно распространенной услугой. В нашей стране этот вид страхования только набирает популярность. В основном такой полис оформляют те, кто приобретает жилье по договору ипотеки.

Какие факторы влияют на стоимость полиса?

Конечно, купить полис защиты жизни и здоровья – означает потратиться. Но о какой сумме идет речь? Из каких факторов складывается итоговая стоимость полиса? Обычно для покупки полиса страхования от несчастных случаев не требуется много времени, оформить полис можно онлайн на сайте страховой или сайте агрегаторе.

На цену страхования НС обычно влияет регион, так называемый региональный коэффициент, а так же возраст и количество страхуемых, например если вы решили застраховать свою семью. Обычно страхование детей и пожилых людей стоит дороже, так как имеется больше рисков для этих возрастных групп.

Какие варианты оплаты полиса существуют?

Если это страхование при ипотечном кредите, то график платежей может быть разный, но в большинстве своем это ежегодный платеж всей суммы сразу. Так как страхование от несчастных случаев при ипотеке не является обязательным вы можете отказаться от нее.

Если речь идет о повседневном страховании рисков, то вы покупаете полис единоразово, на определенный период времени, в зависимости от услуги. К примеру если это страхование от укуса клещей то период действия полиса обычно пол года.

Пакет страхования жизни и здоровья делается на год, пол года, 3 месяца и месяц, дополнительно можно включить риски активного образа жизни или например непрофессиональных занятий спортом, а также выбрать сумму покрытия, которую заплатят вам при возникновении несчастного случая, в соответствии со страховым договором.

Данный вид страхования уже давно существует на рынке и вы без проблем можете оформлять его через интернет в режиме онлайн на сайте страховщике. Либо по старинке можно оформить документы в офисе компании, либо у своего страхового брокера.

«ВТБ» страхование

В ВТБ, страхование будет покрывать риски травмы, инвалидности, госпитализации или ухода из жизни. В соответствии со страховым случаем, стоимость возмещения будет разная. 100% страховой суммы возмещается только в случае ухода человека из жизни, Также данный полис покрывает госпитализацию пострадавшего и медицинские услуги. Страхование семьи подразумевает оформление до 5 человек и минимальная сумма на всю семью составляет 500 тысяч рублей. Цена полиса получается не маленькая: 23 000 рублей, сроком на 1 год.

Страховая компания «ВСК»

В страховой компании ВСК, полис для всех членов семьи обойдется значительно дешевле, но сумма страхового покрытия окажется меньше чем у ВТБ больше чем в 2 раза, а это особенно существенно при возникновении серьезных травм или переломов. Покрытие для всех членов семьи действует также как и у ВТБ на территории всей России на протяжении 12 месяцев, но в отличие от ВТБ, у ВСК нельзя выбрать период страхования, полис делается на 1 год.

Страховая компания «Абсолют»

В Абсолюте нельзя оформить полис на всю семью, только на одного человека, в этом плане это не совсем удобно. Оформлять можно всех членов семьи но на каждого отдельно придется оформить полис, поэтому можно умножить сумму которая у нас вышла на 4 и вы получите примерно ту стоимость полиса которую можно сравнить с 2 другими компаниями.

Страховые риски схожи с предыдущими компаниями, но более подробно лучше ознакомиться в договоре. Важно заменить что Абсолют не страхует по НС детей до 3 лет и пожилых в возрасте более 65 лет.

Выбор за вами

Безусловно, для выбора страховщика необходимо изучить различные рейтинги и антирейтинги компаний, почитать отзывы клиентов и пообщаться со знакомыми, имевшими разные истории страхования жизни и здоровья. Также нужно внимательно изучить, какие продукты предлагают разные компании и каковы условия внесения платежей и дальнейших выплат.

Несколько крупнейших рейтинговых агентств единогласно среди самых надежных компаний называют такие, как:

  • «Ренессанс Жизнь»
  • «РЕСО»
  • «Альфа Страхование»
  • «ВТБ страхование»
  • «Страховая компания ВСК»
  • «СК Абсолют»

Самое важное – это правильно выбрать компанию-страховщика, поэтому внимательно изучите имеющиеся предложения и выберите лучшее для вас.

