Вопросы к Юристу

Как написать в банк просьбу о реструктуризации

Итак, услуга реструктуризации подразумевает изменение условий вашего текущего кредитного договора. Рекомендуется обращаться за данной услугой в банк еще до того, как возникнут просрочки, чтобы не испортить свою кредитную историю, т.к. заявление заемщика может рассматриваться до 2 недель.

Для того, чтобы написать такое письмо, вам обязательно нужно сперва обратиться в то отделение банка, где вы оформляли кредит. Затем вам нужно встретиться со специалистом, который заведует урегулированием кредитной задолженности, чаще всего он находится в кредитном отделе.

Зачем вам обращаться в офис? Затем, что только там вам смогут выдать реквизиты директора банка или администратора отделения, на имя которого будет составлено заявление.

Кроме того, при обращении вам выдадут образец заявления и помогут его грамотно заполнить. Обратите внимание, что писать нужно заявку обязательно в 2-ух экземплярах и заверять оба документа.

Пример заявки:

От: ФИО, проживающего по адресу

«___» месяц ___г. между мной, ФИО, и ОАО (ЗАО) «Банк (наименование)» был заключен кредитный договор №________ на следующих условиях: сумма кредита (прописью), на срок_______ (срок окончательного возврата кредита «___» месяц ___г.), процентная ставка_____ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.

С «___» месяц ___г. произошло ухудшение моего финансового положения из-за _______________________ (укажите причину, подробное описание).

Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.

На всем протяжении срока действия кредитного договора своевременно мною своевременно вносились платежи по договору. Всего Банку выплачено: сумма. На основании изложенного выше прошу произвести реструктуризацию задолженности по договору №________ от «___» месяц ___г. и рассмотреть возможность:

1) предоставить каникулы на 2 месяца,

2) снизить ставку,

3) распределить сумму основного долга на срок __ лет, изменив дату окончательного погашения займа,

4) разрешить выплачивать ежемесячно ______ (сумма).

Как только мое финансовое положение улучшится, обещаю погасить кредит раньше пролонгированного срока.

_________ (подпись как в паспорте)

Ответ прошу направить по адресу:__________.

Заявление написано в двух экземплярах.

После получения от клиента данной бумаги банк может принять положительное или отрицательное решение. Даже если вам откажут в предоставлении реструктуризации, кредитор может передумать тогда, когда от вас перестанет поступать оплата. Банку невыгодно иметь просроченные кредиты и оплачивать судебные издержки.

Если долг слишком большой, и вы уверены, что даже при предоставлении кредитных каникул или изменении условий вы не сможете платить, то добивайтесь того, чтобы кредитор подал на вас в суд. Банк может обратиться в судебные органы в период от 3-6 месяцев до 3 лет. Далее истекает срок исковой давности, после чего кредитор уже не сможет требовать возврата долга через суд, подробнее здесь.

Если по каким-либо причинам вы не успели вовремя написать заявление или вам отказали, а банк подал иск, обратитесь за помощью к кредитному брокеру.

Соберите необходимый пакет документов и просите судью отменить штрафы и пени. Больше информации о том, как выиграть дело по кредитному договору, читайте по этой ссылке.

Внимание! Стоит также написать заявление с отказом от того, что ваши персональные данные могут быть предоставлены третьим лицам. Такое согласие подписывается во время оформления кредитного договора. В результате банк не сможет продать долг коллекторам.

Если вы получили одобрение по своему заявлению на реструктуризацию, то внимательно ознакомьтесь с новым договором:

  • Тщательно изучите график платежей, а также текст о правах и обязанностях заемщика (к примеру, в документе не должно быть пункта о том, что банк в любое время может потребовать срочно погасить задолженность полностью).
  • Помните о том, что реструктуризация предоставляется путем составления дополнительного соглашения к текущему займу или через заключение нового договора.

Рассчитать будущий займ вы можете прямо здесь:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

С собой необходимо будет взять кредитный договор и ваш паспорт. Из договора вы возьмете всю необходимую информацию, которую нужно отобразить в заявке.

Что нужно будет написать:

  • Ваши ФИО и контактные данные,
  • Реквизиты счета и договора – его номер, дата открытия,
  • Данные по кредиту – первоначальная сумма, срок, процентная ставка, уже уплаченная сумма и оставшийся долг,
  • Причина, по которой вам требуется реструктуризация и что именно вы хотите от нее получить – увеличение срока кредитования, кредитные каникулы, снижение процента.

