Вопросы к Юристу

Судебная практика по кредитам в пользу заемщика

Юрист по спорам с банками - это специалист, который поможет вам решить вопросы по задолженности, навязанной по кредиту страховке, расторжению договора с банком, несанкционированному переводу денег с вашего счета. Чаще всего к нам, юристам обращаются при кредитных просрочках. По-разному может сложиться жизнь. Решая острую денежную проблему, мы можем взять на себя обязательства перед банком, которые в результате лягут тяжким грузом на наши плечи. И приведут нас к финансовой проблеме, справиться с которой мы, увы, будем не в состоянии!

Еще одна проблема: операционное и техническое обслуживание клиентов даже в самых крупных банках иногда дает сбой. В результате со счетов могут списаться деньги, неправильно рассчитаться кредит, "зависнуть" в системе денежные средства. Такие вопросы с "кровными" не терпят отлагательства. Для большей гарантии сохранности и возврата ваших средств, обратитесь за помощью к юристу по спорам с банками!

Если вы попали в такую ситуацию из-за неразрешенных с банком финансовых вопросов, обратитесь за консультацией к нам! В Законном Праве работают несколько юристов, имеющих богатый опыт по защите в банковских спорах. На первичной бесплатной консультации мы подробно объясним вам, как нужно действовать именно в вашем случае!

Самая распространенная услуга в банках – потребительский кредит. Для многих людей - покупка в кредит - обычная вещь! Обывательски относясь к ней, зачастую, заемщик подписывает договор с банком не читая, или просмотрев бегло! Крепка уверенность, что договор - штука не понятная и формальная – и проще, как всегда, убедить себя, что все так делают, и - ничего страшного!

Банки, отлично зная психологию своих клиентов, пользуются этим!

В договорах прописываются условия, которые могут трактоваться двузначно. В результате заемщик, сам того не ведая, оплачивает кредит по завышенным процентным ставкам и возмещает штрафы за нарушение условий, покупает не нужное ему дополнительное обслуживание.

А если речь идет не о "копеечном кредите", а об ипотеке? На многие годы такой подписанный договор может стать кабалой для несчастного заемщика!

Вопрос юристу по спорам с банками!

На бесплатной юридической консультации юриста по спорам с банками вы получите полную рекомендацию – как заставить банк пересмотреть кредитный договор или договор ипотеки в ваших интересах, как уменьшить процентную ставку по действующему кредиту. Эта консультация, по правилам юристов Законного Права - бесплатна. Для того, чтобы получить её, позвоните к нам в офис +7 (812) 904-34-26.

Как выиграть спор с банком?

Прежде всего, помните, что любое подписание договора с банком влечет за собой Вашу ответственность. Подписав документ, вы будете отвечать за исполнение всех пунктов вашего с банком договора. А для того, чтобы расторгнуть его вам придется приложить немалые усилия!

В идеальном случае, консультация юриста по спорам с банками необходима еще до подписания договора. Уже на этапе составления договора, ознакомьте вашего юриста с предлагаемым для вас пакетом банковских документов! И получите консультацию по рискам подобной сделки!

Кроме бесплатной консультации по банковскому праву мы предлагаем вам услуги по защите ваших интересов:

  1. при нарушении банком банковских правил кредитного Договора,
  2. неправомерных требованиях банка досрочно погасить кредит,
  3. при реструктуризации долга,
  4. минимизации штрафных санкций, пеней,
  5. неустойки со стороны банка,
  6. для наших Клиентов мы проводим экспертизы кредитных договоров,
  7. осуществляем досудебное урегулирование конфликтов с банками и коллекторами.

Мы поможем вам при споре с банком в суде . Это возможность:

  1. снижения суммы иска из-за не соблюдены сроков исковой давности,
  2. снижение штрафов — пересчета кредитных условий,
  3. предложение овердрафта.

Все Ваши расходы по делу о защите Ваших интересов в суде указываются в процессуальных документах, поэтому все издержки будут Вам компенсированы!