Значение страхования жизни и здоровья

Застраховать жизнь и здоровье необходимо для:

  • гарантии поддержки достойной жизни в разных ситуациях,
  • предоставления шанса детям обучаться в престижных образовательных учреждениях,
  • уверенности в будущем.

Оформляется страхование на длительный период. Обычно полисы имеют срок действия от 3 до 5 лет, но максимум – 20 лет. Документ действителен в круглосуточно режиме, поэтому помощь осуществляется всегда. При наступлении страхового случая нужно обращаться в компанию для получения компенсации.

Как оформить страхование?

Компании предлагают разные методы страхования: для материальной поддержки в непростых ситуациях, при лечении или для накопления. Чтобы застраховать жизнь и здоровье, нужно выбрать подходящую компанию, обратиться в офис, подписать договор. Естественно, для этого необходимы вложения. Но ведь при наступлении страхового случая будет оказана большая помощь.

Примером может быть накопительная программа от крупной фирмы «Ингосстрах», оформляемая пожизненно. Преимуществом подобного полиса считается передача денежной суммы в наследство. Получается, что можно завещать своим родным намного больше, чем придется отдать компании. Деньги будут предоставлены после наступления страхового случая.

Что написано в полисе?

Документ оформляется по общепринятым правилам. В нем указана информация о сторонах, заключивших сделку. Там прописаны права и обязанности участников, а также условия сотрудничества. Обязательно указываются риски, за которые положена компенсация.

В договоре страхования обозначен срок, в течение которого действует выплата компенсации. Не менее важными являются сведения о сумме, которая положена для выплат.

Особенности

Если застраховать жизнь, когда сумма будет получена целиком? Главным риском является уход из жизни в течение обозначенного в договоре периода. Можно заплатить за включение в документ пункта, который предполагает освобождение от регулярных выплат при инвалидности 1 или 2 группы. Тогда нужно платить взносы, а сумма все равно начисляется в полном размере.

Если застраховать жизнь, то появляется возможность компенсации расходов на восстановление здоровья себя и близких. Также услуга позволяет накопить некоторую сумму, которая позволит поддерживать достойную жизнь. Нужно лишь знать, что нужно для оформления этой услуги.

Виды страхования

Чтобы застраховать жизнь, может быть предложено несколько вариантов услуг:

  1. Рисковый вариант, по которому не положено накопление в течение назначенного срока. Компания обязана выплатить помеченную в договоре сумму, если наступил страховой случай. Если его не будет, будет окончание срока действия услуги, и средства клиенту не отдаются. К преимуществам рискового варианта относится небольшая стоимость, позволяющая выбирать его заявителям с невысоким достатком.
  2. Сберегательное страхование. По этому методу происходят выплаты в установленной сумме, даже если не было страхового случая. Договор оформляется на определенный срок.
  3. Накопительный вид. Полис будет действовать бессрочно. В остальном услуга подобна предыдущему варианту. Но есть отличия, к примеру, инвестиционный доход, – прибавка к страховой сумме. Это предполагает выплату денежных средств, доходность которых - 3-5%.

Если оформляется бессрочный договор, то он имеет название пожизненного. Компенсация положена родственникам, которые являются выгодоприобретателями. Но есть право прекращения действия документа до установленного в договоре срока, после чего выдается сумма с начисленным доходом. Такое распоряжение осуществляется по желанию клиента.

Несчастные случаи

Обычный договор такого вида оформляется на меньший срок – на 1 год, если сравнивать его с вышеупомянутыми случаями, предполагающими финансовую защиту на протяжении 5 лет и больше.

Застраховать жизнь от несчастного случая можно по следующим вариантам защиты:

  • полная – осуществляется круглосуточно 7 дней в неделю,
  • частичная – на определенное время, к примеру, на момент отпуска.