Помните, что просто так отсрочку по платежу или снижение его размера вам не одобрят. Нужны веские основания для этого, к примеру:

  • потеря работы или снижение уровня заработной платы,
  • резкое ухудшение здоровья с последующей госпитализацией,
  • смерть близкого родственника и т.д.

Все это должно подтверждаться документально, т.е. справками с работы, больницы или другого учреждения. Все это в обязательном порядке прикидывается к заявлению и передается в банк.

Как видите, чтобы правильно написать письмо о реструктуризации долга в банк, вам необходимо заранее подготовить все необходимые документы.

Чтобы избежать проблем:

  • Лично принесите в отделение оригинал заявления и его копию. Первое вы отдадите специалисту, а второе оставите себе после того, как на нем будет поставлена печать.
  • Вашему заявлению должны присвоить регистрационный номер. Он вместе с информацией о заявке фиксируется в регистрационной книге.
  • Печать должна быть проставлена также и на оригинале.

Если сотрудник отказывается принимать ваше заявление, то требуйте дать письменный ответ. Эта бумага может понадобиться вам в будущем в суде. Но чаще всего после такого требования банк принимает заявку.

Обращаясь к кредитору за реструктуризацией, вы можете предложить ему несколько вариантов:

В заявлении укажите, на какой срок вам нужен перерыв. Обычно финансовое учреждение предоставляет отдых от выплат на 2-12 месяцев. Впоследствии по договорам таких клиентов устанавливается повышенная процентная ставка, чтобы компенсировать банковские убытки.

В некоторых банках кредитные каникулы можно купить, если у вас нет уважительной причины просрочек. Стоимость подключения услуги — 10% от суммы ежемесячного платежа (но не менее 1 тысячи). Срок действия — 2 месяца. Пользоваться опцией сожно не чаще 1 раза в год.

В заявлении указываются причины, по которым образовались просрочки, а также объяснение того, почему вы своевременно не сообщили кредитору о том, что не можете внести очередной платеж.

Альтернатива — рефинансирование

Также банки предлагают рефинансирование кредитов остальных банков. Это выгодно для заемщиков, поскольку позволяет уменьшить размеры платежей, а также общие проценты по кредитам.

Перекредитование зачастую подходит для клиентов с чистыми кредитными историями. Поэтому чтобы заказывать рефинансирование, лучше чтобы не было просрочек.

Можно оформлять такие программы сразу на несколько старых кредитов, чтобы быстро их полностью оплатить. Но сначала нужно отправить заявку чтобы узнать, согласны ли банковские представители принять клиента и предоставить ему перекредитование.

При рефинансировании кредитов проценты бывают разными, поскольку у коммерческих банков разные условия. Поэтому нужно искать наиболее выгодные проценты, минимальные комиссии.

Как провести реструктуризацию долга по кредиту?

  1. проведение рефинансирования,
  2. индивидуальный график выплаты задолженности,
  3. изменение валюты кредита,
  4. отсрочку по уплате суммы основного долга или всего платежа полностью (основной долг плюс проценты),
  5. увеличение срока займа.
  6. изменение схемы погашения займа с аннуитетной на дифференцированную,
  7. отказ от штрафов и неустоек,

Однако нужно иметь в виду, что ваш банк может предусматривать не все перечисленные инструменты реструктуризации долга, а только некоторые из них. Безусловно, банку выгоднее пойти навстречу временно неплатежеспособному заемщику и получить свои средства на несколько измененных условиях, нежели судиться с ним. Но все же банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента — для этого должны соблюдаться определенные условия.

Составить письмо реструктуризации в банк

мною, своевременно выплачивались Банку все платежи: основной долг, проценты, комиссии, на дату настоящего обращения отсутствует просроченная задолженность. На основании вышеизложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору № _________ от «___»__________ ____ г., а именно: 1.

Образец письма в банк о реструктуризации долга

Подытожьте ваше заявление просьбой о рассмотрении вашего заявления в кратчайшие сроки для того, чтобы сохранить вашу положительную .Заканчивать его нужно датой его написания и своей подписью.

Рекомендуем составлять заявление в двух экземплярах, чтобы максимально быстро получать информацию о его рассмотрении при обращении к специалистам.Мы описали, как может выглядеть образец письма в банк о реструктуризации долга, но вы вправе изменять некоторые его части с сохранением важнейших его данных (условия кредита, причина по которой вы сейчас не можете платить и что вы хотите получить от компании после рассмотрения письма)Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа?