Отзыв о юристе по спорам с банками:

. Зимой этого года передо мной встала дилемма: как выплачивать ипотечный кредит? Доходы семьи сильно сократились из-за увольнения моей жены. А с одной зарплаты выплачивать ипотеку, и содержать семью из 4-х человек не представлялось возможным.

Был выбор: Первый вариант: рискнуть и взять другой кредит, чтобы оплатить несколько раз ипотеку, а тем временем может быть и работа для жены найдется. Второй вариант: пересмотреть условия существующего ипотечного договора, договориться с банком об изменении условий - снизить ставку по ипотеке, но увеличить срок. К сожалению, менеджер банка однозначно ответил отказом на все просьбы войти в положение и переписать договор. Но все таки рисковать с вторым крупным кредитом не хотелось.

Слишком опасно было влезать в долги и выплачивать потом дикие проценты. У меня есть несколько знакомых, кто беря один кредит за другим, влезал во много миллионные долги, и теперь скрывается от коллекторов и приставов. Когда знаешь, что в ответе за семью: жену и двух детей, не захочешь ввязываться в подобные авантюры.

Видео по теме бытовой безопасности при работе с банковскими системами

Предлагаем вам посмотреть видео, которое убережет вас от риска потери денег. Мошенничество с банковскими картами - яркая примета наших дней. Возьмите на заметку простейшие способы безопасности и живите счастливо, в мире и согласии со своими близкими и родными людьми!

Возврат страховой премии

Практически все банки при заключении кредитного договора оформляют страхование заемщика. Это может быть страховка на случай гибели или утраты трудоспособности заемщика, потери им работы. Заемщик имеет право отказаться от страхования, но, как показывает практика, в реальности такое происходит крайне редко. Между тем право расторгнуть договор страхования есть у заемщика на всем протяжении его действия. Кроме того, если заемщик докажет, что заключение договора страхования обуславливало выдачу кредита, то он вправе потребовать признать данный договор страхования недействительным. Сделать это можно только в судебном порядке. Для рассмотрения дела заемщик должен представить кредитный договор и договор страхования, оформленный вместе с кредитным. Если в этих двух документах будет прослеживаться взаимосвязь, например, в кредитном договоре будет указано, что одним из условий выдачи кредита является оформление страховки, то данное положение договора суд признает противоречащим законодательству и вынесет решение вернуть заемщику сумму страховой премии. Кстати, в последнее время наметилась тенденция, заключающаяся в принуждении судами банков не только вернуть заемщику сумму страховой премии, но и пересчитать общую сумму задолженности по кредитному договору с учетом уменьшения суммы кредита. К примеру, гражданин В. обратился с иском к банку С.. Истец требовал признать недействительным его согласие на присоединение к договору коллективного страхования и вернуть страховую премию в размере 15% от суммы кредита. Как следовало из текста кредитного договора, выдача кредита заемщику осуществляется только после подписания соглашения о присоединении к договору коллективного страхования. Суд признал данное требование кредитной организации незаконным и вынес решение удовлетворить требования истца.

Возврат комиссий

Федеральный закон «О потребительском кредите» четко обозначил все требования к кредитным организациям при выдаче займов физическим лицам. Определил данный закон и то, что банки не вправе взимать с заемщика какие-либо комиссии кроме процентов за пользование кредитными средствами. Однако нередки ситуации, когда банк берет определенную комиссию за открытие и ведение ссудного счета, прием платежей по кредитному договору, досрочное закрытие договора потребительского кредитования. Все эти виды дополнительных платежей незаконны и заемщик вправе потребовать у банка вернуть денежные средства, уплаченные им в качестве подобных комиссионных платежей. Как показывает опыт, банки редко добровольно удовлетворяют подобные требования. Судебная же практика по таким делам однозначно в пользу заемщика. Для суда достаточно представить кредитный договор, квитанции об оплате с указанием сумм уплаченных комиссий. В исковом заявлении желательно указать всю подробную информацию по кредитному договору, порядку его исполнения заемщиком, а также дать ссылку на нормы законодательства, которые были нарушены кредитной организацией.