Страховка, предоставляемая на определенное время, бывает:

  • возобновляемой – договор может быть подписан повторно,
  • конвертируемой – есть возможность самостоятельного изменения условий,
  • с уменьшающимся покрытием – программа предназначена для пожилых людей, которые не могут регулярно оплачивать взносы.

Виды возмещения

Если застраховать жизнь ребенка или взрослого, то будут положены компенсации. Их размер зависит от размера ущерба:

  • Выплаты в полном объеме – смерть или потеря дееспособности.
  • 10-20% от выплат, зафиксированных в договоре, – при травме и временной потере трудоспособности.

Объем страховой суммы устанавливается самим клиентом. Но следует помнить, что чем выше запросы, тем больше придется оплачивать. Минимальный взнос определяется в размере не меньше 10$ каждый месяц.

Некоторые компании предлагают льготные условия при возникновении сложностей на первом этапе – отсрочку, которая может длиться от нескольких дней до 2 месяцев. Если не получается регулярно вносить суммы, то можно остановить действие договора с последующим его возобновлением при улучшении финансового состояния.

Где застраховать жизнь, зависит от нескольких факторов. На величину вложений влияют:

Такое разделение связано с тем, что продолжительность жизни у женщин больше, чем у мужчин. Чем больше факторов влияет на страховой случай, тем больше будет сумма, которую надо отдать фирме. Предлагает такие услуги Сбербанк. Застраховать жизнь лучше после уточнения стоимости услуги. На сайтах фирм есть калькулятор, который позволит узнать суммы взносов онлайн.

Порядок внесения сумм

Деньги будут вноситься в зависимости от условий, установленных организацией при подписании полиса. Выплаты могут взиматься:

  • ежемесячно,
  • каждый год,
  • ежеквартально,
  • единовременно.

Чтобы узнать стоимость страхования жизни и здоровья, нужно обратиться в компанию. Помочь высчитать ее может онлайн-калькулятор. Но точную информацию можно узнать у специалистов. Необходимо своевременно вносить платежи, не нарушая условий договора, иначе это может привести к отказу в выплатах.

Как определить, застрахован ли человек?

Важно определить, где застраховать жизнь и здоровье. Об этом должны знать и родственники. Но если после смерти неизвестно, была ли оформлена подобная услуга, то следует поискать полис. В нем обозначена вся информация.

Если документа нет, то нужно узнать об этом в крупных страховых компаниях. Есть и другой вариант проверки – при вступлении в наследство проверку осуществляет нотариус, который подаст запрос в компанию и предоставит ответ. Только если был оформлен полис, можно заниматься вопросом выплаты компенсации.

Выбор фирмы

Где можно застраховать жизнь и здоровье? Компаний, работающих в этом направлении, становится все больше. О них можно увидеть и услышать различные рекламы. К популярным фирмам относят:

Где лучше застраховать жизнь и здоровье, зависит от пожеланий клиента. Важно, чтобы фирма была надежной, ведь от этого зависит, будут ли выплаты. В какой страховой компании застраховать жизнь предпочтительнее? Желательно ориентироваться на рейтинг надежных фирм.

Потеря полиса – что делать?

При потере полиса нужно обратиться в фирму, которая оформила этот документ. С собой надо иметь паспорт и медицинскую карту. Следует написать заявление, где указываются обстоятельства потери полиса. Даже если нет карты, это не считается причиной отказа в получении нового документа.

Если оформлен документ корпоративного вида, надо узнать номер своей страховки в территориальной поликлинике. Также можно обратиться в фонд медицинского страхования. Получение предполагает подачу заявления с описанием ситуации и номером договора. Потом потерянный полис будет аннулирован, после чего выписывается новый.

Процедура восстановления

Чтобы получить новый полис, нужно пройти следующие этапы:

  1. Выбрать страховую фирму.
  2. Выбрать программу, условия которой полностью подходят.
  3. Выполнить расчет стоимости документа.
  4. Получить полис онлайн или в компании.
  5. Оплатить взнос.