Тогда пройдите по . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту .

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк

Скачать бланк на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно здесь: [61,5 Kb] (cкачиваний: 2833) Посмотреть онлайн файл: В заявлении необходимо указать:

  1. дату возникновения вышеуказанной причины,
  2. причину реструктуризации,
  3. желаемые параметры изменения выплат по кредиту,
  4. реквизиты кредитного договора,
  5. подпись заёмщика и созаёмщика (поручителя).
  6. перспективы погашения кредита,

К заявлению должны быть приложены подтверждающие документы:

  1. справки о заработной плате (при её уменьшении),
  2. справка о статусе безработного,
  3. свидетельство о рождении ребёнка,
  4. медицинские и прочие документы, подтверждающие указанные причины.

Для сохранения репутации надёжного заемщика можно воспользоваться одним из вариантов, который предлагает Сбербанк в рамках реструктуризации:

  1. уменьшить размер ежемесячных выплат по кредиту,
  2. изменить периодичность внесения платежей (1 раз в квартал, полгода, год),
  3. изменить форму обеспечения кредита.

Образец заявления о реструктуризации кредита

Детально о заявках в банки через Интернет . Одобрение вашего ходатайства поможет вам справиться со сложностями по возвращению долга.Есть еще несколько сравнительно неплохих вариантов для тех, кто не успевает выплатить полученные кредиты.

Но обычно такие услуги оказывают тем, у кого кредитная история без просрочек или с минимальными просрочками.Обычно процесс перекредитования не занимает много времени.

Но порой нужно потратить несколько дней на то, чтобы найти банк, который предоставит действительно удобные условия и проценты.

Заявление о реструктуризации – шанс избежать проблем с кредитом

На одном из них работник банка должен сделать отметку о приеме и вернуть заявителю, а второй остается банку. Также заявление может быть направлено в адрес банка заказным письмом с описью вложения.

Опыт показывает, что всегда имеет смысл направлять заявление о реструктуризации долга в филиал банка по месту выдачи кредита, а также в головной офис. Дело в том, что нередко руководство на местах боится взять на себя ответственность по пересмотру условий кредитования и просто отказывает в реструктуризации, а головной офис, рассмотрев заявление, идет навстречу заемщику и предлагает ему приемлемые условия погашения задолженности.

Чтобы повысить вероятность положительного решения по заявлению, к нему необходимо приложить документы, подтверждающие изложенные в нем обстоятельства.

Заявление в банк о реструктуризации долга

Описывайте детально и прилагайте документы для подтверждения.

Запомните, ваша задача не разжалобить банк, а показать, что вы действительно не можете совершать обязательную выплату в полном размере.

Начнем с шапки документа: Начинает со слова «Куда» и пишем адрес банка, который можно подсмотреть в выданном вам кредитном договоре. Далее пишем «От» и указываем ваше полное ФИО, адрес проживания, а также паспортные данные, такие как серию и номер, а также кем был выдан.

Как написать заявление в банк о реструктуризации долга (образец)?

Если финансовая компания готова пересмотреть порядок выплат, с должником подписывается дополнительное соглашение. С момента согласования новых правил гражданин обязуется перечислять средства по вновь утвержденному графику.

Снижение размера платежа или избавление от штрафов — главные преимущества процедуры Отметим, операция становится шагом, который спасает россиян от попадания в .

Как попросить банк о реструктуризации кредита образец

Банк также может попросить вас подготовить и другие бумаги.

Когда заемщик решает воспользоваться заемными средствами в различных жизненных ситуациях, кредитные обязательства выглядят вполне выполнимыми. Однако зачастую возникают моменты, когда погашать кредит в банке становится сложно.

В таких случаях есть возможность воспользоваться реструктуризацией долга. Содержание

  1. В каких случаях возможна реструктуризация
  2. Требования к документу
  3. Какие положения содержит заявление
    • Требования к документу
  4. Есть ли шанс реструктуризации кредитного долга

Есть ли шанс реструктуризации кредитного долга Вне зависимости от целевого назначения, практически любой кредит может быть реструктурирован.

Смотрите видео: Пишем заявление в банк. Просим реструктуризацию кредита. Как не платить кредит (August 2019).