Пример из практики. Гражданка Д. подала исковое заявление к банку С., в котором требовала вернуть ей комиссию за открытие ссудного счета и комиссии за внесение ежемесячных платежей по кредитному договору. В качестве доказательств истица представила кредитный договор, где было указано, что банк за открытие ссудного счет берет с заемщика один процент от суммы кредита, а также квитанции, где было указано, что за прием ежемесячного платежа взималась комиссия в размере 100 рублей за платеж. Представитель банка пояснил, что открытие ссудного счета и прием наличных денежных средств — это дополнительные услуги, оказываемые за отдельную плату. Однако суд указал, что заемщик не просил открывать для него ссудный счет, а значит и не нуждался в данной услуге. Следовательно, она навязана клиенту. Прием платежей по кредитному договору не является отдельной услугой, так как заемщик должен иметь возможность погашать свою задолженность в связи с тем, что им оплачиваются услуги банка по предоставлению кредита в виде процентов по кредитному договору. Взимание дополнительных платежей в таком случае недопустимо. Суд вынес решение – взыскать в пользу истца сумму комиссии за открытие ссудного счета, прием ежемесячных платежей по кредитному договору, а также процентов за пользование денежными средствами.

Совет: при обращении в суд с требованием возврата комиссий по кредитным договорам следует помнить про срок исковой давности – три года. Этот срок необходимо исчислять с момента фактического удержания или уплаты комиссии.

Решения в пользу заемщика при требованиях банка

Однако положительные решения в пользу заемщика выносятся не только в тех делах, где он выступает в качестве истца. Нередки ситуации, когда при рассмотрении дел по взысканию задолженности по кредитам суд выносит решение в пользу банка, но при этом значительно уменьшает размер требований, тем самым значительно облегчает положение заемщика. Например, суд может пересчитать размер пеней и штрафов, начисленных кредитной организацией за просроченную задолженность. Банку может быть предложено провести реструктуризацию задолженности или разработать удобный для заемщика график погашения задолженности. Часто судом предоставляется рассрочка исполнения решения в пользу банка, особенно в тех случаях, когда банк не идет на уступки заемщику.

Важно отметить, что для такой позиции суда чрезвычайно важно поведение самого заемщика. Если должник не уклоняется от участия в судебном процессе, представляет всю информацию об обстоятельствах возникновения просрочки по кредитному договору, не отказывается от её погашения, то вероятность того, суд примет приемлемое для заемщика решение, очень велика. Кстати, мнение о том, что чем больше кредитов, тем меньше шансов, что суд пойдет на уступки по погашению задолженности – ошибочно. Для суда гораздо важнее условиях этих кредитов и обстоятельства возникновения просрочки. И если заемщик не относится к категории недобросовестных граждан, то суд всегда займет позицию по защите его интересов, независимо от требований кредитной организации.

Пример из практики. Банк Х. обратился в суд с исковыми требованиями к гражданке Т. Согласно исковому заявлению Т. имела просроченную задолженность по одному кредиту на протяжении восьми месяцев, по второму – шести. Кроме того, истец представил выписку из бюро кредитных историй, согласно которой у Т. есть еще три кредита, просрочка по которым составляет от двух до шести месяцев. Т. сообщила суду, что первый кредитный договор был оформлен ею для проведения лечения её малолетней дочери. После этого она брала кредиты для погашения предыдущих, просрочка образовалась из-за тяжелого материального положения: одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка-инвалида, работает в двух местах, но зарплата минимальная. Суд, изучив все материалы по делу, вынес решение, сократить штрафные санкции за просрочку кредита на семьдесят процентов, банку предоставить ответчице новые графики платежей по каждому кредитному договору с учетом объективных возможностей заемщицы. При этом банк обязал заемщицу придерживаться новых графиков платежей по кредитным договорам.