Оформленный документ будет защитой от крупных финансовых потерь, которые могут быть при несчастных случаях.

Что предлагает Сбербанк?

По многим программам Сбербанка требуется обязательное страхование. Например, это относится к ипотеке и автокредиту. Только обязательно страховать нужно объект недвижимости, а страхование жизни и здоровья является добровольной процедурой. Все же сотрудники рекомендуют воспользоваться этим, чтобы защитить себя и близких от рисков.

Какие риски входят в полис при оформлении страховки в Сбербанке? Если клиент застрахует жизнь, то ему достаточно обратиться в любую фирму, предоставляющую такие услуги. Но оформить полис можно во время подачи заявки на кредит. Тогда страховка будет оформлена в отделении учреждения. Договор страхует жизнь и здоровье заемщика, обеспечивая оплату долга при сложных ситуациях. К рискам относят потерю трудоспособности и смерть.

Потеря трудоспособности предполагает возникновение болезни, несчастные случаи, травмы, сложные обстоятельства. Каждый клиент может выбрать программу, подходящую по своим параметрам. Полисы «Сбербанка Страхования» имеют следующие условия:

  • Жизнь, потеря трудоспособности – 1,99% в год,
  • Жизнь, здоровье, потеря места работы – 2,99,
  • Индивидуальные условия – 2,5%.

Лицом, указанным в договоре, может быть банковская организация или гражданин. Если полис оформлен в банке, то долг при наступлении страхового случая выплачивается по установленным условиям.

Погашение долга страховым полисом

Страховая фирма выплачивает долг заемщика в полном объеме только при болезни или при несчастном случае, если человек стал инвалидом или умер. Временная потеря трудоспособности на конкретный период не считается основанием для полной выплаты долга. Тогда положена оплата одного или нескольких платежей. Чтобы страховщик взял обязательства заемщика, надо предоставить документ о наступлении страхового случая.

При подаче заявки на кредит сотрудник обычно предлагает оформить страховку. Если нет желания приобретать полис, не нужно вестись на уговоры. Это добровольная процедура, поэтому клиент должен сам решать. Но можно купить полис, а затем отказаться от него, и тогда средства вернутся на счет.

Отказ от страховки предусмотрен законодательством. Если обратиться в компанию в течение 30 дней после оформления договора, то можно рассчитывать на перечисление всей суммы. Если прошло больше месяца, но не больше полугода, то возвращается до половины. По истечении 6 месяцев сумма будет небольшой, а возможно, будет отказ.

Если кредит оплачен, а страховка все еще действует, клиент может получить взносы. Ему нужно подать заявку, где расписываются детали взаимодействия с банковской организацией и страховой фирмой. К заявлению прилагается подтверждение оплаты долга.

Сколько действует полис?

Документ покрывает срок предоставленного кредита. Но его могут выдать на 1 год. После истечения его действия будет продление до полной расплаты. Взносы можно перечислять в 2 форматах:

  • Платить отдельно.
  • Включить в кредит.

Полис аннулируется, если:

  • Клиент отказывается от него.
  • Наступает страховой случай.
  • Страховщик не может заключить соглашение с клиентом, у которого есть определенные болезни.

Программы страхования выгодны для банков, поскольку компании берут обязательства заемщиков. Но иногда, к примеру, при получении ипотеки, клиенту надо застраховать жизнь. На потребительский кредит необязательно оформлять полис. А вот для ипотеки, которая предоставляется на много лет, такая услуга будет кстати.

Без кредита страхование является желанием человека. Одни выбирают эту услугу, защищая себя и близких от различных ситуаций, а другие считают, что могут без нее обойтись. Перед оформлением полиса надо ознакомиться с условиями сотрудничества с фирмой, и только потом заключать сделку.

Оформить страховой полис можно в любой компании. Прежде чем это делать, следует убедиться в ее надежности. Ведь только тогда будут выплачиваться материальные компенсации по рискам.