Кстати, даже судебная практика по ст. 177 УК РФ (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) имеет положительную динамику для заемщиков. Обвинению крайне тяжело доказать наличие умысла на уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору при его заключении, поэтому привлечение к ответственности по данной статье встречается нечасто.

Совет: чтобы не дать банку повода для обращения в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по данной статье, при возникновении просрочки необходимо ежемесячно вносить небольшую сумму на погашение кредита. Таким образом Вы покажете, что не уклоняетесь от исполнения обязательств, но не можете их выполнять в полном объеме.

Заемщик часто оказывается в не очень благоприятной психологической обстановке, но знание законодательства позволяет во многих случаях изменить ситуацию в лучшую сторону. При заключении кредитного договора всегда следует помнить о своих правах, а также знать, что при необходимости всегда есть возможность защитить свои интересы в суде, который в большинстве случаев защищает наиболее ущемленную в правовом смысле сторону.

Какой суд рассматривает дело

Если в суд с просьбой взыскать деньги обращается банк, то материалы направляются по месту регистрации должника. Если же иск направляет вторая сторона, то по месту расположения банка или регистрации клиента. Причина в нормах закона «О защите прав потребителей».

В мировой суд обращаются, когда спорная сумма не превышает 50 тыс. руб. Споры с банками, оцененные выше этого предела, рассматриваются на районном уровне.

Если не сразу стало известно о том, что дело должны рассматривать в районном суде, его прекращают и передают по инстанции.

Теперь о третейских судах. Если соглашение было подписано после 01.07.2014 года, споры с банками в третейских судах рассматриваются при согласии клиента, которое он дал после возникновения задолженности, а не в момент подписания кредитного соглашения.

Разница между иском и судебным приказом

Приказ выдается после заявления взыскателя судом на основе материалов, которые были ему предоставлены. Формальная разница в том, что истец называется взыскателем, а ответчик - должником.

Судья, посчитав, что материал соответствует формальным требованиям, выносит приказ. Никого в суд не вызывают, дополнительные материалы не предоставляются. Суд также не имеет право по собственной инициативе истребовать документы.

Выданный приказ направляется ответчику с копией комплекта материалов, поданных в суд. Интересно, что некоторые документы, приобщенные к приказу, открываются лишь суду. Взыскатели прямо указывают, что они не для ответчика. Это является прямым нарушением закона и судьи смотрят нередко на него сквозь пальцы.

Ответчик, получив приказ, имеет 10 дней на обжалование. Заявление подается судье, вынесшему приказ. Если пропустить срок, спор с банком по факту окончен.

Отмена судебного приказа

Отменить судебный приказ просто – направить вовремя заявление о несогласии с ним. Почему так просто? Трудно сказать, но, тем не менее - это факт.

Если время было упущено по уважительным причинам, должник имеет право восстановить срок на отмену. Просьба излагается прямо в заявлении об отмене судебного приказа.

Кстати, не обязательно излагать все свои доводы против заявления о взыскании. Достаточно выразить свое несогласие.

Судья отменит приказ, однако истец затем обратится в суд с иском, и одного лишь отказа признать требования уже недостаточно.

Какие аргументы предоставлять

Банки обращаются в суды с требованиями о возвращении долгов. Вместе с иском предоставляется копия договора, расчет долга. Загруженность судей приводит к поспешности вынесения решений, поэтому желательно явиться на суд с готовыми аргументами.

В частности, сохраненные квитанции, подтверждающие оплату долга. Некоторые банки стараются ввести в заблуждение суд относительно того, сколько должен клиент на самом деле и должен ли вообще.

Задолженность возникает иногда из-за сложных жизненных обстоятельств (болезнь, потеря работы, снижение доходов и т.д.). И должник старается отдавать деньги в банк по мере возможностей. Если приобщить к делу соответствующие документы, это облегчит спор с банком.

Заявление о снижении неустойки нужно подавать самому, желательно через канцелярию в письменном виде. Поданное таким образом, оно не будет проигнорировано. Кроме того, это надо сделать до того, как суд уйдет в совещательную комнату.

В практике обращается внимание на явное затягивание банка с обращением в суд. Клиент явно не в состоянии гасить кредит в прежних объемах, в рассрочке отказали или просьба на этот счет была просто проигнорирована.

Если клиент желает оспорить законность договора или части его положений, подается встречный иск, одного возражения недостаточно. Новый иск принимается до окончания предварительного заседания, до начала рассмотрения дела по существу. Если опоздать, встречный иск не будут даже рассматривать.

Тонкости ипотеки

По закону «Об ипотеке», если просрочка допущена не более чем на 3 месяца и её размер составляет не более 5% от цены объекта, суд обязан отказать в иске. Судебные споры с банками по поводу недвижимости имеют свою специфику, затрагивающую множество нюансов, в частности, обращения взыскания на заложенное имущество.

По закону все ипотечные споры с физическими лицами обязательно проходят через суд. Предусмотрен отдельный порядок реализации ипотечного имущества.

Как оформить возражение

Имеющиеся возражения излагаются на бумаге и готовятся заранее. Копия предварительно сдается в канцелярию.

Если имеются справки, их прилагают к возражению и перечисляют в приложении к возражению.

Если возражение основано на неправильном расчете задолженности, ответчик прилагает свой. Судьи редко владеют математическими навыками. Ответчик должен уметь все доходчиво объяснить.

Споры с банками по кредитам - сложная категория дел, и готовиться к ним надо с помощью специалиста, разбирающегося в нюансах кредитного законодательства и судебной практики.

Виды кредитных споров

Рассмотрим наиболее популярные виды конфликтных ситуаций. Они касаются:

Некоторые люди берут займы по чужому паспорту, поддельным документам, подтверждающим доход, сообщают банку другую ложную информацию.

  • Несоблюдение графика платежей

Для банка достаточно даже одной просрочки, что выставить клиенту претензии. Нарушил срок платежа — начнут «капать» пени.

  • Направления средств на иные цели

Этот случай относится к целевым займам, которые выдаются на конкретную покупку — квартиры или машины. Если вместо этого заемщик потратил деньги на отпуск, у него возникнут проблемы.

  • Нарушения условий страхования

При ипотеке заемщик обязан застраховать приобретенную недвижимость от риска порчи или утраты. Таково требование закона. Если после получения кредита гражданин отказывается от полиса, у банка возникнут обоснованные претензии.

  • Нарушения правового режима заложенного имущества

Вы не имеете право продавать объект залога, не уведомив об этом финансовую организацию.

Банки самостоятельно устанавливают размеры штрафов и пени за нарушение обязательств.

В каких случаях банки судятся с заемщиками?

При возникновении просрочки банки пытаются выяснить причину невнесения платежа и звонят клиенту. Заемщику напоминают о необходимости своевременно перечислять деньги на счет, называют сумму долга, размер начисленных штрафов и пени.

Только если уговоры и уведомления не приносят результатов, банк обращается в суд.

Процедура состоит из следующих этапов:

  1. специалисты банка выявляют просрочку,
  2. вам начинают звонить и присылать письма с требованием погасить задолженность,
  3. в случае отказа или уклонения от погашения задолженности, банк подает в суд. Требование простое — полностью погасить кредит и расторгнуть договор займа,
  4. суд изучает материалы дела и выносит решение,
  5. при отказе должника добровольно рассчитаться по кредитным обязательствам, открывается исполнительное производство,
  6. исполнительные документы направляются судебным приставам для принудительного взыскания,
  7. приставы получают право арестовать имущество заемщика и продать его на торгах, чтобы погасить долг.

Суды обычно встают на сторону банков. Но если вам удастся обосновать причины просрочки, судья может реструктурировать заём и изменить график платежей. Кроме того, вы можете добиться существенного сокращения размера неустойки.

Не платите по кредиту — ждите повестки в суд.

Как узнать, что банк подал в суд?