PPF Страхование жизни

«PPF Страхование жизни» предлагает сразу шесть программ накопительного страхования жизни. Рассмотрим те, что можно использовать для долгосрочных накоплений.

Страхует практически от всех рисков, связанных с жизнью и здоровьем. Например: от смерти в результате несчастного случая на общественном транспорте, от телесных повреждений и от смертельно опасных заболеваний (рак, инфаркт, инсульт). Страховая защита действует во всех странах мира.

Застраховаться можно на срок от 10 до 25 лет на сумму от 400 тыс. до 1 млн. рублей. Вносить страховые взносы можно раз в год, раз в полгода или раз в квартал. Деньги на счету индексируются, а часть их инвестируется в надежные активы.

Формирует «детский» капитал к определенному сроку. Преимущества: страховая защита взрослого (от смерти, инвалидности и смертельных болезней) и ребенка (от травм) на весь период плюс дополнительный доход и индексация. Программа рассчитана на срок от 5 до 24 лет. Для внесения страхового взноса предусмотрен льготный период в 60 дней.

На срок от 5 до 30 лет объединяет долгосрочное накопление, инвестиционный доход и финансовую защиту. Хороший вариант для формирования «пенсионного» капитала или запланированных крупных покупок (квартира детям или загородный дом себе).

Срок действия от 5 до 30 лет рассчитан на молодых и энергичных, которые не хотят страховаться «от всего на свете». И планируют направлять на накопления большую часть денег. По условиям программы клиент страхуется только от смерти. Зато пакет «ОПТИМ» оформляется максимально быстро и без оценки здоровья. Дополнительно можно подключить страховку от инвалидности, госпитализации и телесных повреждений. По желанию клиента, страховые взносы индексируются.

Альянс Жизнь

В СК «Альянс Жизнь» всего две программы накопительного страхования жизни: детская и взрослая.

Продукт «Подарок ребенку» (на 5-30 лет) обеспечивает страховую защиту родителя и формирует накопления для ребенка. Страховые взносы индексируются, возможен дополнительный доход. Открыть программу можно не только в рублях, но и в долларах США (защита от валютных рисков).

Программа «Стиль жизни» — вариация предыдущего продукта, но уже для взрослого. Объединяет в себе долгосрочную финансовую защиту для всей семьи, создание накоплений и допдоход. Кроме того, «Стиль жизни» гарантирует возврат банковского кредита, если клиент – заемщик.

СК «Сбербанк страхование жизни»

СК «Сбербанк страхование жизни» предлагает четыре накопительных продукта.

Для долгосрочного накопления подойдет продукт «Сберегательное страхование». При заключении договора клиент выбирает одну из программ с учетом срока страхования, страховой суммы и ежемесячного взноса.

Как работает программа? Если в период действия договора с клиентом происходит страховой случай (смерть, инвалидность), СК выплатит двойную сумму, накопленную к этому моменту. Если ничего плохого не случится, в конце срока клиент получит 100% сумму взносов.

Вносить взносы по «Сберегательному страхованию» нужно каждый месяц (в противном случае полис аннулируется). Базовый страховой тариф составляет от 6,66% до 20% за год.

СОГАЗ Жизнь

Линейка НСЖ «СОГАЗ Жизнь» включает сразу семь продуктов. Для тех, кто хочет объединить в одной программе страхование и инвестиции, подойдет программа «Индекс доверия».
Часть страховых взносов инвестируется в активы с высоким потенциалом роста (портфель активов клиент может сформировать сам). СК «СОГАЗ Жизнь» гарантирует 100% возврат суммы по окончании срока действия полиса. Продукт «Индекс доверия» страхует от инвалидности I группы и смерти в результате несчастного случая или ДТП.

Договор составляется на три года с единовременным взносом от 50 000 рублей. Инвестиционный доход начисляется в долларах США.

В СК МетЛайф всего две программы накопительного страхования жизни. Лично я слышал хорошие отзывы о продукте под названием «Престиж+»: страхование жизни и здоровья плюс формирование капитала к конкретной дате (пенсии, дате поступления в ВУЗ ребенка).