В первую очередь, вас уведомит банк. Нередко там указывают наименование суда и дату подачи иска.

Кроме того, о судебном заседании вас уведомят повесткой. В ней указывают дату и время, к которому нужно явиться.

Также узнать о разбирательстве можно из сведений судебного приказа, который нередко выносится без предварительного уведомления заемщика. Однако его легко оспорить — просто подайте возражение в течение 10 дней.

Не пропускайте судебные заседания без уважительных причин.

Судебное разбирательство

Дела по кредитам рассматривают мировые судьи и районные суды. Это зависит от суммы долга.

Задолженность менее 50 тыс. руб., разбирать дело будет мировой судья. Все, что свыше — районный суд.

Если иск подан мировому судье, производство осуществляется по упрощенной процедуре. Банк предоставляет документы, подтверждающие задолженность, судья рассматривает их и выносит свой вердикт. О рассмотрении дела должников зачастую не уведомляют.

При рассмотрении дела в районном суде вас в обязательном порядке вызывают повесткой. Вы вправе:

  • заявлять о корректировке суммы долга,
  • объяснять причины неуплаты, предоставлять подтверждения своих слов,
  • знакомиться с содержанием иска в суд по кредиту и сопутствующих документов.

В ходе процесса можно заключить мировое соглашение с банком.

Как выиграть спор по кредиту?

Важно понимать, что платить банку все равно придется. Требование погасить задолженность — вполне законное, ведь вы пользуетесь деньгами кредитного учреждения по договору.

Однако долговое бремя можно существенно облегчить. Если у вас возник спор по кредиту, разрешить его с выгодой для обеих сторон можно еще до суда.

Рассмотрим несколько вариантов:

Попросите банк предоставить вам отсрочку. Основанием могут стать тяжелые жизненные обстоятельства, временная утрата трудоспособности, лечение в клинике и т.д.

В этом случае график платежей меняется. Срок кредитования увеличивают, в результате ежемесячный платеж становится меньше. Правда, итоговая переплата возрастает.

Полностью освободиться от долга по кредиту можно — погасите его.

Помощь адвоката по кредитным спорам

Помощь юриста незаменима в споре с банками.

Прежде всего, на начальном этапе. Если вы заранее покажете соглашение адвокату, он проанализирует его условия, оценит риски, уведомит о невыгодности отдельных пунктов. В итоге специалист даст свое заключение о целесообразности получения кредита в данной организации.

Если соглашение уже заключено, юрист поможет оспорить его положения, проследит за правильностью начисления процентов.

Покажите кредитный договор юристу — он проверит его на законность.

В случае образования просрочки, он проведет переговоры с банком, попробует договориться о реструктуризации кредита или кредитных каникулах.

Если началось судебное разбирательство, вы можете рассчитывать на представление своих интересов в суде, подготовку документов, направление встречного иска, подачу ходатайств.

Краткая инструкция

В ходе предварительного судебного заседания судья спросит у Вас: имеются ли заявления, ходатайства? Вы отвечаете: да, имеется. И зачитываете, да, именно зачитываете ходатайство об истребовании у истца надлежащих доказательств, а не просто сдаете его судье. Никакого дрожащего голоса и неуверенности. Не давайте себя перебивать, время проведения судебного заседания не ограничено. Обязательно ведите диктофонную запись, это позволит Вам зафиксировать возможные уловки и нарушения со стороны недобросовестного кредитора.

Что касается истребуемых надлежащих доказательств, то ими являются:

оригинал кредитного договора,

  • первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающие передачу денежных средств по рассматриваемому кредитному договору,
  • баланс Истца на день выдачи кредита,
  • договор на открытие и обслуживание банковского счета, на который кредитор должен был перечислить кредитные средства,
  • документы, подтверждающие полномочия должностного лица банка, подписавшего кредитный договор, и другие документы, в зависимости от обстоятельств.