Программа рассчитана на 10, 15 или 20 лет. По окончании срока МетЛайф выплачивает гарантированную страховую сумму плюс инвестдоход при его наличии. В основной пакет входит дожитие, естественная смерть или смерть в результате несчастного случая, полная или частичная нетрудоспособность. Стоимость «Престиж+» начинается с 60 рублей в день.

Райффайзен Лайф

В категории «Финансовая защита» СК Райффайзен Лайф предлагает четыре страховых продукта.

Для целей накопления больше других подходит программа «Райффайзен Оптимум». Включает финансовую защиту от несчастных случаев и создание долгосрочных накоплений.

Срок страховки начинается с пяти лет. Клиент может сам выбрать размер и периодичность взносов, а также вариант аннуитета. Договор страхования можно оформить в российских рублях, евро или долларах США. Тариф программы: от 2,2193% до 21,3255% от страховой суммы.

СК «Ингосстрах – Жизнь»

В «Ингосстрах-Жизнь» — шесть программ НСЖ. Наиболее интересными мне показались две.

Продукт «Аксиома» (от 5 до 35 лет) выдается по упрощенной процедуре и с минимальными ограничениями по здоровью и профессии клиента. Полис гарантирует выплату страховой суммы при дожитии плюс инвестиционный доход. Выплата может быть единовременной или в рассрочку. Другими словами, в момент выхода на пенсию накопления можно получить одной суммой или в виде ежемесячных начислений.

По выбору клиента страховку можно оформить в рублях, долларах США или евро.

Продукт «Капитал» — это пожизненное страхование. С первого дня действия полиса жизнь клиента застрахована на сумму, большую чем общий размер взносов за весь срок договора. Период внесения взносов клиент выбирает сам (например, «до 75 лет» или «до пенсии»).

На страховые деньги начисляется инвестиционный доход (в рублях, долларах или евро). Дополнительно можно подключить программу «Накопление+». В любой момент клиент может закрыть полис и получить на руки выкупную сумму. В этом плане продукт «Капитал» напоминает «гибкий» банковский вклад с возможностью пополнения и частичного вывода средств.

Почему мне не нравится НСЖ

Современные программы НСЖ, предлагаемые отечественными компаниями кажутся мне совершенно бесполезными. Ну подумайте сами: вы замораживаете свои собственные деньги на очень долгий срок. А в конце в худшем случае получите сумму своих накоплений, а в лучшем — небольшой процент на нее. Почему небольшой? Потому что по закону, страховые компании не имеют право вкладывать деньги в рискованные активы (например в акции) и должны формировать портфель высоконадежных бумаг.

Причем лучшие из них имеют лишь крохотный шанс слегка обогнать инфляцию. Добавьте к этому «легендарную» надежность российских компаний и вы поймете почему я против таких страховок. Отчего же тогда на западе страховые продукты unit-linked, по образу которых пытаются создать свои продукты наши компании, так популярны?

Если вы хоть раз интересовались жизнью за границей, то знаете, что в развитых странах очень высокие налоги. А инвестиции под видом страховки (а именно этим и являются страховые программы типа НСЖ) по закону не облагается налогом и, в той же Generalli, Hansard или Investor Trust вы свободно можете самостоятельно формировать инвестиционный портфель. Причем из таких инструментов, которые зачастую не доступны через обычного брокера.

Да, стоимость обслуживания в СК заметно дороже, чем просто работа с брокером, но многие готовы добровольно пойти на это только ради того, чтобы их заставляли регулярно откладывать деньги платить за страховку. Вот и весь секрет!

В российской действительности я отдаю предпочтение рисковой страховке и самостоятельному ведению своего инвестпортфеля. А какой полис накопительного страхования жизни оформлен у Вас? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Условия и цены в ведущих страховых компаниях

В любом договоре о накопительном страховании есть обязательные пункты и дополнительные, которые для каждого человека индивидуальны. Различные опции можно включать в договор по мере необходимости и с учетом нужд человека.

Самым важным моментом есть то, что человек, заключая договор, будет жив до окончания срока действия. Если человек умрет – сумма накоплений за весь период времени сможет быть передана его ближайшим родственникам. Независимо от того, сколько взносов было сделано за весь период времени действия договора.

На видео – накопительное страхование жизни:

Очень часто такой вид страхования называют смешанным, учитывая, что человек либо доживет до окончания срока или же нет. В любом из этих случаев, все накопленные средства будут выплачены.

Страховка на примере ВТБ

Страховая компания ВТБ, которая уже много лет специализируется на накопительном страховании жизни человека, постоянно упрощает процесс заключения полиса, на долгосрочные договора действует увеличение процентной ставки. Различные бонусы, а сейчас еще и дополнительные медицинские программы, по которым человек может использовать медицинское лечение по более низким ценам.

Страхование жизни один из ведущих приоритетов компании, позволяющей физическому лицу накопить денежную сумму без финансовых потерь. Договора в банке ВТБ можно заключить на срок от 10 до 25 лет. Это позволит клиенту накопить хорошую сумму, воспользоваться ней или продлить договор еще на несколько лет. Банк ВТБ входит в 5 лучших банков в России, а это значит что ваши деньги в надежном, финансовом учреждении.

Цены на полисы в данном банке весьма демократичны. Составляя договор минимум на 10 лет, с ежемесячными пополнениями, вам необходимо будет заплатить 10000тр. Это минимальный взнос, он может быть выше, по вашему пожеланию. По истечению срока вы сможете снять весь капитал или продлить договор. Ежегодно, по этому договору с вашего счета будут снимать процент страховой премии. Банк использует это для гарантий возврата вашего капитала.

Сбербанк России

Сбербанк России также предоставляет услугу накопительного страхования жизни. Такой капитал можно открыть не только для страхования жизни, но и сформировать целевой капитал. Это могут быть накопления для учебы детей в вузах, на покупку квартиры, или стать первым взносом по кредиту или ипотеке.

Сбербанк предлагает лучшие процентные ставки (8,3% в рублях и 5% в долларах США). Также в этом банке действуют обязательные ежемесячные взносы, сумма которых может меняться. Для удобства банк предлагает включить в договор пункт об освобождении от уплаты взносов.

Так как договор заключается минимум на 5 лет, банк заботится о клиенте и понимает, что могут возникать трудности с оплатой вклада. Это может быть увольнение, длительная болезнь, уход за ребенком. Банк идет на уступки такими положениями в договоре.

Сбербанк также для удобности клиентов, на своем сайте разместил калькулятор расчета накопительной системы страхования. Где каждый клиент, опираясь на свои финансовые возможности, может произвести расчет своего дохода при оформлении страховки жизни.

Предложение от Альфа Банка

АльфаСтрахование или накопительная страховка жизни от Альфа Банка. В банке можно открыть накопительный полис минимум на 5 лет, также действуют программы от 1 – до 3 лет. Существуют и долгосрочные полисы на 20, 25 и 30 лет. Они выгодны из – за высоких процентных ставок ( от 22% в год), надежность банка позволяет накапливать свой капитал на протяжении многих лет без рисков потери. На рынке финансовых структур банк действует больше 26 лет, заслужил доверие у граждан и занимает высокое место в рейтинге банков страны.

Полис на страхование можно легко оформить в любом банке, минимальную суму вклада банк установил на уровне 15000 рублей. А ежемесячные взносы вы устанавливаете сами, их можно менять каждые полгода, на протяжении всего срока действия страхования. Если наступает страховой случай, банк обязуется выплатить капитал своевременно, а в случае смерти клиента капитал будет передан ближайшим родственникам.

Ренессанс Жизнь

Страховая компания Ренессанс Жизнь, на рынке страховых компаний не так давно (около 10 лет), но активно привлекает клиентов, для заключения полисов страхования жизни. Большинство программ данной фирмы, направлено на не долгосрочные полисы, максимально до 10 лет.