Также обращаем Ваше внимание на то, что в соответствии с ч. 7 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ копия документа не может являться доказательством в отсутствии оригинала документа. Судья должен убедиться в соответствии имеющихся в материалах дела копий документов их оригиналам.

Кроме того, зачастую (90% случаев) копии не заверены надлежащим образом, то есть в нарушение требований, предусмотренных пунктом 5.26 ГОСТ Р 7.0.97-2016 (требования к оформлению документов) (утвержден и введен в действие Приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 8 декабря 2016 г. N 2004-ст).

Отметка о заверении копии оформляется для подтверждения соответствия копии документа (выписки из документа) подлиннику документа. Отметка о заверении копии проставляется под реквизитом «подпись» и включает: слово «Верно», наименование должности лица, заверившего копию, его собственноручную подпись, расшифровку подписи (инициалы, фамилию), дату заверения копии (выписки из документа).

Пример:

Инспектор службы кадров Подпись И.О. Фамилия

Если копия выдается для представления в другую организацию, отметка о заверении копии дополняется надписью о месте хранения документа, с которого была изготовлена копия («Подлинник документа находится в (наименование организации) в деле N . за. год») и заверяется печатью организации.

Теперь немного поговорим о первичных учетных документах, на основании которых ведется бухгалтерский учет.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, а именно правила займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Отсюда следует очевидный вывод, что истец, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, обязан доказать обстоятельство передачи денежных средств заемщику по договору.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Все хозяйственные операции, проводимые организацией, должны оформляться оправдательными документами. Эти документы служат первичными учетными документами, на основании которых ведется бухгалтерский учет.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.12.2011 года № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Не допускается принятие к бухгалтерскому учету документов, которыми оформляются не имевшие места факты хозяйственной жизни, в том числе лежащие в основе мнимых и притворных сделок.

Согласно ч. 3 ст. 9 указанного закона первичный учетный документ должен быть составлен при совершении факта хозяйственной жизни, а если это не представляется возможным - непосредственно после его окончания.

Выписка по счету (история движения по счету, реестр операций, и т.п.) является всего лишь распечаткой информации из базы данных истца, не является расчетным документом (первичным учетным документом), не свидетельствует о выражении воли того или иного лица на совершение той или иной финансовой операции, не отвечает признакам достаточности и достоверности, поскольку в нее без каких-либо затруднений могут быть вписаны любые суммы. Сведения в базу данных должны вноситься на основании первичных документов, которые подтверждают совершенные операции. Соответственно, данная распечатка не является объективной информацией, тем более, истец является заинтересованной стороной.

Что касается расчета задолженности, то он также должен подтверждаться первичными учетными документами.

Таким образом, без «первички» выписка по счету и расчет задолженности просто бумажки.

Согласно п. 1 Указания Центрального Банка РФ от 24.12.2012 г. № 2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера» банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией (в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер. Таким образом, зачисление истцом денежных средств на счет клиента в этом же банке может быть подтверждено банковским ордером.

В соответствии с Положением Банка России о бухгалтерском учете в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, все операции дополнительных офисов отражаются в ежедневном балансе кредитной организации (филиала), соответственно, помимо первичных учетных документов, в обоснование своих требований истец также обязан представить баланс кредитной организации на день выдачи кредита.

Обязанность по возврату денежных средств может быть возложена на заемщика только в случае, если будет установлено, что заемщик эти денежные средства получил в свое распоряжение.

Юридически значимым обстоятельством по иску о взыскании суммы долга по кредитному договору является не только подписание сторонами договора, но и обстоятельство передачи суммы кредита заемщику.

Обязанность доказывания обстоятельств передачи денежных средств заемщику по кредитному договору в соответствии с правилами распределения бремени доказывания, установленными ст. 56 ГПК, возлагается на кредитора. Следовательно, истец обязан представить допустимые и относимые доказательства передачи денежных средств заемщику.

Ну да ладно, не будем далее углубляться в надлежащие доказательства.

Смотрите видео: Судебная практика по черным кредитам, решение в пользу заемщика (October 2019).