Страховая компания имеет множество клиентов, пользуется спросом, так как полис можно открыть за 5000 р., при процентной ставке 12% в рублях и 10% в долларах США. На счету у банка множество выплат по страховым полисам, а в случае страхового риска, компания предоставляет клиенту бесплатную медицинскую помощь.

Главные условия по договору, такие же, как у всех больших банков. Это своевременное пополнение страхового счета, в случае смерти клиента его деньги переходят семье, без налогового сбора.

Страхование в Росгосстрах

Компания, которая тщательно составляет каждый страховой полис индивидуально для каждого из клиентов. В данной страховой фирме, предлагают оформить полис от 10 лет до 30, с возможностью пополнения, и пересмотра пунктов договора каждые 5 лет. Процентная ставка около 11% в год для рублей и 9% для долларов США.

Накопительная система позволяет каждые 10 лет снимать часть суммы для собственных нужд. Поэтому, для клиентов, которые откладывают капитал детям, на покупку недвижимости или длительного лечения, страховая фирма начисляет отдельные проценты.

Такие вклады очень выгодны для людей, которые беспокоятся о своей старости, ведь банк предлагает сумму капитала выплачивать равными частями как пенсию. Такой вариант прост и удобен, деньги надежно защищены, проценты начисляются, а сумму, которая будет приходить ежемесячно, вы выбираете сами.

Отзывы страхователей

  • Вадим, 30 лет: Работаю в страховой фирме Росгосстрах уже на протяжении 4 лет. За это время оформил немало полисов страхования жизни. Клиенты еще не настолько хорошо ознакомлены с данной услугой, большинство недоверчивы и оформляют договора на минимальный срок и минимальную сумму. Несколько раз были страховые случаи, когда страховая фирма должна выплатить капитал раньше установленного срока. Такая процедура длится дольше оговоренной даты (10 дней с дня смерти клиента), у нас она заняла около 2 месяцев, так как семья погибшего не имела всех документов, позволяющих оформить возврат капитала. Такая ситуация печальна, ведь страховая должна быть приближенной к людям, а не становится проблемой.
  • Алена, 27 лет: Главный страховой агент Ренессанс банка, по страхованию Ренессанс-Жизнь. Очень довольна этой работой, коллективом и банком вообще. Страхование жизни и накопление капитала у нас любимая процедура, не занимает много времени, в полисе все максимально доступно объяснено. В отделении также постоянно присутствует юрист, который может объяснить и помочь с выбором страховки. Было много случаев, когда клиенты приходили за капиталом после 10 лет и были очень довольны. Наконец такой европейский подход теперь становится популярным. Проценты фирма начисляет регулярно, а при страховых рисках, ищет всевозможные пути, чтобы вернуть капитал близким умершего клиента.
  • Мария, 42 года: работаю в страховой компании ВТБ уже больше 15 лет, периодически возникают трудности с оформлением накопительной страховки на жизнь человека. Много людей просто н не доверяют банку и страховым фирмам. Хотя сейчас ситуация наладилась, бывают страховые случаи когда страховая не хочет выплачивать капитал, в отделении где я работаю, тоже иногда возникают такие случае, но не по вине сотрудников, а руководителей. Иногда ситуация с родственниками накаляется и по выплате страховых капиталов приходится обращаться в суд. Такие случаи негативно сказываются на репутации фирмы.

В России накопление страхового капитала еще не такая популярная услуга, как в Европе, но люди понемногу понимают, что такие капиталы нужны для поддержания нормальной жизни на пенсии или оплаты учебы детям. Банки и страховые фирмы всячески агитируют заключать договора, давая хорошие процентные ставки и небольшие сроки хранения страхового капитала. При выборе договора, стоит учитывать свои доходы и планировать бюджет с учетом ежемесячных выплат по страхованию, так можно за небольшой отрезок времени накопить неплохую сумму.

Смотрите видео: Страхование жизни и здоровья цель оправдывает средства (November 2020).